Как избежать банкротства

Как избежать банкротства? Для этого необходимо предпринять ряд эффективных мер, провести объективную оценку, изучить факторы, способные привести к несостоятельности. Как избежать банкротства предприятия и что для этого нужно делать. Для чего фирмы уклоняются от банкротства, и какие за собой риски это может повлечь — комментарии юриста по банкротству.

Как избежать банкротства предприятия

Глава 20

Внешним признаком несостоятельности (банкротства) предприятия является приостановление его текущих платежей, если предприятие не обеспечивает или заведомо не способно обеспечить выполнение требований кредиторов в течение трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения. При этом сумма платежа составляет не менее 100 000 руб. Исходя из этих требований большинство российских предприятий могут быть объявлены банкротами. Если вовремя обратиться за квалифицированной юридической поддержкой в этом вопросе, можно избежать большинства неприятных моментов, связанных с банкротством, и получить списание всех финансовых обязательств. Процедура банкротства проходит в несколько этапов. На этой стадии арбитражным судом назначается временный управляющий, который проводит анализ финансового состояния должника. Под руководством административного управляющего вырабатывается график погашения задолженности.
Согласно действующему законодательству Республики Беларусь юридическое лицо может быть признано экономически несостоятельным (банкротом) по решению суда, если оно не в состоянии удовлетворить требования кредиторов.

Проведение процедуры банкротства осуществляется хозяйственными судами. Для проведения этой процедуры, хозяйственный суд назначает управляющего, имеющего аттестат Департамента по санации и банкротству Министерства экономики Республики Беларусь. Цели банкротства Признание должника банкротом влечет полное списание его долгов и исключение из ЕГР юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Ликвидация организаций всех форм собственности, фирм, предприятий

Данный вид предполагает смену генерального директора. либо путем смены генерального директора, адреса и учредителей. Он позволяет провести ликвидацию компании с долгами.

При оказании услуг по сопровождению этих процедур специалисты «Стратегия» дают профессиональные юридические советы, оказывают помощь при сборе и оформлении документов, проводят правовые экспертизы, а также регистрируют изменения в налоговых структурах.

Как избежать банкротства компании? Правила, формы и порядок санации

Мероприятия, направленные на восстановление платежеспособности компании, могут реализовываться в следующих случаях: принятие решения собственниками до инициации производства по делу о банкротстве; предъявление требования одного или нескольких кредиторов на стадии рассмотрения дела о несостоятельности должника; по настоятельной просьбе инвестора, в том числе кредитного учреждения; вынесение решения арбитражного суда. В каждом случае процедура санации будет обладать определенной спецификой, поэтому выделить следует лишь базовые стадии. 1. Владея такой информацией, легче выстраивать стратегию взыскания задолженности. С момента появления в прессе (в изданиях «Голос Украины» и «Урядовий кур’єр») сообщения о возбуждении судом дела о банкротстве предприятия у остальных кредиторов предприятия есть месяц, чтобы подать заявления с указанием суммы взыскания. На практике компании обычно не укладываются в отведенный срок — далеко не все кредиторы отслеживают публикации, а потому могут и не знать, что против должника возбуждено дело.

Наибольшую достоверность в диагностике банкротства дают модели Альтмана, Фулмера, Стрингейта, Лиса и Таффлера.

Модели оценки вероятности банкротстваЗАО «Арсенал» на г. Отчет сформирован автоматически с помощью программы ФинЭкАнализ (скачать илиперейти на сайт разработчика) Предсказание возможной неплатежеспособности потенциального заемщика — давняя мечта кредиторов.

Наличность должна иметься в таком размере, чтоб можно было поддерживать работу компании на протяжении хотя бы пары месяцев. Если нет такого запаса денежных средств, то компания становится очень уязвимой и может рассыпаться даже при небольшом падении спроса. Также одной из основных причин банкротства во время кризиса является возрастание расходов. Даже если у компании понизились продажи, то можно компенсировать это за счет снижения расходов, но если компания не может уменьшить издержки на производство, то это прямой путь к банкротству.
О банкротстве речь заходит, когда предприятие перестает справляться со своими обязательствами перед кредиторами.

В их числе: оптимизация рыночной стратегии, выбор конкурентных позиций на рынке; пересмотр ассортиментной политики; повышение отдачи и обновление имеющихся факторов производства; рациональное использование всех возможных источников дохода; анализ статей расходов и минимизация затрат; пересмотр маркетинговой политики; выбор стратегических инвестиций и т.

