Что такое льготное кредитование

Ставки, условия и программы льготного кредитования в Сбербанке и других банках. Льготное кредитование жилья и государственное кредитование многодетных семей. В каком банке можно взять льготный кредит малому бизнесу: список банков, процентные ставки и условия кредитования малого бизнеса под развитие.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
5. Строительство.
6. Транспорт.
7. Связь.
8. Внутренний туризм.
9. Бытовые услуги.
10. Высокотехнологичные проекты.
11. Здравоохранение.
12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования могут выдавать льготные займы по собственным правилам, список приоритетных отраслей они определяют сами.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

• бизнес зарегистрирован на территории России;
• предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
• нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
• если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
• предприятие не является банкротом.

Особенности льготного кредитования

Льготное кредитование отличается пониженными процентами, удлиненным сроком, государственным субсидированием. Именно субсидии государства, покрывающие часть расходов, позволяют банкам предоставить льготные условия для клиентов. Коммерческие банки сами создают тарифы для определенных категорий граждан, смягчая ряд условий.

К наиболее распространенным видам льгот относятся кредиты, выдаваемые следующим категориям населения:

1. Пенсионерам. Пожилые люди могут получить 1-2 млн рублей под 12-16% годовых.
2. Молодым семьям. Государство спонсирует до 35% средств, выдаваемых молодоженам (одному из которых менее 35 лет), на покупку и строительство жилья. Доля помощи государства в погашении кредита увеличивается при рождении второго ребенка в семье.
3. Военным. По распоряжению президента РФ в стране начала действовать накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные, служащие по контракту, могут на льготных условиях приобрести собственное жилье в городе прохождения службы.
4. Многодетным семьям. Государство готово выплатить до 75% ипотечного кредита, оформленного семьей с тремя и более несовершеннолетними детьми. Банки с большой осторожностью берутся за выдачу таких кредитов, требуют для оформления большой пакет документов. Льготных тарифов для многодетных семей сегодня очень много, большинство принимает к оплате материнский капитал.
5. Учащимся. Льготные студенческие кредиты выдаются на более длительный срок с расчетом на то, что во время обучения заемщик выплачивает только проценты, а основную сумму кредита погашает, когда выходит на работу.
6. Сиротам, нуждающимся в жилье.
7. Фермерам. Например, у Россельхозбанка есть льготный кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Льготный кредит на жилье

Самый распространенный из льготных кредитов — жилищный. Льготы делают ипотеку доступнее для малообеспеченных и остро нуждающихся в жилье граждан.

Льготы на жилищные кредиты разрабатывает как государство (для многодетных семей, военных), так и сами банки (например, для своих сотрудников). Инициатором льгот может стать и региональная администрация. Например, если область нуждается в медицинских работниках, она способна выделить средства на субсидирование жилищных займов для врачей.

С поддержкой государства в 2017 году банки способны снизить ставку по ипотеке для многодетных и молодых семей до 6-11%, а сроки продлить до 30 лет. Целевой льготный кредит может быть направлен не только на покупку жилья, но и на строительство, ремонт и реконструкцию.

Также прочитайте: Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

• 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
• 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
• 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Как получить кредит на льготных условиях

На льготный кредит могут претендовать только определенные категории граждан. Прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что все требования банка к заемщику могут быть выполнены.

• В многодетной семье должно быть три или более ребенка на иждивении (до 18 лет либо студенты вуза до 23 лет).
• Обязательные условия для молодых семей: хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Для получения льготной ипотеки семья должна доказать, что она нуждается в жилплощади.
• Для молодых специалистов требования устанавливают региональные власти. Обычно это возраст до 30 лет, опыт работы не менее года и официальный статус нуждающегося в жилье.
• Пенсионеры должны получать трудовую пенсию, но быть младше определенного банком возраста (70-75 лет). Ряд тарифов рассчитан исключительно на работающих пенсионеров.

К кредитной заявке прилагается стандартный пакет документов, установленный банком: паспорт, сведения о занятости и доходах, документы на залоговое и приобретаемое имущество. Далее список дополняется в зависимости от категории предоставляемых льгот и целей кредитования.

Многодетным семьям для получения льготного кредита дополнительно к основным документам нужно предоставить:

• Справку о присвоении статуса многодетной семьи.
• Сведения о трудоустройстве и доходах родителей.
• Свидетельства о рождении детей.

Для пенсионеров тоже предусмотрены дополнительные документы. Потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР о получении пенсии и СНИЛС.

