Как открыть счет для безналичного расчета

Почему не следует отказываться от открытия расчетного счета в банке и как правильно организовать безналичные расчеты в деятельности предпринимателей. Как и где быстро открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы понадобятся для открытия расчетного счета и в каких банках выгоднее оформить р/с онлайн

 Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа 

К оглавлению

Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора

Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — ())

Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу

Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк.

Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон». Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

Реквизиты включают в себя:

• Наименование организации, номер счета.
• Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 

К оглавлению

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

Документы для открытия счета

Чтобы работать по безналу, бизнесмену необходимо знать, как открыть безналичный расчет для ИП. Для этого в финансовую организацию необходимо предоставить определенный пакет бумаг.

Для ИП обязательным считается копия свидетельства о том, что физическое лицо прошло процедуру регистрации в налоговом органе. При этом данный документ должен быть заверен нотариально. Кроме того, понадобится копия ИНН, общегражданского паспорта с разворотом и пропиской и лицензии, если вид деятельности бизнесмена подлежит лицензированию.

После подачи пакета документов в банк, сотрудники финансовой организации должны оформить договор на оказание услуг и выдать все необходимые карточки, реквизиты банка. В некоторых конторах это занимает немало времени, иногда даже несколько дней. В среднем, финансовые организации выдают все документы в течение 1 дня. Однако тут все зависит от оперативности работы сотрудников банка.

Что касается подачи пакета бумаг, то при себе желательно иметь все оригиналы для сверки и копии, которые должны быть заверены у нотариуса. Желательно, чтобы заявитель присутствовал при подаче документов лично. Это имеет значение по той причине, что ему придется заполнить заявление с краткой информацией о себе и своем бизнесе, а также заверить все это личной подписью. Сотрудники финансовых организаций крайне неохотно идут на то, чтобы документы сдавал другой человек, а не сам предприниматель. Это нужно обязательно учесть. Лучше выделить немного времени и лично посетить банк, тем более что предприниматели, как правило, обслуживаются на особых условиях, то есть очередей быть не должно.

Как открыть расчетный счет

Читайте подробную статью: Как открыть расчетный счет и какие нужны документы.

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

1. Выбрать банк.
2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
3. Собрать и оформить требуемые документы.
4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2019 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам) 

К оглавлению

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн — 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн. Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

1) Тинькофф банк

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с до

К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

2) Модульбанк

Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с до .

К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

3) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

Есть 5 тарифных планов обслуживания:

1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
4. Онлайн – режим реального времени;
5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с до .

Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

4) Банк Точка (Открытие)

Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

1. Лоукост;
2. Эконом;
3. Бизнес.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с до .

К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

4.2. Расчетный счет в крупнейших банках РФ — 4 надежных и крупных банка

Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.

1) Сбербанк

Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов. Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

1. Минимальный;
2. Базис;
3. Актив;
4. Оптима;
5. Торговый плюс;
6. Зарплатный.

Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с до .

2) Альфабанк

Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с до .

3) Авангард  банк

Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

1. Базовый;
2. Расширенный;
3. Все включено.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с до .

4) Райффайзен банк

Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

1. Старт;
2. Базовый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

Время на открытие счета в банке займет 1 день.  Имеет очень короткий операционный день – с до , что является очень неудобным моментом для клиентов.

Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк, Альфабанк, Авангард, молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ.  Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания. Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно, имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

Для небольшого бизнеса, когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк, банк Точка, Тинькоффбанк. Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц, свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

• Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
• Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
• Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
• Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
• Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

1

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

2

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

3

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) 

К оглавлению

Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.

Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

• Стабильность работы, устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
• Тарифный план, предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.
• Отзывы клиентов о банке. Они конечно носят субъективный характер, но создают общее впечатление об уровне и комплексности обслуживания в банке.

Некоторые кредитные организации новым клиентам предлагают временное бесплатное обслуживание (банк Тинькофф, Модульбанк), поэтому у ИП есть возможность открыть счета в нескольких банках и посмотреть, насколько выгодно с ними работать.

Если у ИП обороты менее одного миллиона рублей в год, предлагаются специальный тарифные планы с минимальной стоимостью услуг.

В таблице представленные данные по популярным кредитным организациям, в которых можно выгодно открыть расчетный счет для ИП:

Стоимость может быть разной в разных регионах нахождения представительств банков. Актуальная информация по регионам имеется на сайтах банков в открытом доступе.

Вопрос 2. Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Российское законодательство не требует от ИП, чтобы он обязательно имел расчетный счет в банке. Если максимальная сумма расчетов не более 100 тыс. руб. (в рамках одного договора), ИП может вести расчеты «наличкой». Оплачивать налоги и иные платежи можно также наличными средствами.

Индивидуальные предприниматели, которые работают на патентной системе налогообложения или УСН могут обойтись без открытия расчётного счета.

Наличие расчетного счета позволяет предпринимателю выйти на другой уровень деятельности. Повысится доверие контрагентов, появиться возможность участия в различных программах государственной поддержки бизнеса, повысится сохранность собственных средств.

Вопрос 3. Можно ли вести ООО без расчетного счета?

Согласно закону «Об Обществах с ограниченной ответственностью» предприятия имеют право открыть расчетный счет, т. е. напрямую законодательство не требует его открытия, но вводятся ограничения по суммам наличной сделки (до 100 тыс. руб. по одному контракту), по устанавливаемому банками лимита остатка денежных средств в кассе предприятия, по направлению наличных расходов, перечислению налогов и иных платежей.

Поэтому фактически предприятию расчетный счет необходим для ведения обычной хозяйственной деятельности.