Банкротство ООО как законный способ ликвидации предприятия с долгами

Процесс этот небыстрый, а его итог – исключение предприятия из ЕГРЮЛ, то есть аналогичный результату процедуры добровольной ликвидации компании.

Что же такое банкротство фирмы как юридическая процедура и когда целесообразно к нему прибегать? Прежде чем задуматься о признании своей компании банкротом, владелец должен уяснить, что на данный момент (с 2009 года, после вступления в силу поправок к закону «О несостоятельности (банкротстве)») ответственность учредителя не ограничивается уставным капиталом – теперь за не возвращенные вовремя долги он может быть привлечен к субсидиарной ответственности. В целом вопрос о целесообразности запуска процедуры банкротства довольно размыт – отвечать на него нужно после детального изучения конкретной ситуации для конкретного юридического лица.

Банкротство предприятия: не надо бояться

которым в соответствии с законодательством «заморозили» расчеты и всех поставили в очередь.

Кредиторы с трудом готовы верить, в то, что: имущество в залоге, залог не снимается и имущество нельзя продать; счет арестован и нельзя произвести расчеты, хотя есть средства; очередность для всех, вне зависимости от пола, формы собственности и крутизны учредителей; -местные органы власти . Однако в конечном итоге их можно свести к двум: • отставанию от запросов рынка (по предлагаемому ассортименту товаров, качеству, цене и т.д.). В этом случае можно говорить о болезни бизнеса; • неудовлетворительному финансовому руководству предприятия, когда оно избыточно отягощается обязательствами. В данном случае можно говорить о болезни финансового управления, или менеджмента. Помимо этого для российских предприятий существуют особые причины неплатежеспособности и возможного банкротства.

После разорения эти скамейки разбивались, что и означало банкротство.

Банкротство малого бизнеса Малый бизнес имеет больше шансов обанкротиться. Ведь из-за небольшого размера, в нем очень сложно накопить достаточно резервов для того, чтобы предотвратить даже небольшой, краткосрочный кризис.

Но, небольшие размеры могут также служить и плюсом для компании – ею легче управлять.

В последние годы уровень банкротства все растет и растет, что является непременным показателем того, что бизнесменам пора обращать внимание на финансовые составляющие.

Процедура банкротства: ликвидация или оздоровление бизнеса

процедура банкротства предприятия Процедура банкротства и долги Понятие финансовой несостоятельности неотделимо от системы кредитования. Сегодня даже крупные и состоятельные компании регулярно прибегают к механизму финансовых заимствований.

По объёму кредитных обязательств судят о том, насколько успешно ведётся бизнес.

Более того, отсутствие в бюджете компании привлечённых средств может косвенно свидетельствовать о том, что потенциал развития предприятия весьма ограничен или оно не вызывает доверия у кредитных организаций.

Юридическая компания по сопровождению процедур банкротства

Процедура банкротства предприятия Дела о банкротстве судья рассматривает единолично (согласно АПК РФ; кроме повторных и отправленных с указанием о коллегии). Первый этап рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве — проверка обоснований. Суд убеждается в непреодолимости обстоятельств, не позволяющих вовремя погасить долги. На втором этапе вводят наблюдение. Цели: сохранность имущества; анализ финансового состояния предприятия; составление реестра требований.

Источник:

Как избежать банкротства?

Меры, как избежать банкротство, могут быть самыми разнообразными.

Важно учитывать, что все они должны осуществляться объективно, только при этом можно надеяться на положительный результат их принятия.

Физического лица

Банкротство физического лица может быть связано с внутренними или внешними факторами.

В любом случае для его предотвращения необходимо предпринять ряд мер:

1. Во-первых, проанализировать материальное состояние.
2. Во-вторых, установить основные расходы, попытаться их сократить.
3. В-третьих, рационально использовать вырученные средства для погашения задолженностей перед кредиторами.

Образец заявления о банкротстве физического лица здесь.

Юридического лица

Чтобы избежать банкротства юридического лица, необходимо объективно проанализировать состояние дел.

Так, статья 3 ФЗ №127 от 2002 года устанавливаются следующие признаки банкротства юридического лица:

• размер задолженности перед кредиторами равен не менее 100000 руб.;
• срок выполнения обязательств наступил более трех месяцев назад.

Для определения материального состояния компании рекомендуется воспользоваться таким инструментом, как финансовая оценка.