Чтобы получить любой льготный кредит, нужно:

1. Выбрать банк и программу.
2. Обратиться в отделение за разъяснением условий кредитования.
3. Заполнить заявление-анкету.
4. Собрать документы, подтверждающие право на льготы, и документы на залоговое имущество (если оформляется ипотечный кредит).
5. Подать документы в банк, подписать договор, следовать дальнейшим инструкциям по погашению кредита.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2019 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На декабрь 2019 года она составляла 7,75%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП». Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей. Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это банковский продукт, предоставляемый заемщику по сниженным процентным ставкам. Государственная программа оформляется под контролем правительства и обеспечивает заемными средствами слабо-обеспеченные слои населения.

Имеется и рабочий льготный кредит, по которому часть процентов уплачивается работодателем. На крупных предприятиях, в качестве мотивации и поддержки работников, генеральные директора выдают ссуды (беспроцентные) на приобретение жилья.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

• денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
• гранты на развитие инновационных проектов;
• частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
• компенсация процентов по лизингу;
• налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
• проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
• предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
• продажа государственного имущества на выгодных условиях;
• юридические консультации;
• проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Банки, предлагающие льготные кредиты

Льготные кредиты есть среди тарифов следующих банков:

Сбербанк от 11,7% ставка в год

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

Подробнее Альфа-Банк от 11,99% ставка в год Перейти

• до 3 млн руб.;
• на период до 60 месяцев;
• комиссий нет;
• не нужны поручители;
• решение по анкете — от 1-го дня;
• оформляется по 2-м документам.

Подробнее Почта Банк от 12,9% ставка в год

• до 1 млн;
• на 60 мес.;
• можно потратить средства на любые цели;
• предварительное решение через 1 минуту;
• требуется только паспорт и номер СНИЛС.

Подробнее Совкомбанк от 12% ставка в год Перейти

• сумма — до 30 млн;
• возраст — до 85 лет;
• для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
• упрощенная система подачи заявки;
• при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Подробнее

Сбербанк

Первый потребительский кредит предоставляется пенсионерам (до 65 лет). Главное преимущество программы — нецелевое использование льготного кредита, то есть вы можете потратить средства на любые покупки.

Ставка по кредиту ниже на 1% для граждан, получающих пенсию на карту Сбербанка. Для подачи заявки требуется только паспорт. Заявка рассматривается максимально быстро — ожидание занимает от двух часов.

Льготный кредит для военнослужащих от Сбербанка позволяет приобрести готовое жилье по сниженной ставке без подтверждения дохода. Согласно условиям программы, военный может купить не только квартиру, но и комнату или частный дом с землей. Получателю кредита должно быть более 21 года, при этом подтверждать доходы не требуется.

Также прочитайте: Кредит пенсионерам в Сбербанке: процентная ставка, условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Альфа-Банк

Альфа-Банк находится в числе учреждений, выдающих кредиты пенсионерам. Кредит наличными предоставляется без поручителей и залога, отказ от страховки не влияет на ставку.

В требованиях к заемщику банк указывает наличие ежемесячного дохода более 10 000 рублей. Это может быть как заработная плата, так и пенсия или социальные пособия.

Почта Банк

Особая льготная программа доступна гражданам, получающим пенсию через Почта Банк. Помимо пониженной тарифной ставки, эта программа отличается от стандартного тарифа «Льготный» тем, что не предусматривает комиссию за выдачу кредита. Пенсионерам, не являющимся действующими клиентами банка, придется оплатить комиссию 3,9-4,9% от получаемой суммы.

Все что требуется от заемщика для оформления льготного кредита — это достижение пенсионного возраста и наличие мобильного или домашнего телефона. В отличие от упомянутых выше программ других банков, «Льготный» и «Льготный Особый» от Почта Банка рассчитаны исключительно на пенсионеров.

Есть в программе и приятный бонус. За погашение кредита без просрочек (не ранее, чем за год) банк подключает клиента к программе «Гарантированная ставка»: пересчитывает кредит по минимальной ставке (14,9%), а переплаченную разницу возвращает на счет клиента.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает пенсионерам оформление и обслуживание кредита в любом отделении без очереди. Специальная программа, которая рассчитана на работающих и неработающих пенсионеров до 85 лет, носит название «Пенсионный плюс».

Ввиду невысоких доходов у граждан пенсионного возраста, сумму кредита Совкомбанк предлагает тоже небольшую — от 40 000 до 300 000 рублей. Срок кредитования стандартный для потребительского беззалогового кредита: 1-3 года.

