Как бороться с банками по кредитам

Практические советы, как избавиться от кредитов на законных основаниях. Методы решения вопроса совместно с представителями финансовой организации. Причины, по которым можно объявить о банкротстве. Узнаем, к кому стоит обратиться за квалифицированным советом. Рассмотрим вопрос, как избавиться о долгов по кредитам законно - советы юристов и экономистов помогут читателям быстро уйти от кредитной задолженности.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик обязуется соблюдать все пункты договора и установленный график платежей.

Что такое коммерческая основа смотрите в статье: коммерческая основа.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица, читайте здесь.

Несоблюдение условий договора и несвоевременное погашение кредита ведет к применению штрафных санкций, а далее к взысканию долга через суд.

И чем дольше заемщик не платит, тем труднее выбраться ему из долговой ямы. Ни одно кредитное учреждение не оставит дело на самотек.

Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить? Вместе с тем существуют законные способы не платить кредит, хотя отдельные методы трактуются гражданами не совсем правильно.

Например, бытует мнение, что если не платить кредит более трех лет, то долг списывается автоматически.

Три года это срок исковой давности по кредитам и начинается он от момента не внесения заемщиком очередного платежа.

Но исчисление срока давности начинается заново, если:

• банком вынесено требование о единовременном погашении всей суммы долга;
• банк обратился в суд;
• банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Банки внимательно следят за сроками исковой давности и стараются своевременно принимать меры для нового исчисления срока. Фактически избавится от кредита за счет истечения срока исковой давности можно.

Наилучшим вариантом при наличии кредитных обязательств и отсутствии возможности их исполнения считается взаимодействие с кредитором.

Что может предложить банк

Диалог с банком часто становится способом найти решение, устраивающее обе стороны. Просрочки по кредитам невыгодны и самому банку, потому многие учреждения разрабатывают специальные программы помощи заемщикам.

Отдельные банки предлагают рефинансировать займы в сторонних организациях. На официальных сайтах многих банков можно найти информацию о способах погашения возникшей задолженности. Но что еще может предложить банк?

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга не позволит полностью избавиться от кредита. Но за счет этой процедуры можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования исходя из текущего финансового состояния заемщика.

При этом потребуется предоставить убедительные аргументы того, что иного способа погашения не существует.

Например, заемщик представляет документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и т. д. Если банк согласится с доводами заемщика, то кредитный договор будет пересмотрен.

При распределении задолженности учитываются все начисленные ранее проценты, пени и штрафы.

Гораздо реже соглашаются банки на реструктуризацию займа, когда заемщик не платит долгое время.

В этом случае нужно постараться убедить банк в том, что в случае судебного разбирательства погасить кредит полностью не удастся.

К сведению! Если банк отказывается реструктурировать кредит или сумма долга слишком увеличилась за счет начисленных штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга.

В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован соответственно возможностям заемщика.

Кредитные каникулы

Если невозможность выплаты кредита обусловлена временными затруднениями можно попытаться отложить выплату долга, воспользовавшись кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев.

Данный вариант предполагает, что в течение определенного времени заемщик решит проблемы и вернется к изначальному графику платежей.

Кредитные каникулы предоставляются в таких вариантах, как:

• освобождение от всех платежей;
• освобождение от выплаты основного долга, когда ежемесячно выплачиваются только проценты.

Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, которые прежде не нарушали условий договора. Потребуется подтвердить невозможность выплаты долга на данное время.

Диалог с коллекторами

Работа коллекторов часто осуществляется без соблюдения Закона о коллекторской деятельности.

При первом же требовании о погашении долга нужно договориться об обсуждении ситуации и изложить причины возникновения долга вместе со своим видением решения проблемы.

Если коллекторы на диалог не идут и к тому же начинают применение не совсем законных способов воздействия, то возможно привлечение антиколлекторов.