Она позволит:

• сделать объективный вывод о положении юридического лица;
• определить вероятность инициирования в отношении него процедуры банкротства.

Образец заявления о банкротстве юридического лица здесь.

ИП

Для предупреждения банкротства индивидуального предпринимателя необходимо принимать меры, напрямую связанные с его деятельностью.

К ним относится:

• изменение ценовой политики и ассортимента;
• в некоторых случаях перепрофилирование деятельности.

Образец заявления о банкротстве ИП здесь.

Организации

Чтобы определить финансовое состояние организации, применяются сведения бухгалтерского баланса.

Если по итогам осуществления расчетной деятельности и анализа сложившейся ситуации удастся выявить нежелательные тенденции экономического состояния организации, то разрабатывается и внедряется план финансового оздоровления.

Он позволяет предупредить процедуру банкротства.

Банка

Нередко при состоянии, близком к банкротству, руководство банка начинает принимать комплекс мер, направленных на преодолении этой ситуации.

Зачастую именно он является ошибочным, поскольку этого можно было бы избежать, предварительно обратив внимание на состояние кредитной организации.

Основной признак наступления кризисной ситуации – возникновение трудностей при осуществлении расчетов с кредиторами.

Чтобы избежать банкротства, достаточно предупредить и устранить все его признаки.

Существуют определенные основания для прекращения дела о банкротстве.

Как происходит увольнение работников при банкротстве? Читайте здесь.

Каковы последствия банкротства ООО? Подробная информация в этой статье.

Конкурсное производство

Если никакие меры не помогли кредиторам вернуть свои средства, то начинается процедура банкротства – конкурсное производство. Назначенный судом конкурсный управляющий берёт на себя заботы о выявлении и реализации имущества и активов должника. Бывшее руководство полностью отстраняется от своих должностей.

процедура банкротства предприятия в арбитражном суде

Очередность возврата кредитных средств определяется в порядке, установленном законодательством. После того, как всё имущество предприятия было распродано, конкурсный управляющий производит выплаты из вырученных денежных средств кредиторам в порядке установленной очередности по реестру требований кредиторов, после чего, отчитывается о своей деятельности перед арбитражным судом. На основании этого отчёта может быть принято решение о завершении производства и ликвидации юридического лица.

Каков порядок признания предприятия банкротом?

Функции признания несостоятельности организаций выполняет арбитражный суд. Для проведения процедуры необходимо, чтобы поступило заявление о признании должника банкротом. Оно может исходить как от полномочного представителя организации-должника, так и со стороны кредитора по денежным обязательствам. В последнем случае закон обязывает заявителя сначала пройти через стандартную процедуру взыскания долгов. Она может проводиться в арбитражном или третейском суде, а также в суде общей юрисдикции. Получив решение суда о взыскании задолженности и предъявив его к исполнению, кредитор должен выждать 30 дней, и лишь после этого инициировать дело о банкротстве. Реакция арбитражного суда на заявление также отличается в зависимости от того, кто его подаёт: должник или кредитор. Во втором случае будет проведена процедура проверки того, насколько обоснованы денежные требования к должнику. Для этих целей проводится судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявленного требования. По итогам этого заседания выносится определение о переходе к первой фазе процедуры банкротства: наблюдению. Основная цель этого этапа – зафиксировать финансовое состояние предприятия, составить перечень долговых обязательств и определить их суммарный объём, провести собрание кредиторов. Для этих целей суд утверждает временного управляющего. Помимо прочего в его ведении забота об имуществе предприятия. Руководство компании на этом этапе не отстраняется от деятельности, однако принимает некоторые ограничения.

Как избежать процедур банкротства?

За ответ на этот вопрос многие предприниматели не пожалели бы средств. Однако универсального рецепта просто не существует. Даже очень эффективное использование материальных, финансовых и трудовых ресурсов предприятия не всегда помогает: играют свою роль циклические факторы в экономике. Определённая отрасль производства может отказаться под ударом из-за изменения конъюнктуры рынка, негативную роль играют колебания курса национальной валюты и изменения в законодательстве, ужесточающие требования к предприятиям. Все эти факторы, отдельно или в совокупности, могут поставить на грань банкротства даже очень преуспевающее предприятие. Признание несостоятельности организации – неприятная процедура, однако у неё есть свои несомненные преимущества. Самым важным из них является освобождение от долгового бремени: после установленных законом процедур банкротства все обязательства предприятия считаются погашенными. Это распространяется также на:

• долги перед контрагентами;
• обязательства по выплате заработной платы;
• налоговые и прочие требования.

