Как приостановить ипотеку в сбербанке

Узнайте как получить отсрочку платежа по ипотеке Сбербанка в 2019 году. Необходимые условия для внесения изменений в кредитный договор. Условия предоставления отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Кто может получить кредитные каникулы. Выгодна ли отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

• удостоверение личности (паспорт РФ);
• копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
• выписка из трудовой книжки;
• справка о постановке на учёт в центре занятости;
• справка 2-НДФЛ;
• данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
• свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

• величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
• договор заключен не менее, чем полгода назад;
• отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
• документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
• подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

• изменение валюты кредита;
• пролонгация срока выплаты долга;
• установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

• внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
• собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
• пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

• при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
• если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

• взыскание долга с созаемщика или поручителя;
• уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

1. Семьи, утратившие кормильца;
2. Лишившиеся основного источника дохода;
3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
5. Переехавшие в другой город;
6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

• обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
• заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
• отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых Сбербанком условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

• рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
• продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
• отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Что означает отсрочка?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону. Итак, в рамках реструктуризации допускается:

1. представление отсрочки оплаты;
2. пересмотр суммы взноса;
3. возможно корректировка графика выплат;
4. увеличение срока выплат.

Что такое отсрочка

Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей. Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика. Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

• потеря работы;
• снижение заработной платы;
• серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
• беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
• запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
• семейные обстоятельства (например, развод);
• колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

1. Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
2. Списание части долга (что маловероятно).
3. Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
4. Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
5. Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

• льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
• каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

• свидетельство о рождении ребенка;
• медицинская справка или выписка из карты больного;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о расторжении брака;
• справка о доходах;
• официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства. Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Ипотечные каникулы с 2019

С 31 июля в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут. 

Виды отсрочек

Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

• Полная отсрочка от погашения долга

• Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Кстати, зачастую банк в случае возникновения финансовых трудностей сам предлагает реструктуризацию кредита.

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.

2. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.

3. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.

4. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Какое решение может быть у банка?

Какое решение может быть у банка?

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.  

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

• лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
• молодые семьи, в которых родился ребенок;
• люди, имеющие положительную кредитную историю.

Как сделать отсрочку по ипотеке в ВТБ 24

Порядок действий для получения отсрочки по ипотеке в ВТБ 24 аналогичен размещённому выше алгоритму.

Формы продления срока погашения долга:

1. изменение графика выплат;
2. уменьшение размеров суммы регулярного взноса посредством продления сроков действия договора;
3. отсрочка платежей сроком до одного года при увольнении по инициативе работодателя;
4. кредитные каникулы при рождении ребёнка.

Кто может взять отсрочку

Зайти в отделение и сразу подписать реструктуризацию не получится. Следует доказать свою неплатежеспособность, объяснить причину такой ситуации, рассказать каков план на будущее. То есть когда клиент снова сможет вернуться в старый график.

Скрываться и не отвечать на звонки менеджеров – самая глупая ошибка в жизни. Так дело может дойти до суда и приставов, а кредитная история будет испорчена на года.

Претендовать на подписание нового договора могут следующие категории заемщиков:

• Беременные дамы или лица, находящиеся в отпуске по уходу за малышом до 3-х лет.
• Семья, лишившаяся кормильца.
• Россияне, потерявшие основной источник дохода.
• Люди, планирующие переехать в другой город, а также те, кто уже успел переехать, но не найти работу.
• Если предстоит дорогостоящее лечение.
• При возникновении финансовых трудностей, которые невозможно было предугадать.

В любом случае необходимо предоставить учреждению доказательную базу, которая позволит им понять сложность ситуации. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, заключение врача и смета на лечение, свидетельство о рождении детей, смерти родственника.

Иногда банки подстраховываются, просят дать некоторые гарантии, допустим, финансового поручителя, который в случае окончания заморозки сможет взять на себя оплату. Последний вариант позволяет им перекрыть случаи дальнейших просрочек от клиента, когда отсрочка просто не оправдала себя.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Термин «ипотечные каникулы» - разновидность реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

• у него сохраняется хорошая кредитная история;
• сохраняются хорошие отношения с банком;
• не придется оплачивать штрафы.