Антиколлектор поможет составить жалобы в нужные инстанции (если сам должник не знает, как и куда обращаться), изучат требования коллекторов на предмет правомерности, проконсультируют заемщика в отношении его прав и обязанностей.

Антиколлекторы не избавят от долгов, но могут оказать грамотную юридическую помощь.

Если задолженность по микрозаймам в МФО

В МФО граждане обращаются в случае отказа банка в выдаче кредита. Хотя при получении займа процентная ставка гораздо выше (500-800 % годовых), но зато получить деньги может практически любой заемщик.

Просрочка даже одного платежа значительно увеличивает сумму долга. Но в отличие от банков МФО могут долги и «простить», если речь идет о небольших суммах.

Но случается такое «прощение» не часто. Такие организации крайне редко решают вопросы в суде, предпочитая взаимодействие с коллекторами и полузаконные методы.

Возможно, МФО согласится на условия должника, поскольку возврат через суд или коллекторов может оказаться весьма затратным и долгим.

Важно! Оформляя кредит в МФО онлайн, заемщик заключает договор, обладающий юридической силой обычного договора. Согласие с договором-офертой равнозначно подписи на обычном кредитном договоре.

Но если договориться с МФО не удалось, то не стоит паниковать. Желательно самостоятельно обратиться в суд, если кредитор предпочитает коллекторскую помощь.

Дело в том, что сумма долга не может расти бесконечно. По закону сумма долга вместе со штрафами не может превышать начальную сумму займа больше, чем в 3 раза.

Видео: как за 2 месяца избавиться от кредитов и выйти в плюс

В суде заемщик может потребовать и пересмотра процентов в сторону уменьшения. Но желательно представить суду доказательство, что МФО отказалось от мирного урегулирования ситуации.

Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3–5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным.

Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

Совет!При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов.

По теме: Как в Сбербанк Онлайн погасить кредит Сбербанка и других банков

А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией. Что может предложить банк:

Реструктуризация задолженности. Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

Кредитные каникулы. Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3–12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу.

Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

Предупреждение!Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Если банк продал долг коллекторам

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

1. предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
2. списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1–2 года, а порой и больше.

Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

• арестовывает половину зарплаты;
• арестовывает счет должника, изымая с них средства;
• организовывает изъятие имущества должника.

Как избавится от кредитов законно после суда?

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Внимание!Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизмененности ситуации пристав снова закроет дело.

В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

источник:

Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов

В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.

Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.

Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:

1. Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
2. Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;

Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.

Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.

Что нужно знать

Бум потребительского кредитования в России прошел. Россияне стали ответственнее относится к кредитам, понимая, что любой взятый займ придется отдавать.

Однако количество проблемных кредитов продолжает оставаться достаточно высоким. Люди оформляют кредиты, надеясь на относительную стабильность своего финансового состояния.

Но не все можно предусмотреть. Потеря работы, внезапная болезнь, возникновение непредвиденных срочных трат и прочие обстоятельства могут нарушить планы даже самого добропорядочного гражданина.

В 2019 году ФССП только за первое полугодие закрыла 11 % исполнительных производств в связи с невозможностью получить возмещение от должников по причине крайней бедности.

Но невозможно списать все кредитные долги российских граждан. Чем же чревато неисполнение кредитных обязательств?

Неуплата кредита грозит должнику серьезным давлением со стороны банковской службы, коллекторов, судебных приставов.

Если перестать выплачивать кредит, то стоит приготовиться к таким последствиям:

Картинка получается отнюдь не радостной. А меж тем в сети сотни сайтов описывают способы легкого избавления от кредитов, предлагая самые разные варианты решения проблем. Как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег?

Основные моменты

Что такое кредит? Это денежный займ, предоставляемый кредитным учреждением на определенный период, который заранее оговаривается с кредитополучателем.

Возврат кредита осуществляется частями, равными или неравными, согласно установленному графику.

Если очередной платеж не осуществляется в срок, на сумму долга начисляется пеня, размер которой также устанавливается договором.

Чем дольше не выплачивается кредит, тем больше увеличивается размер суммы к возврату.

