Как банки проверяют кредитную историю

Проверка клиентской кредитной истории осуществляется в обязательном порядке. Так, каким же способом проводится проверка кредитной репутации и как она может повлиять на получение кредита?. Проверка клиентской кредитной истории осуществляется в обязательном порядке. Так, каким же способом проводится проверка кредитной репутации и как она может повлиять на получение кредита?

Чья база обычно используется для проверки

Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит. Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты. В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:

• Зеленый – задолженность, которая была погашена. Это закрытые вовремя платежи, без просрочек, которые можно считать положительными.
• Оранжевые поля показывают просроченные кредиты в первый месяц. Это не критично, но влияет на сумму получаемых займов.
• Яркий рыжий оттенок означает, что заемщик не возвращал средства на протяжении двух месяцев. В данном случае возможно будет взять дальнейший кредит при одной такой просрочке и трех зеленых полях.
• Более насыщенные рыжие платежи, которые означают просрочку до трех месяцев.
• Красный оттенок – клиент не возвращал деньги на протяжении более, чем трех месяцев.
• Есть и критичный цвет – серый. Он находится в истории кредитов, если было судебное разбирательство с взысканием имущества.

Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита. Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

«Борьба за выживание»: ищем банки, которые дают заем

Банковский сектор понес серьезные потери и претерпел значительные изменения в период экономического кризиса. Заемщиков стараются проверять еще более тщательно, но не всегда это возможно. Большая конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру отношения к клиентам и их «плохому» отчету в БКИ. Конечно, получить заем срочно при невыплаченных прошлых кредитах все еще невозможно, а вот на «просрочки» по платежам многие готовы закрыть глаза.

Впрочем, рискуют банки не напрасно, ведь есть возможность заработать на этом хорошие деньги. Средняя ставка по потребительским ссудам составляет 18%. Благонадежные заемщики могут рассчитывать и на 10-12% годовых. А вот с клиентами, у которых плохая история взаимодействия с банками, обходятся немного жестче. Вам оставляют возможность получения средств, но уже в среднем под 35% годовых. Ставка колеблется в пределах 28-48% (в ПромТрансБанке).

«Лояльными» финансовыми организациями можно назвать этот список:

• ОТП Банк дает ссуду под 40% годовых на сумму 75 тысяч рублей (максимум);
• Восточный Экспресс Банк предоставит до 200 тысяч рублей под 33,3% годовых (минимум);
• Лето-Банк порадует ставкой от 29% и суммой до 150 тысяч рублей.

Найти организацию, которая готова выдать деньги при плохой кредитной истории, не так-то просто. Мы рекомендуем обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. Рассчитывать на получение карты или займа наличными в крупных банках, например в Сбербанке, не стоит. Это практически невозможно, лояльное отношение организация демонстрирует только к своим клиентам.

Что такое кредитная история

В 90-х годах XX века жителям России стали доступны банковские продукты: займы, кредиты, депозиты, вклады. Если с последними россияне были слишком осторожны, не доверяли кредитным организациям деньги, то получение кредитов оказалось заманчивым. Проценты постепенно снижались, исчезли накрутки «процентов на проценты». И страну захлестнул бум кредитования. Деньги получались на «ремонт», «машину», «квартиру» и т. д.

Онлайн-заявка на кредит

Банковские структуры первоначально ориентировались на данные, предоставленные заемщиком при подаче заявления на кредитование. У жителей страны появилась возможность брать кредиты бесконечно и не платить. А у кредитных организаций возникла необходимость в проверке и в получении сиюминутной информации о более ранних «взаимоотношениях» претендента на заимствование с кредитными организациями.

Банки фиксировали информацию по «своим» заемщикам: о наличии просрочек, досрочных выплатах и обстоятельствах, заслуживающих внимания, но обмен сведениями между кредитными организациями долгое время не осуществлялся. Чем и пользовались недобросовестные заемщики.

С 2015 года в КИ заносится информация и о долгах по коммунальным платежам, по аренде и за услуги связи – это в случае, если вы проигнорировали судебное решение. Другими словами, наша кредитная история постепенно превращается в финансовый паспорт. Сейчас мы не знаем, насколько может расшириться сфера влияния КИ, поэтому следует тщательно беречь ее и своевременно исправлять ошибки, выявленные в истории заимствований.