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

• увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
• в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
• уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
• потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Как приостановить выплату (оплату) ипотеки в Промсвязьбанке

Алгоритм действий заёмщика по пролонгации срока погашения ипотеки аналогичен предыдущим.

Этот банк предоставляет взявшим кредит возможность отсрочить два регулярных платежа со взносом «накопленных» процентов. Следующее предложение действительно для заёмщиков, которые оформили договор после пятого сентября две тысячи одиннадцатого года.

Как запросить?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

• оригинал удостоверения личности (паспорт);
• заполненное по форме банка заявление;
• заполненную по форме банка анкету;
• документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Скачать образец бланка заявления на отсрочку платежей по ипотечному кредиту

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика. В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

• потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
• утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
• находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Алгоритм увеличения срока оплаты долга в данном банке:

1. подготовить необходимые документы (справку о сроках зачисления зарплаты, трудовую книжку, свидетельство о рождении ребёнка, лист нетрудоспособности и т. д.);
2. прийти в отделение банка, заполнить заявление (в него вписывается личная информация о заёмщике, его паспортные данные, номер и ключевые данные по кредиту, причины продления срока, подходящий вариант пересмотра условий погашения долга);
3. представить заявление и собранные бумаги соответствующему специалисту организации (следует узнать о том, нужны ли опциональные подтверждения);
4. ждать согласования документов (клиенту позвонят).

В случае отказа стоит попытаться подать заявку повторно, перечислив причины отклонения запроса. Если Сбербанк предоставляет возможность оплатить ипотеку с задержкой либо предлагает иной график, будет необходимо обратиться в отделение для внесения изменений в договор.

Как получить ипотечные «каникулы»

Как получить ипотечные «каникулы»

Если финансовое положение заемщика кредита резко ухудшилось, тогда ему нужно незамедлительно сообщить об этом в уполномоченное подразделение банка и подать заявление на приостановку или реструктуризацию долга. Рассмотрев заявление, банк может принять положительное решение.
В таком случае заемщик не попадет на просрочку платежей и пени на него не начисляются, а банк не будет нести дополнительных расходов: не расторгает договор и не начинает процесс реализации объекта залога.

Недостаток «ипотечных каникул» заключается в том, что остаток долга реструктуризируется с теми же процентами, что установлены в основном кредитном договоре. К тому же сведения о реструктуризации долга банк передает в бюро кредитных историй.

При принятии решения о «кредитных каникулах» банк всегда исходит из собственной выгоды, он согласится пойти на уступку заемщику, только если он будет уверен в том, что гражданин сможет преодолеть свои трудности и через определенный период времени будет в состоянии обслуживать взятый кредит.

Когда гражданин берет кредит в банке, то заключает кредитный договор и многие считают, что теперь у него появился долг перед банком. Но это не верное умозаключение. Долг перед банком может возникнуть только по решению суда. А пока нет судебного решения, то нет и долга, а есть финансовые отношения гражданина с кредитной организацией, в соответствии с их двухсторонним договором. Любой договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, а невыплаченный остаток по кредитному договору может быть списан в убыток банка, по закону о налоговых льготах.

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он может предугадать, что будет через день, неделю или месяц в его жизни. Поэтому любой кредит — это всегда риск. Случаются ситуации, когда человек не смог предугадать дальнейшие события и в его жизни происходит нечто такое, что не позволяет ему выплачивать долги по кредиту. Это может стать, например, сокращение на работе. Многие заемщики, которые сталкиваются с подобными проблемами, предпочитают ничего не делать. Вообще. После чего начинаются звонки от коллекторов, угрозы и т.п.

Запомните, если у вас возникли финансовые проблемы и на текущий момент времени вы не можете платить по долгам, не нужно скрываться или игнорировать банк! Наоборот, первым делом вы должны сходить в банк и объяснить ситуацию, которая с вами произошла. Если вы сможете выплачивать долг, скажем, через месяц, банк может дать так называемые кредитные каникулы — это позволит приостановить выплаты.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя. Помните, банку выгодно, что бы клиент платил по счетам, пусть даже с задержкой. Главное, не стоит ничего бояться.