То есть избавиться от кредита по причине отсутствия средств не получится. Проценты будут начисляться вместе с пеней, сумма долга будет увеличиваться.

В некоторых случаях заемщики начинают возвращать кредит после длительной просрочки. Но если не удается сразу возместить всю сумму текущей задолженности, то исправить ситуацию непросто.

Пока погашается прошлый долг, пеня и проценты начисляются на долг текущий. Возникает практически безвыходная ситуация, когда долг вроде и выплачивается, но меньше от этого не становится. Требуются более кардинальные меры для разрешения проблемы.

Где можно оформить

Форма кредита зависит от того, кто является кредитором в сделке. В частности различаются такие виды кредита, как:

• банковский;
• коммерческий;
• государственный;
• международный;
• частный (гражданский).

Чаще всего граждане при оформлении кредита обращаются к банкам или финансовым организациям, специализирующимся на выдаче займов.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляются документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, достаточного для погашения платежа.

Подтверждением платежеспособности может выступать поручительство третьих лиц или представление залога.

Если кредит оформляется под залог имущества, то в случае невозврата займа ситуация разрешается просто – через конфискацию и реализацию залога.

Нормативная база

В 2019 году в действие вступило несколько новелл законодательства, касающихся кредитной задолженности. А именно:

• прекратила существование ст.15 Закона «О потребительском кредитовании»;
• разрешенным стало внесудебное взыскание долгов через нотариат;
• принят новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Проблема невозвратных кредитов оказалась настолько серьезной, что потребовалось принятие отдельного норматива, детально регулирующего ситуацию.

Новый закон направлен в первую очередь на регламентирование действий коллекторов и микрофинансовых организаций.

Прежде кредитные организации могли возвращать долги:

С принятием ФЗ № 230 от банки вправе привлекать нотариусов для досудебного возврата кредитов. Но касается нововведение лишь займов, оформленных не раньше июля 2019 года.

Новый закон не отразился на кредитах, оформленных на покупку жилья. Такие займы оформляются под залог приобретаемого объекта.

В случае неуплаты возврат кредита осуществляется в судебном порядке через продажу залога, как и прежде.

При этом коллекторы обязательно должны регистрироваться в специальных реестрах. Общение с должником в отсутствие регистрации чревато штрафом до 2 млн. рублей.

Невозможность возврата кредита позволяет гражданам объявить о своем банкротстве. Требования к обстоятельствам задолженности и порядок признания банкротства определены ФЗ № 127 от .

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

• Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
• Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы. Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Секреты о том, как избавиться от кредита законным способом

Если гражданин сталкивается с невозможностью платить по кредитным счетам, то рано или поздно он начинает задаваться вопросом о том, как избавиться от кредитов. Эта проблема стала действительно масштабной, банки терпят колоссальные убытки, а должники страдают от нападок службы взыскания, приставов и коллекторов. А можно ли как-то на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Простит ли банк ваш долг?

Банк — это не благотворительная организация, которая раздает деньги налево и направо. Это финансовая компания, которая зарабатывает на том, что выдает гражданам денежные средства в долг под проценты. И прощать долги она не намерена, иначе все бы пользовались такой возможностью и просто «забывали» про взяты на себя обязательства.

Предупреждение!Заемщик при выдаче кредита подписал кредитный договор, согласно которому обязывается соблюдать график платежей и платить по счетам без нареканий. Если не соблюдать график, это чревато штрафами, пенями, ростом долга и взысканием его через суд.

По идее, банк может простить долг, когда:

1. сумма взыскания несоразмерна тратам на саму процедуру взыскания;
2. прошел срок исковой давности;
3. заемщик умер, не оставив наследников.

Это единственные варианты, когда банк может простить задолженность по кредитам. Но есть и еще один метод как избавиться от кредита законным способом. Правда, этот метод никогда не афишируется банками.