Все это привело к созданию бюро кредитных историй, предназначенного для хранения информации, предоставленной банковскими структурами:

• О поданных заявках на получение кредита. Если банк отказал в выдаче займа, делается отметка в КИ. Причины — разные. Например, кредитный аналитик счел, что предоставленные данные о заработной плате не соответствуют сведениям из ПФР.
• О просроченных платежах. Изначально кредитная история просрочки исключительно и фиксировала. Достаточно одного-двух дней просрочки для появления негативной отметки. Важно подчеркнуть: не всегда по вине плательщика. Он мог своевременно внести деньги через терминал или банкомат. Операции между разными платежными системами занимают до 5-ти рабочих дней. Результат? КИ испорчена. Заемщику приходится идти в банк, писать заявление об устранении негативной информации, подкрепив соответствующими документами.

Где получить кредит без кредитной истории 

способов получить заем без проверки истории

Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:

1. Интерес банка к клиенту. Многие финансовые организации, дающие займы, сами проявляют заинтересованность в новых клиентах. Они оформляют рассылки по базе данных, предлагая получить деньги в долг на выгодных условиях.
2. Экспресс-займы на покупку бытовой техники или других товаров. В большинстве случаев финансовые организации не обращают внимания на историю в БКИ при выдаче средств, тем более, если речь идет о покупке на небольшую сумму.
3. Если вам нужно получить деньги срочно – вы можете обратиться к частному лицу. Найти людей, которые предоставляют средства под проценты, не так сложно, но это весьма дорогостоящий и рискованный способ.
4. Кредитная карта – довольно выгодный вариант получения нужной суммы. Оформляя карту, банки редко обращают внимание на платежеспособность клиента, вернее – на его прошлые «достижения» в области кредитования.
5. Получить деньги срочно можно в микрофинансовых организациях. Здесь никто не обратит внимания на ваш плохой рейтинг.

В целом МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:

1. МФО требует минимальный пакет документов.
2. Деньги в долг можно получить за считанные секунды в режиме онлайн или в ближайшем офисе.
3. Заем дают без оглядки на кредитную историю.

Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Бинбанк Ренессанс Кредит Совкомбанк Ситибанк Метробанк МТС Банк Хоум кредит банк Русский Стандарт Восточный УБРиР ОТП Банк Тинькофф

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике. Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося. Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Альтернативные способы получения кредита в случае плохой КИ

Чтобы улучшить кредитную историю рекомендуется:

1. Просматривать специальные акции и бонусные программы в обслуживающих финансовых учреждениях, если имеется зарплатный или обычный накопительный счет.
2. Ознакомиться со специализированными программами по кредитованию в компании. Это онлайн услуги МФО, которые рассчитаны на моментальную выдачу денег под повышенную процентную ставку наличными или на карту.
3. Личное обращение в мелкие онлайн-банки, которые отличаются одобрениями практически каждой заявки.
4. Воспользоваться продуктом Восточного Экспресс Банка с красноречивым названием “Кредитная помощь”

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы - сообщите нам

Задать вопрос

Оставить жалобу

При обращении в подобные учреждения нужно учитывать, что условия кредитования более жесткие. Процентная ставка, если сравнивать с такими крупными банками, как Сбербанк, более высокая. Ежедневно нужно будет переплачивать до 5%. И сумма будет ограниченной.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю в 2019 году:

1. ОТП– молодой банк, не проверяющий истории. По причине того, что он формирует клиентскую базу, вводится высокий процент по причине риска невыплаты.
2. Ренессанс Кредит.
3. Русский Стандарт.
4. Ситибанк – долгое время развивается и дает кредит людям, имеющим практически любую банковскую историю, даже отрицательную. Как и в других банках, поднимаются процентные ставки для предупреждения просрочки.
5. Совкомбанк. Для кредита потребуется минимум личной документации. Заявка рассматривается практически моментально в течение 20 минут в онлайн режиме.
6. Банк Хоум Кредит.
7. Тинькофф Кредитные Системы. Проверяется КИ, но с целью предложения размера процентной ставки за использование займа. Процедуру получения кредита полностью автоматизировали, а решение будет принято через несколько минут после подачи заявления.
8. Бинбанк – рассматриваются заявления в течение нескольких минут в режиме онлайн.

Помимо этого новые мелкие банки занимаются быстрой выдачей заемных средств:

• Почта Банк
• ОКБ
• Центральный
• Локо
• Эквифакс
• Восточный

За последний год этот список банков выдал практически всем займы. Так же возможно оформление в таких торговых точках, как МТС, где можно оформить технику в кредит за полчаса.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю, требуют от заемщика минимальную информацию: паспорт, сведения о трудоустройстве, контактные данные, а также номер телефона родственника или друга.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов. Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.