Более того, по итогам процедур банкротства организация полностью ликвидируется, и оспорить сделки с её участием, предъявить денежные претензии или взыскивать с неё убытки становится однозначно невозможным. Подводя итоги, можно сказать, что процедура банкротства – это шанс для всех вовлечённых в процесс сторон расстаться с минимальными потерями и оставить конфликт в прошлом.

Процедура банкротства: ликвидация или оздоровление бизнеса

Значение понятия «процедура банкротства» известно каждому представителю деловой среды.

Ни один руководитель не желает того, чтобы возглавляемая им компания обанкротилась, однако законы экономики довольно суровы: лишь 20% создаваемых предприятий преодолевают двухлетний рубеж.

Можно ли избежать процедуры банкротства? Стоит ли к этому стремиться? Какие правовые последствия влечёт банкротство предприятия? Попробуем разобраться в этих вопросах в рамках данного материала.

процедура банкротства предприятия

Процедура банкротства и долги

Понятие финансовой несостоятельности неотделимо от системы кредитования. Сегодня даже крупные и состоятельные компании регулярно прибегают к механизму финансовых заимствований. По объёму кредитных обязательств судят о том, насколько успешно ведётся бизнес.

Более того, отсутствие в бюджете компании привлечённых средств может косвенно свидетельствовать о том, что потенциал развития предприятия весьма ограничен или оно не вызывает доверия у кредитных организаций.

Между тем, долги компании, а точнее невозможность их своевременного погашения – основная причина банкротства.

У такой организации существуют обязательства по выплате заработной платы, по перечислению налогов, прочих бюджетных сборов, а также денежные обязательства перед контрагентами.

Снижение рентабельности предприятия со временем неминуемо приводит к задержкам в проведении обязательных платежей, что может закончиться процедурами банкротства.

Как избежать процедур банкротства?

За ответ на этот вопрос многие предприниматели не пожалели бы средств. Однако универсального рецепта просто не существует.

Даже очень эффективное использование материальных, финансовых и трудовых ресурсов предприятия не всегда помогает: играют свою роль циклические факторы в экономике.

Определённая отрасль производства может отказаться под ударом из-за изменения конъюнктуры рынка, негативную роль играют колебания курса национальной валюты и изменения в законодательстве, ужесточающие требования к предприятиям.

Все эти факторы, отдельно или в совокупности, могут поставить на грань банкротства даже очень преуспевающее предприятие. Признание несостоятельности организации – неприятная процедура, однако у неё есть свои несомненные преимущества.

Самым важным из них является освобождение от долгового бремени: после установленных законом процедур банкротства все обязательства предприятия считаются погашенными. Это распространяется также на:

• долги перед контрагентами;
• обязательства по выплате заработной платы;
• налоговые и прочие требования.

Более того, по итогам процедур банкротства организация полностью ликвидируется, и оспорить сделки с её участием, предъявить денежные претензии или взыскивать с неё убытки становится однозначно невозможным. Подводя итоги, можно сказать, что процедура банкротства – это шанс для всех вовлечённых в процесс сторон расстаться с минимальными потерями и оставить конфликт в прошлом.

Каков порядок признания предприятия банкротом?

Функции признания несостоятельности организаций выполняет арбитражный суд. Для проведения процедуры необходимо, чтобы поступило заявление о признании должника банкротом.

Оно может исходить как от полномочного представителя организации-должника, так и со стороны кредитора по денежным обязательствам. В последнем случае закон обязывает заявителя сначала пройти через стандартную процедуру взыскания долгов.

Она может проводиться в арбитражном или третейском суде, а также в суде общей юрисдикции. Получив решение суда о взыскании задолженности и предъявив его к исполнению, кредитор должен выждать 30 дней, и лишь после этого инициировать дело о банкротстве.

Реакция арбитражного суда на заявление также отличается в зависимости от того, кто его подаёт: должник или кредитор. Во втором случае будет проведена процедура проверки того, насколько обоснованы денежные требования к должнику.

Для этих целей проводится судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявленного требования. По итогам этого заседания выносится определение о переходе к первой фазе процедуры банкротства: наблюдению.