При целевом использовании менее 80% полученных средств, процентная ставка возрастает на 10% от минимальной. Годовую ставку по кредиту возможно снизить на 5%, если подключить услугу автоматического погашения кредита через сервис Best2pay или оформить перевод пенсии на карту Совкомбанка.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Право на льготы

Программа льготного кредитования подходит для следующих категорий:

1. Молодые семьи (супруги не старше 35 лет).
2. Ветераны боевых действий и военнослужащие.
3. Граждане, которым по закону полагается выдача квартиры или дома социального пользования госфонда.
4. Все члены семьи погибшего или пропавшего без вести, достигшие 18 лет.
5. Лица, участвующие в ликвидации аварии на АЭС.
6. Малообеспеченные и многодетные семьи.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

1. Многодетные и малоимущие семьи.
2. Молодые пары с детьми и без детей.
3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

• с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
• безубыточная деятельность;
• отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долгов в других банках;
• фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

• паспорт заявителя (владельца фирмы);
• регистрационные бумаги из ФНС;
• учредительные документы;
• справки на залог;
• выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
• справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
• годовую отчётность или баланс за квартал;
• налоговую декларацию;
• бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

• низкую процентную ставку;
• увеличенный период кредитования;
• упрощённую процедуру оформления;
• предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2019 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

• оборот за год не более 800 млн рублей;
• в штате фирмы до 100 работников;
• компания зарегистрирована на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
• предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

• игорной области;
• связанным с подакцизными товарами;
• добычи и продажи полезных ископаемых;
• кредитных компаний;
• страховых фирм;
• инвестиционных фондов;
• негосударственных пенсионных фондов;
• ломбардов;
• брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

• ИП;
• юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Условия получения льготных кредитов по видам

Требования к заемщикам из разных категорий различаются, поэтому вопрос необходимо рассмотреть подробно.

Многодетные семьи

Супруги имеют не менее 3-х детей не старше 18 лет – главное требование. Единственное исключение – совершеннолетние дети, находящиеся на очном отделении. При этом кредит может быть продлен на весь срок обучения.

Читайте также: Льготы для несовершеннолетних работников

Характеристика программы:

• сумма займа – до 15 млн. рублей;
• срок – до 30 лет;
• отсрочка платежа на 3 года.

При получении льготного кредита, семья выплатит лишь 25% его стоимости, остальную часть за них погасит государство благодаря государственной субсидии.

Молодые семьи

Важное требование к заемщикам: возраст не более 35 лет.

Для получения подобного кредита потребуется доказать, что имеется острая нужда в жилье или его расширении.

Военнослужащие

В их отношении действует программа накопительно-ипотечной системы.

При зачислении на военную службу, гражданином подписывается согласие на участие в НИС. После 3-х лет службы ему предоставляется сертификат, который может быть направлен на оформление ипотеки:

• одинокому служащему – 33 кв. м;
• для 2-х человек -42 кв. м;
• для троих и более – 18 кв. м. на каждого.

Сертификат направляется на уплату первоначального взноса. При увольнении из армии, гражданин теряет поддержку государства.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Под субсидирование попадают предприятия:

• по продаже горюче-смазочных материалов;
• реализации минеральных удобрений, кормов, молодняка, пестицидов;
• по закупке сельскохозяйственной техники;
• по посадке многолетних плодовых деревьев, винограда и т.д.

Основные условия:

1. Сумма кредита – до 3-х млн. рублей.
2. Срок – от 3-х лет.
3. Фермер может отсрочить платеж на 2 года.
4. Необходимо предоставить документ, который подтверждает, что компания работает не в убыток себе.
5. Государство погашает 95% начисленных процентов по сельскому льготному кредиту, но не более ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Молодые специалисты

К большому сожалению, в 2019 молодым специалистам не предоставляются льготы по оформлению покупки квартиры. Для оформления кредита потребуется:

• стаж 1 год;
• в приоритете – сотрудники сферы здравоохранения и образования;
• возраст – не старше 35 лет.

Читайте также: Льготы по налогообложению

Сиротам на покупку жилья

К сожалению, таким гражданам не выдают льготные кредиты под сниженный процент.

По закону, помощь сиротам полагается в виде квартиры или дома, поэтому запрещается селить его в коммуналку или общежитие.

При рождении второго ребенка

Для повышения рождаемости, государство решается на внедрение множества кредитных программ, одной из которых является «Материнский капитал».

На 2019 год по нему выплачивают 453 тыс. рублей. Теперь право на получение средств имеют только те семьи, чей доход находится на уровне низкого или среднего.

Также можно получить единовременную выплату в размере 20 тыс. рублей, при этом использовать сертификат можно до 3-летия ребенка.

Студентам

Льготный кредит предоставляется только при условии поступления на те специальности, в которых государство остро нуждается. Скидка по кредиту ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Условия:

• учиться без задолженностей, так как получить субсидию с долгами невозможно;
• финансирование будет остановлено при условии ухудшения успеваемости ученика;
• после сессии направить в банк результаты экзаменов;
• ссуда предоставляется от 14 лет;
• срок – 10 лет с момента окончания ВУЗа.

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

• стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
• вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
• кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
• возраст машины должен быть не более года;
• транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
• срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.