Вопрос 4. Сколько стоит открыть расчетный счет?

Стоимость открытия счета различна в разных банках. Некоторые кредитные учреждения открывают счет бесплатно, в других стоимость может составить одну или две тысячи рублей. Вся информация имеется на официальных сайтах банков.

Вопрос 5. Для чего нужны готовые фирмы (ООО) с расчетным счетом и где их купить?

В настоящее время можно не тратить время и силы на подготовку документов, регистрацию их в налоговых и иных органах, открытие счета. Можно купить готовую действующую фирму.

Купить можно фирму с положительной кредитной историей, тогда будет легче взять кредит в банке. При необходимости можно купить ООО с расчетным счетом и наличием лицензий на определенные виды деятельности, состоящую в СРО и так далее.

Покупка фирм возможна через различные интернет-порталы, по объявлениям в прессе и так далее.

Если же имеется время на регистрацию, то желательно самостоятельно открывать фирму. Так вы будете точно знать, что компания недавно зарегистрировано и не имеет долгов и споров с третьими лицами. Тем более, что мы уже рассказывали как открыть ИП самостоятельно и регистрировать ООО на нашем сайте.

Вопрос 6. Как закрыть расчетный счет ИП и ООО?

Необходимость в закрытии счета может быть вызвана переходом на обслуживание в другой банк, прекращением деятельности предпринимателя. (Детальнее про закрытие ООО и ликвидацию ИП читайте в соответствующем разделе сайта )

Закрытие расчетного счета в банке для ООО и ИП процедура не сложная и, как правило, бесплатная.

Для закрытия счета ИП предоставляет в банк заявление на закрытие счета по форме банка. В нем указывается, что делать со средствами, оставшимися на счете. Их можно получить наличными или перевести на другой счет.

Важно! О закрытии счета автоматически оповещаются налоговая инспекция, пенсионный фонд в течение недели.

Также уведомляются все контрагенты заявителя по контрактам.

Вопрос 7. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке

Сбербанк обладает самой широкой сетью представительств, филиалов, дополнительных офисов по всей стране. Поэтому с ним удобно работать, кроме того, это стабильный, надежный банк, давно являющийся одним из основных кредитных учреждений в стране.

Чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке представляют следующие документы:

• Выписка из ЕГРИП сроком не более месяца.
• Свидетельство о гос. Регистрации.
• Свидетельство из налоговой, справку из органов статистики.
• Паспорт ИП и печать (при наличии).

Представляются либо оригиналы, либо нотариально заверенные копии документов.

Чтобы открыть счет в Сбербанке предпринимателю (в зависимости от региона) понадобится заплатить около 2000 руб., обслуживание стоит порядка 1500 руб. ежемесячно (в зависимости от оборотов).

Вопрос 8. Аренда ИП и ООО с расчетным счетом — законно ли?

Юридически взять в аренду ООО или ИП невозможно так как организация не является имуществом, и нельзя взять в аренду человека (ИП).

Кроме того, арендуя фирму, арендатор получает возможность управлять всеми счетами, но у хозяина фирмы также остаются полномочия по распоряжению денежными потоками. При недобросовестном арендодателе можно остаться без заработанных денег.

В любом случае недостатков при аренде ООО или ИП (организации) куда больше преимуществ.

Вопрос 9. Нужно ли оформлять сообщение об открытии расчетного счета?

Со 2 мая 2014 года были изданы законы, которые отменили обязанность субъектов хозяйственной деятельности оповещать государственные органы об открытии банковских счетов.

Ответственность за информирование/сообщение об открытии расчетного счета теперь лежит исключительно на банках.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

• Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
• Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
• Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
• Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Все тарифы банков

В каком банке открыть расчетный счет?

Как проводить анализ банков мы уже разобрали, но что, если нет времени исследовать все нюансы рынка предоставления банковских услуг?

Мы предлагаем сузить круг поиска для ответа на вопрос, в каком банке открыть расчетный счет.

Некоторые финансовые учреждения периодически проводят акции, снижающие затраты по открытию расчетного счета на 20-30% в 1 год.
Сказать, когда какая акция будет, просто невозможно.
Но этот фактор способен однозначно склонить чашу весов в сторону подобного тарифа.

Значения для сравнения, представленные в таблице, актуальны для всех банков и при желании список учреждений можно расширить уже самостоятельно, отталкиваясь от вашего региона.

Дополнительной графой могут стать бонусные предложения, которые периодически появляются на ресурсах банковских систем.

Как открыть счет в банке: 2 варианта развития событий

Расчетный счет – создание личной учетной записи в банковской системе, через которую проходит оборот денежных средств по купле/продаже.

Основной целью является моментальный доступ к сбережениям для проведения операций по бизнесу. Дополнительный доход на основании счета не является главной задачей, но и такой вариант не исключен.

В зависимости от типа коммерческой структуры физические/юридические лица имеют 2 пути развития событий:

1. ООО по законодательству РФ, вне зависимости от размера переводов, обязано осуществлять процедуру расчётов в безналичной форме.Без расчетного счета им просто не обойтись.
2. ИП не обязаны регистрировать счет.Но отказываясь от этой процедуры, вы автоматически накладываете на себя ряд ограничений.Расчет наличными допустим лишь в пределах 200 000 рублей, а если вы претендуете на сотрудничество с государством или заграничными компаниями, без расчетного счета вам точно не обойтись.Еще одним минусом является отсутствие возможности установки терминалов в пунктах продаж/предоставления услуг, которые увеличили бы приток покупателей и упростили процедуру расчета.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм. Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании. В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.