Основная цель этого этапа – зафиксировать финансовое состояние предприятия, составить перечень долговых обязательств и определить их суммарный объём, провести собрание кредиторов. Для этих целей суд утверждает временного управляющего.

Помимо прочего в его ведении забота об имуществе предприятия. Руководство компании на этом этапе не отстраняется от деятельности, однако принимает некоторые ограничения.

Судьба предприятия в руках кредиторов

Участники первого собрания кредиторов, которое должно быть проведено в процедуре наблюдения, отдают себе отчёт в том, что возвращение средств через банкротство неминуемо приведёт к возникновению издержек.

Следует отметить, что управлять процедурами банкротства могут только включенные в реестр требований кредиторов лица. Включение в реестр требований кредиторов должника представляет из себя отдельный судебный процесс и юридическую услугу.

Поэтому кредиторы должны решить: если ли у предприятия в данной ситуации перспективы финансового развития (оздоровления)? Если предложенный план развития и график погашения задолженности устраивает заинтересованные стороны, то арбитражный суд на основании решения кредиторов может вынести определение о введении финансового оздоровления. В этом случае руководство предприятия сохраняет свои посты, однако действует под контролем административного управляющего. Если руководство не вызывает доверия у кредиторов, то по решению арбитражного суда может быть введено внешнее управление. В этом случае руководство лишается всех полномочий и уступает их внешнему управляющему, который отчитывается в своей деятельности собранию кредиторов.

Конкурсное производство

Если никакие меры не помогли кредиторам вернуть свои средства, то начинается процедура банкротства — конкурсное производство.

Назначенный судом конкурсный управляющий берёт на себя заботы о выявлении и реализации имущества и активов должника.

Бывшее руководство полностью отстраняется от своих должностей.

процедура банкротства предприятия в арбитражном суде

Очередность возврата кредитных средств определяется в порядке, установленном законодательством.

После того, как всё имущество предприятия было распродано, конкурсный управляющий производит выплаты из вырученных денежных средств кредиторам в порядке установленной очередности по реестру требований кредиторов, после чего, отчитывается о своей деятельности перед арбитражным судом. На основании этого отчёта может быть принято решение о завершении производства и ликвидации юридического лица.

Заключение

Это лишь очень краткое и схематичное описание процедуры банкротства. Однако для общего понимания процесса такого экскурса вполне достаточно.

Чтобы обезопасить себя от рисков, с которыми связанно признание несостоятельности, нужно заручиться поддержкой юриста с опытом ведения дел о банкротстве.

Информация из статей в интернете и даже специализированная литература не помогут овладеть теми навыками и нюансами судопроизводства, которые хорошо известны правозащитникам, занимающимся проведением процедур банкротства десятилетиями. Если Вас интересуют детали или стоимость процедуры банкротства для конкретных целей и задач – пишите мне на почту либо звоните, все расскажу.

Источник:

Как определить, что компании грозит банкротство

Чтобы предупредить банкротство, необходим постоянный мониторинг состояния дел на предприятии. При появлении рисков банкротства, следует оперативно разработать комплекс мер по выходу из кризиса. Выявить неудовлетворительное состояние дел на предприятии довольно сложно. Оценка финансового состояыния – эффективный инструмент, позволяющий это сделать. Она дает возможность выявить не только появление негативных процессов и ухудшение положения дел, но и спрогнозировать вероятность банкротства.

Наиболее явными признаками приближения банкротства являются:

• большой размер безнадежной дебиторской задолженности;
• недостаток оборотных средств;
• увеличение размера заемного капитала;
• отрицательный финансовый результат на протяжении нескольких отчетных периодов;
• потеря доли рынка и утрата конкурентоспособности;
• дисбаланс в производственном цикле.

Мониторинг и анализ состояния дел на предприятии – одна из важных задач руководства. Благодаря этому появление финансовых проблем можно выявить на ранней стадии и вовремя предотвратить банкротство.

Причины несостоятельности

Как избежать банкротства? Для начала необходимо внимательно изучить причины, способные к нему привести:

1. Недостаток наличных средств. Признание несостоятельности происходит в ситуации, когда у предприятия недостаточно наличных средств для возмещения долгов перед кредиторами.
2. Поток наличных средств. Другим фактором несостоятельности выступает нехватка денежных средств, получаемых от реализации продукции, для возмещения долгов перед кредиторами. В такой ситуации рекомендуется временно остановить хозяйственную деятельность предприятия с целью проведения менеджментом реорганизации деятельности. Это позволит восстановить постепенный приток наличных средств.
3. Другой причиной является невозможность юридического лица продолжать работу на ранке. На это влияют такие факторы, как неспособность соответствовать изменяющимся рыночным условиям. Это неизменно влечет за собой упадок продаж.