У других банков менее жесткие требования и плохие прошлые задолженности для них не повод отказывать в кредите. Особенно по потребительским займам требования у банков с лояльным отношением к заемщику.

Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека. В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами. А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.

Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.

Поэтапная процедура проверки кредитной репутации клиента

Сегодня на территории РФ функционирует 4 крупных и 20 мелких бюро кредитных историй (далее БКИ). Каждое банковское учреждение самостоятельно подбирает БКИ для дальнейшего сотрудничества и передачи сведений о своих клиентах.

Процедура проверки кредитной репутации проходит в несколько этапов:

1. После того, как клиент подал в банк заявку на оформление кредита, финучреждением формируется и отправляется запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким способом можно узнать, в каком из БКИ находится кредитная история заявителя.
2. Получив необходимую информацию, банк подает заявку в одно из предложенных БКИ и запрашивает предоставить кредитную историю заявителя.
3. Далее, БКИ выполняет сверку сведений, предоставленных в заявке, с информацией, которая находиться непосредственно в базе (клиентские паспортные данные, ФИО и т.п.). На основании проведенного анализа информации, БКИ формирует отчет и отправляет его в банк.
4. Банковское учреждение получает отчет из БКИ, проверяет и оценивает полученные сведения и выносит соответствующее решение, касательно кредитования клиента.

Решение о выдаче займа клиенту принимается, основываясь на проанализированной информации, а также с учетом следующих факторов:

• скоринговый бал;
• информация, которая была получена в результате проверки службой безопасности;
• итоги риск-менеджера;
• соответствие установленным требованиям: необходимый уровень заработной платы, стаж работы, возраст заемщика и т.д.

Время предоставления отчета о платежной репутации клиента зависит от деятельности конкретного БКИ. Одна организация формирует отчет через 1-2 дня, а другая максимально оперативно – в течение нескольких минут.

Отчет о кредитной истории включает в себя 4 составляющих:

1. Титульная страница, которая содержит всю информацию, требуемую для проведения идентификации клиента.
2. Основная – сведения об обязательствах по открытым и закрытым кредитным продуктам (размер кредитных средств, период исполнения, вид кредитования, срок и количество просроченных платежей и т.п.).
3. Дополнительная – содержит данные, касательно источников формирования кредитной истории.
4. Информационная – вносится информация о выдаче кредитов или об отказе, при этом прописывая причину отказа.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории хранятся в специальных бюро — БКИ. Банк, желая проверить благонадежность и платежеспособность клиента, делает запрос в БКИ и получает желаемую информацию. Потенциальному заемщику важно понимать две вещи:

1. В стране действует несколько бюро кредитных историй.
2. Не каждый банк сотрудничает с БКИ. Некоторые учитывают историю кредитов, выданных в своих отделениях. Только наиболее крупные кредитные организации проверяют кредитную историю во всех бюро, так как услуга предоставляется за деньги.

Онлайн-заявка на карту

Важно понимать, что потенциальный заемщик может сам проверить свою кредитную историю:

• Отправить запрос в БКИ. Раз в год это делается бесплатно. Зная, в каком бюро хранится информация, запрос можно отправлять напрямую. Если нет, кредитную историю можно запросить в НБКИ — Национальном Бюро Кредитных Историй, объединяющем всю информацию. Если запрос отсылается почтой, подпись на письме должна быть заверена в нотариальном порядке.
• Обратиться в один из банков-партнеров НБКИ. Многие кредитные учреждения (в том числе, микрофинансовые организации) за определенную сумму предоставят необходимую информацию при наличии паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика. Последнее удобно потенциальным клиентам данного кредитора все по тем же обстоятельствам: не все банки сотрудничают с БКИ. Можно иметь значительные долги, но данная конкретная кредитная структура об этом знать не будет.

Получить небольшой кредит 

Как банки проверяют кредитную историю?

Для проверки кредитной истории сотрудник финансовой организации отправляет запрос в НБКИ. Информация в Бюро хранится 15 лет, соответственно, ждать ее удаления придется слишком долго. Вы можете проверить кредитную историю самостоятельно. Для этого вам необходимо зайти на сайт Центробанка и в разделе «Центральный каталог» создать новый запрос.

Образец отчета БКИ в электронном виде.

В НБКИ вы получите не только отчет, но и автоматически высчитанный скоринговый балл. Этот показатель используется банками для оценки платежеспособности клиентов. Впрочем, крупные финансовые организации учитывают не только полученный в Бюро показатель, но и проводят скоринг по своей системе, отслеживая всю информацию о заемщике. Отчет будут запрашивать вне зависимости от того, что именно вы хотите получить – кредитную карту или денежный заем.

Как формируется отчет в БКИ?

Как только вы оформляете заем в одном из банков – сразу же начинает формироваться представление о вас, как о заемщике. БКИ отталкивается от поведения клиента финансовой организации:

• нормой считается краткосрочная просрочка – сроком до 5 дней;
• систематическое откладывание платежа по кредиту считается средним нарушением со стороны заемщика;
• полное или частичное невозвращение займов – грубое нарушение.

Если вы не выплатили один из кредитов или не вносите систематически платежи на кредитную карту – любой банк откажет вам в выдаче ссуды. Впрочем, если у вас были серьезные причины, которые вы можете обосновать, – вам нужно лишь погасить долг. Положительно скажется ваше плодотворное сотрудничество с банком, например плохой рейтинг не будет выставлен в случае, если вы постоянно отвечали на звонки сотрудников финансовой организации, не скрывались от ответственности, оформляли реструктуризацию долга и т. д.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Какие банковские учреждения выполняют проверку кредитной истории?

Выполнить официальный запрос о состоянии кредитной истории клиента могут только те банковские учреждения, которые заключили договора с БКИ. Более того, чтобы отправить запрос о предоставлении требуемой информации, банк должен получить непосредственное согласие клиента.

На сегодняшний день основная масса банковских учреждений задействуют обязательную проверку кредитной истории, в особенности, если дело касается оформления крупных кредитных продуктов или же ипотечных программ. Тем не менее, существуют банки, которые не всегда запрашивают кредитную историю клиента. Отметим, что даже крупные финансовые учреждения, которые работают на рынке достаточно долго и имеют безупречную репутацию, выдают кредиты без проверки клиентов в БКИ. Как правило, существующие потенциальные риски полностью нивелируются высоким процентом кредитования.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Проверка кредитной истории банками

Кредитная история зачастую проверяется даже в организациях, занимающихся выдачей микрокредитов. Конечно же, есть и такие, что не обратят внимания на плохую КИ, но проценты там ещё выше.

Не нужно быть гениальным человеком, чтобы прийти к простому заключению – пристальное внимание со стороны банковских организаций к потенциальным клиентам необходимо для составления общего портрета заёмщика. Таким образом, учитывается его возраст, средняя зарплата за определённый промежуток времени, прописка и прочие факторы.

Если Вы являетесь обладателем положительной КИ, то доверие любого банка к Вам многократно возрастает. Вы – пример идеального клиента (при условии, что все документы в порядке). И неважно, в каком банке была заработана кредитная история.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

• Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
• Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
• Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
• Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Основные условия банков

К основным условиям кредитования относятся сумма займа, процентная ставка, срок, за который заемщик должен полностью погасить тело кредита и все начисленные проценты, пенни и штрафы.

Выбирая банковскую организацию для взятия займа, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями. Кому-то важна сумма – сейчас и побольше, другой человек согласится на меньшие деньги, но зато с низкой процентной ставкой, а третьему важно, чтобы срок кредитования был как можно длиннее, ведь сейчас у него нет возможности выплачивать крупные ежемесячные взносы.

В таблице приведены основные банки, которые не обращают внимание на кредитную историю и все же выдают займ человеку, имеющему небольшие погрешности в исполнении долговых обязательств.

Все условия кредитования в этих банках будут индивидуально подбираться для каждого заемщика. Если кредитная история лишь слегка подпорчена, то банк лояльно отнесется к человеку, а если там имеются серьезные нарушения или даже судебные взыскания, то условия будут наиболее жесткими.

Если же банковская организация вовсе не проверяет КИ и решение выдает в момент подачи документов, то тут уж точно проценты будут высокими, а срок кредитования низким, фактически такие же условия предлагают и микрофинансовые организации, но с ними все еще более невыгодно.

Проверка заемщиков банком: главные критерии

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Как проверяют кредитную историю в банках, и для чего это делают

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется. Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема. Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер. При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми.

1. Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
2. Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
3. В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы. Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;