Регулярно банки списывают огромное количество кредитных долгов, которые невозможно вернуть. Это договора именуются безнадежными. Что бы не предпринимал банк, на должника ничего не действует, он просто не платит по счетам.

Даже пристав не может ничего сделать, потому как должник подготовился к процессу взыскания и не имеет никакого имущества и дохода.

Единственный способ избавиться от кредита — это дождаться списания задолженности банком. Но путь этот длинный и сложный. Должнику придется испытать на себе давление всех взыскателей: банка, коллекторов и приставов. На практике с момента просрочки до момента списания задолженности может пройти 2–3 года.

Как избавиться от кредитов законно и добиться их списания?

Это актуально, если не платить по кредиту вообще. Если делать хоть какие-то попытки расплатиться с кредитором, то банк этого не упустит. В процессе всего алгоритма взыскания на должника будут давить, заставлять делать хотя бы частичные платежи.

Но так вы только затяните процесс. Банк никогда не спишет кредит, если видит, что на должника можно давить и заставлять его делать платежи.

Внимание!Чтобы избавиться от долгов, нужно не платить по кредиту вообще. Но тогда вам не позавидуешь, потому как на 1–2 года ваша жизнь превратится в кошмар.

Сначала служба безопасности банка будет давить на вас звонками и визитами. Затем дело будет передано коллекторам, которые не особо церемонятся с должниками. Коллекторы могут контактировать с должником около года, и только потом банк подаст в суд, потому как более ничего сделать не может.

Организация судебного процесса — это важная ступень на пути законного избавления от долгов. Можно сказать, что банк уже начал опускать руки и использует последнюю попытку вернуть деньги. На суде в большинстве случаев списывается значительная часть долга.

Сама задолженность фиксируется и более не станет увеличиваться. Дело переходит в руки судебных приставов. Это последняя инстанция на пути взыскания долга, если ее пройти, то можно будет забыть про кредитный долг.

Готовимся к вниманию судебных приставов

Это заключительный шаг на пути избавления от долгов, но к нему следует подготовиться заранее, еще до вступления судебного решения в законную силу. Приставы имеют определенный алгоритм действий, закон предписывает им только три рычага давления на должника:

1. Наложение взыскания на заработную плату в размере до 50%. Но если вы будете работать неофициально, то никакое наложение невозможно.
2. Наложение арестов на счета должника. Но нет счетов, не актуальна и мера. Если счета необходимы, можно открывать их на близких людей.
3. Изъятие имущества. Опять же, если у должника нет имущества, которое оформлено на его имя, то и изымать нечего. Если местонахождения и проживания должника установить не удается, то эта мера также неактуальна. Жилье не могут забрать, если более должнику негде жить, а также если в нем прописаны или имеют доли несовершеннолетние.

Заключительный этап: списание кредитной задолженности

После многих безуспешных попыток судебного пристава взыскать просроченную задолженность наступает заключительный момент того, как избавиться от долгов по кредиту.

Конечно, банк может несколько раз вновь обращаться к приставу за организацией взыскания, но рано или поздно банк признает возврат кредита делом безнадежным и будет вынужден списать долг.

Но прежде чем списать задолженность банк может продать ее коллекторам за бесценок, тогда заемщик может вновь испытать на себе давление грозных взыскателей. Если из попытки вновь оказываются безуспешными, долг окончательно списывается.

источник:

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Доступные пути

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

Юристы настаивают на законных способах избавления заемщиками от долгов

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Как правило, существующие способы позволяют временные меры для финансового оздоровления заемщика

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Торги

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Продажа собственности должника способна принести необходимые для расчета с кредитором средства

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Изменение условий контракта

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Реструктуризация — оптимальный вариант решения проблемы

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Банкротство

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Банкротство — крайняя мера, на которую идут неплательщики

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Рефинансирование позволяет «перекрыть» выплаты по первичному займу

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Обращение к посредникам

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Когда заемщик не в состоянии самостоятельно найти компромисс с кредитором, к делу уместно привлечь посредника

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.