Характерные признаки

Чтобы вовремя определить приближающееся банкротство компании, рекомендуется изучить признаки, об этом свидетельствующие (статья 3 ФЗ № 127).

К ним относятся:

• недостаток оборотного капитала;
• постепенно возрастающие параметры задолженности по дебитору и кредитору;
• внутренние технологии организации хозяйственной деятельности устарели;
• значительно выросла доля заемного капитала, используемая для осуществления деятельности;
• не соответствует действительный и прогнозируемый спрос на товары или услуги;
• утрачивается конкурентная способность, возникает риск разорения.

Обычно о банкротстве начинают говорить в ситуациях, когда юридическое лицо не может выполнять взятые на себя обязательства.

Выйти из такой ситуации можно только при своевременном определении проблемы.

Альтернативы банкротству – можно ли избежать полного разорения?

Банкротство обладает несомненным преимуществом: плательщику спишут все его долги. Вот только цена такого избавления довольно высока.

На трехлетний срок на банкрота будут наложены определенные ограничения, например, он не сможет стать учредителем юридического лица, открыть свое дело и занять руководящую должность в фирме.

Но самая тяжелая потеря – разорившемуся гражданину придется расстаться с большей частью имущества и всеми накоплениями. Так что в некоторых случаях можно попытаться избежать банкротства.

Как не доводить дело до суда

Решение о банкротстве гражданина принимает суд. Так что если он не хочет, чтобы его признали финансово несостоятельным, то его главная задача – не доводить дело до суда.

Если кредиторы обратятся к конкурсному управляющему и составят коллективный иск, то судье придется принимать какое-то решение.

И если заявители будут настаивать на банкротстве, то дело этим, скорее всего, и закончится.

Предположим, что заемщик оказался не в состоянии оплачивать свои долги по ряду объективных причин, например:

• – его сократили и он не может устроиться на новое место работы;
• – он получил серьезную травму или пережил операцию и временно нетрудоспособен;
• – он получил инвалидность и ограничение трудоспособности;
• – умер его близкий родственник, который помогал оплачивать кредит;
• – пропал актив, обеспечивающий доход (например, сгорела квартира или угнали сдаваемый в аренду автомобиль);
• – подвели его собственные должники;
• – закончились социальные выплаты (например, декретные) и т.д.

И если кредиторы угрожают судом, то лучший способ не доводить дело до банкротства – попытаться произвести с ними переговоры.

Например, свои требования по уплате кредита предъявляет банк.

Необходимо оформить заявление, в котором заемщик указывает обстоятельства, по которым он больше не может исполнять свои обязательства, и предлагает свой вариант выхода из ситуации, проще говоря, реструктуризацию. Варианты могут быть такие:

• – рассрочка платежа на более длительный срок;
• – выплата только процентов в течение определенного срока без уплаты тела кредита;
• – кредитные каникулы на 2-3 месяца;
• – уменьшение процентной ставки и т.д.

Если заем был взят в валюте, то целесообразно просить пересчитать его в рублях по нынешнему курсу – по крайней мере, можно будет уберечься от роста долга в связи с падением рубля.

Чтобы можно было доказать на суде, что заемщик пытался произвести переговоры с кредиторами, ему нужно получить документ, подтверждающий принятие заявления.

Если банк или другая организация отказываются принять бумагу, то ее можно направить кредитору заказным письмом с уведомлением.

Тогда на суде можно будет с чистой совестью говорить о том, что заявитель не пытается избежать выплат, но в связи со внештатной ситуацией пока не может платить по счетам.

С письмами кредиторам – банкам, ломбардам или физическим лицам – затягивать не стоит.

Если плательщик затягивает срок уплаты больше, чем на три месяца, то на долг начинают начисляться пени (размер штрафов и конкретный срок задержки выплат устанавливается договором).

Если вовремя оповестить кредитора о временных финансовых проблемах, то санкций можно избежать.

Также следует знать условия банкротства:

• – суммарный долг должен быть больше 500 тысяч рублей;
• – срок неуплаты – более 3 месяцев.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, то суд не может признать должника банкротом.

Он просто назначит реструктуризацию долга или предложит сторонам пойти на мировое соглашение.

А вот если требования выполняются, и у ответчика нет стабильного дохода, то избежать полного разорения очень и очень трудно.

Реструктуризация долга через суд

Это самая частая альтернатива банкротству. Под реструктуризацией рассматривается изменение условий договора займа на следующие:

• – срок выплаты – максимум 3 года;
• – процентная ставка – равная ставке рефинансирования Центрального банка;
• – пени и штрафы «списываются» либо уменьшаются до разумных пределов;
• – размер выплат не превышает 60% от общего ежемесячного дохода заемщика.
• Кроме того, с момента введения режима реструктуризации действуют следующие условия:
• – нельзя рассчитаться с долгами досрочно;
• – кредиторы не могут предъявить новые требования, учитываются только заявленные в рамках дела о банкротстве;
• – иные иски в отношении должника не рассматриваются;
• – прекращается начисление всех неустоек;
• – прекращается взыскание средств по исполнительным листам, за исключением алиментов и возмещения вреда здоровью.

Таким образом, реструктуризация долга – это наиболее приемлемый выход для тех, кто хочет избежать банкротства.

Это выгодно и для заемщика – ему предлагаются более чем хорошие условия выплаты его долгов, и для кредитора – он получит максимально возможную сумму (если производить банкротство, то его требования в большинстве случаев будут удовлетворены максимум на 70% – остальное составят судебные издержки и покрытие обязательных платежей).

Однако реструктуризация возможна далеко не всегда. Ее обязательные условия:

• – заемщик имеет стабильный источник дохода, чаще всего под этим подразумевается зарплата;
• – заемщик не должен быть осужден по экономической статье;
• – заемщик не объявлялся ранее финансово несостоятельным (максимальный срок между двумя банкротствами – 5 лет);
• – заемщику не было в течение предыдущих 8 лет предложено плана реструктуризации (иными словами, если кредитор в ходе переговоров уже предложил должнику пересмотр условий договора, а тот не согласился, то банкротства не избежать).

План реструктуризации утверждается на общем собрании кредиторов и предлагается суду. Далее он либо утверждается, либо корректируется, либо отменяется.

Решение суда может быть оспорено в вышестоящую инстанцию.

После вступления его в силу отменить решение уже не в силах ни одна кассация, а условия реструктуризации обязательны для исполнения всеми сторонами.

Суд может принять решение и без учета мнения кредиторов, например, если они не явились на заседание или в ходе обсуждения не смогли выработать единый план реструктуризации.

Если заемщик продолжает не исполнять свои обязательства, то при последующем обращении кредиторов в суд его принудительно подвергнут банкротству.

Мировое соглашение

Реструктуризация больше выгодна должнику, чем кредиторам, так как предусматривает значительное улучшение условий договора и предоставляет заемщику возможность в комфортном режиме погашать обязательства. При этом ему не придется расставаться с имуществом и ставить крест на своей кредитной истории (банкроту вряд ли кто-нибудь когда-нибудь предоставит в будущем заем).

Иногда реструктуризация невозможна по объективным причинам, например, сумма долга настолько велика, что нынешний доход плательщика не позволяет ему уложиться платежами в трехлетний срок. При этом имущества у потенциального банкрота почти нет, и распродажа его вещей не компенсирует кредиторам и половины затрат.

Например, часто бывает, что банк отказывается предоставлять заемщику более льготные условия кредитования, когда тот не может больше платить по долгам, а во время судебного разбирательства ставится более сговорчивым.

И, напротив, возникают ситуации, когда заемщик не видит иного выхода, кроме банкротства и тотальной распродажи нажитого имущества, в то время как кредиторы могут смягчить свои требования и предлагают ему рассчитаться по выгодному тарифу, не портя свою кредитную историю.

Условия мирового соглашения в каждом случае обговариваются индивидуально. Если кредиторов несколько, то заемщик должен составить подобный документ с каждым из них. Если в процессе договоренности хотя бы один кредитор откажется подписывать мировую, то суд не сможет утвердить соглашение.

Таким образом, если заемщик хочет избежать банкротства, он может:

• – попытаться урегулировать ситуацию до суда, предложив реструктуризацию задолженности или произвести рефинансирование в другом банке;
• – пойти с кредиторами на мировую во время судебного заседания;
• – просить у суда реструктуризации долга по положениям закона «О несостоятельности».

Источник: