Как сделать рефинансирование ипотеки в втб

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24: основные понятия, условия, документы. Требования к заемщикам, ранее оформившим кредит. Преимущества перекредитования. ВТБ 24 - рефинансирование ипотеки других банков. Ознакамливаемся с условиями и подробно разбираем плюсы и минусы данного кредитного продукта.

Как рассчитать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Сейчас многие берут машину в кредит, и после этого возникает вопрос как рефинансировать автокредит в ВТБ 24 что бы с экономить деньги на кредите

Прежде чем подать заявку онлайн на рефинансирование ипотеки на сайте банка, можно здесь же провести предварительные расчеты. Здесь вам предлагается все рассчитать калькулятором – расчет хотя и носит информационный характер и не гарантирует, что вы на деле будете перекредитованы именно на таких условиях, все же помогает понять, стоит ли вообще затевать рефинансирование вашего кредита, который был взят в другом банке.

В форму предлагается ввести:

• сумму, соответствующую остатку вашего долга по ипотеке,
• примерную стоимость залоговой недвижимости (или точную, если свежее заключение оценщика уже есть у вас на руках),
• запрашиваемую сумму кредита,
• срок, на который вы хотите его оформить,
• в отдельных окошках необходимо проставить галочки, если вы являетесь держателем зарплатной карты, выданной ВТБ 24, и если вы можете предоставить в банк всего два документа.

Предварительный расчет покажет, сколько вы сможете сэкономить на ежемесячных платежах или на общей переплате по кредиту.

Одобрение заявки и залога

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 занимает 4-5 рабочих дней. Подать ее можно в офисе банка. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (бланк можно посмотреть на сайте);
• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки или справка/выписка из нее;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (зарплатным клиентам потребуется только номер карты);
• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• справка из другого банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
• сведения об истории погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).

Точный список документов нужно посмотреть в другой нашей статье на сайте.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

• подача заявки в банк;
• одобрение заявки;
• сбор документов по объекту недвижимости;
• одобрение объекта недвижимости;
• подписание кредитного договора;
• гашение долга в другом банке;
• подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
• регистрация залога;
• уменьшение процентной ставки по кредиту.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Чтобы переоформить свою ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент, заемщику необходимо сделать следующее:

1. Отправиться в банк или оставить заявку онлайн.
2. Пообщаться с сотрудником банка.
3. Подать необходимые документы.
4. Дождаться решения банка.
5. Оформить новый кредит.

Перед обращением в банк необходимо очень тщательно провести все расчеты. Иначе впоследствии может оказаться, что рефинансирование было осуществлено зря.

Что такое рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Очень легко взять ипотеку, но выплачивать ее годами может не каждый. Поэтому очень часто используются различные льготные программы, в том числе и рефинансирование. Под рефинансированием ипотеки следует понимать изменение условий по кредиту. Чаще всего меняется процентная ставка, что влияет на сумму ежемесячных платежей. Например, клиент оформил ипотеку под 11%, а затем осуществил рефинансирование и получил 9%. Разница получается существенная.

По статистике ВТБ 24 удовлетворяет только половину заявок от заемщиков. Большую роль играют различные льготные условия, которые влияют на положительное решение финансового учреждения. К ним относится следующее:

• у клиента есть поручители;
• он является государственным служащим;
• для выплат по ипотеке использовался материнский капитал;
• были использованы государственные программы получения жилья.

Специалисты советуют рефинансировать ипотеку только тогда, когда выплачено меньше половины суммы. В противном случае снижение процентной ставки не будет играть никакой роли и не принесет особой выгоды. Поэтому о новом кредитовании лучше задуматься через 1–3 года после оформления ипотеки.

Если рефинансирование будет невыгодно для банка, клиенту будет отказано в просьбе.

Еще один важный нюанс – это залоговое имущество. В случае когда оформление ипотеки и рефинансирование осуществляется в разных банках, происходит и переоформление недвижимости на нового кредитора. А пока документы не будут готовы, заемщику придется выплачивать ипотеку с повышенной процентной ставкой. И только после того, как будут готовы документы, сумма выплат будет соответствовать той, что указана в ипотечном договоре.

Об условиях

Интерес к операции рефинансирования со стороны банков понятен – таким образом они привлекают платежеспособных клиентов. Например, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа, а в другом финучреждении ему обещают сделать ежемесячное погашение более комфортным, разумеется, должник пожелает сменить кредитора. В результате один из банков потеряет процентный доход, а другой, наоборот, увеличит свою прибыль.

Исходя из этого, различают два вида рефинансирования задолженности:

• в пределах одного банка;
• в разных банках.

Первый вариант предусматривает, что, например, рефинансирование ипотеки ВТБ24 в ВТБ24 же и происходит. То есть клиент берет кредит под залог недвижимости в том же банке, в котором он ранее оформлял ипотеку. Эта операция более проста для клиента и кредитора, ведь стороны уже знают друг друга.

Однако стоит отметить, что на текущий момент рефинансирование кредитов среди банков группы ВТБ не осуществляется.

То есть, между ПАО «ВТБ Банк», ПАО «ВТБ24», ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк» кредиты на погашение задолженности не выдаются.

Второй вариант – ВТБ24 делает рефинансирование ипотеки других банков. Некоторые сложности здесь могут возникнуть из-за отсутствия у нового банка полной информации о заемщике, а также необходимости получить у действующего кредитора согласие на полное погашение займа.

Отметим, что рефинансировать в ВТБ24 можно сразу 6 кредитов, оформленных по любым программам:

• потребительским займам;
• кредитным картам;
• ипотеке;
• автокредиту.

Условия рефинансирования следующие:

• Ставка – 12,1% годовых. Если отсутствует договор комплексного страхования, ставку поднимут на 1%. Также можно добавить еще 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ24.
• Минимальный размер кредита – 100 000 рублей, максимальный – 30 000 000 рублей. Кроме этого, стоит учесть, что сумма займа не может превышать 80% от цены на недвижимость, передаваемой в ипотеку (50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам).
• срок действия нового договора – до 30 лет.

Если доходы заемщика позволяют, он может взять по новому кредитному договору сумму большую, чем остаток задолженности, которую собирается погасить.

Процентные ставки

На самом деле, особого внимания, как, к примеру, в иных видах кредитования, данный вопрос к себе не требует, все достаточно просто. Так, процентная ставка – единственная, она была указана выше – это 9,7% в год. Данная цифра не меняется, она является фиксированной и, не зависит от следующих факторов.

1. Периода кредитования.
2. Размера ипотеки, выраженного в денежном эквиваленте.
3. Суммы остатка долга по ипотеке, полученной в стороннем банке.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В целом оформить более низкий процент для выплаты ипотеки может любой заемщик. Но должны быть соблюдены следующие условия:

1. Ипотека была оформлена более 1 года назад. То есть, заемщик осуществил не менее 12 платежей.
2. У клиента нет задолженности и просрочек.
3. Общая сумма по ипотеке составляет более 500 тыс. рублей.
4. Действующая процентная ставка – более 10%.
5. Никаких реструктуризаций ранее по кредиту не проводилось.

Если хоть одно условие не будет выполнено, банк может отказаться рефинансировать заем.

Требования и документы

ВТБ – одна из самых популярных финансовых структур в Российской Федерации, которая, как и остальные банки, требует от своих заемщиков перечень определенных документов и соответствия всем правилам, лишь после чего, ипотека будет рефинансирована.

Рефинансировать ипотеку в ВТБ банке можно по вполне приемлемой процентной ставке, особенно в 2019 году, главное – соответствовать ряду следующих требований.

1. Возраст потенциального должника – от 21 года.
2. Гражданство – Российская Федерация.
3. Место постоянной регистрации и место фактического проживания могут отличаться, но в обоих случаях нужно проживать на территории РФ.
4. Наличие официального трудоустройства – обязательное условие.
5. Требование к трудовому стажу:
   • общий стаж – от 1 года, как минимум;
   • стаж работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев, как минимум.

Можно сразу же отметить, что требования к россиянам вполне-таки выполнимы, поэтому, почти каждый 4-ый граждан страны имеет возможность в банке ВТБ рефинансировать ипотеку другого банка, если, конечно же, выполнит следующее, самое важное требование – предоставит весь перечень необходимых документов.

1. Заявка-анкета (на выбор):
   • заполненное заявление на листе бумаги в отделении финансовой структуры;
   • заполненное заявление в онлайн-режиме на сайте ВТБ банка.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. СНИЛС (страховой полис).
4. Справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода физического лица (на выбор):
   • справка по форме банка;
   • справка по форме НДФЛ-2;
   • бланк, заполненный в свободной форме работодателем.
5. Справка, подтверждающая уровень ежемесячного дохода юридического лица (на выбор):
   • налоговая декларация;
   • выписка о состоянии банковского счета за последние 6 месяцев.
6. Копия трудовой книжки, которая заверена нотариально или работодателем непосредственно;
7. Военный билет, для мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет.

Образец справки по форме банка в ВТБ:

Смотреть образец

Помимо всего прочего, также, банком предусмотрены дополнительные документы, обязательные к предоставлению.

1. Справка, говорящая о текущем размере задолженности (её может выдать первичный банк-кредитор).
2. Письменное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение займа.

Наличие просрочек во время погашения займа, еще до его перекредитования в ВТБ, может стать причиной отказа финансовой структуры в оказании материальной помощи.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

В условиях постоянного снижения ставок по кредитам растет количество клиентов, которые хотели бы изменить условия полученного ипотечного займа. В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка позволяет решить следующие проблемы:

• уменьшить ставку процента по действующему жилищному займу;
• переоформить другие условия по кредиту;
• уменьшить сумму ежемесячного взноса;
• получить дополнительные средства на личные нужды.

Как перекредитовать ипотеку и какова процедура в ВТБ 24

И когда оформляется ипотека ВТБ 24, и когда она там рефинансируется, процесс невозможно запустить без одобрения предварительно оставленной заявки. В ней потребуется указать:

• Свои персональные данные.
• Свои контактные данные, в том числе номер личного мобильного телефона, на который придет СМС с уведомлением банка, и номер электронной почты, куда также будет отправлено письмо с информацией о заявке.
• Сведения о работе и о работодателе (его ИНН, полное название организации).
• Сведения о среднедушевом доходе семьи (рассчитывается как соотношение суммы всех доходов семьи к числу ее работающих членов).
• Сведения о трудовом стаже (на текущем месте работы может быть менее 3 месяцев, но при условии, что общий стаж превышает полгода).
• Для тех, кто получает заработную плату на карту банка ВТБ 24, потребуется также указать ее номер.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма На какой срок Ставка от 12.5% Ежемесячный платеж ₽ Все предложения

Если в настоящее время вы проходите испытательный срок на новом месте работы, то подачу заявки стоит отложить до тех пор, пока вас официально не зачислят в штат.

Список необходимых документов может быть расширен по решению банка – стоит иметь это ввиду.

Требования к заемщику

Прежде чем собирать необходимые для рефинансирования документы, оцените, соответствуете ли вы требованиям, предъявляемым банком к заемщикам:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

• Наличие паспорта РФ с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где присутствует офис банка.
• Постоянное место работы.
• Возраст от 21 года до 75 лет.
• Наличие постоянного места работы и документально подтвержденный доход, достаточный для того, чтобы выплачивать кредит в запрашиваемом размере.

Документы

Перечень документов, необходимых для рефинансирования:

• Заявление-анкета (форму можно скачать на сайте банка или заполнить там же для подачи предварительной заявки).
• Договор ипотечного займа, оформленный в другом банке.
• Паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Копия заверенной работодателем трудовой книжки или выписка из нее.
• Военный билет (для заемщика мужского пола в возрасте до 27 лет).
• Справка о доходах за последние 6 лет с печатью и подписями руководителя организации и ее главного бухгалтера. Для ИП подойдет налоговая декларация за последний отчетный период. Также можно предоставить справку по форме банка. Для зарплатных клиентов банка данный пункт неактуален – банк сам проверит движение денег по счету.
• Справка из вашего банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
• Справка об отсутствии задолженности на момент выдачи документа.
• Справка о соблюдении графика платежей за весь период, прошедший с момента оформления ипотечного кредита.

Документы для рефинансирования ипотеки должны быть предоставлены в полном объеме, иначе в выдаче кредита вам откажут. Но банк также дает возможность оформить рефинансирование всего по двум документам – паспорту и СНИЛСУ. Правда, в этом случае существенно сократится сумма кредита и увеличатся проценты.

О том, какие документы могут потребоваться дополнительно, вас известят сотрудники банка после рассмотрения заявки.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Выгода рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидна:

• консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
• комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
• возможность получить дополнительные средства на личные цели;
• снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

Заемщик обратился в ВТБ 24 и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 руб. по ставке 13% годовых. Когда задолженность была погашена, а договор ипотеки зарегистрирован, ставка была снижена до 11%. В итоге сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата снизились.

Рефинансирование в ВТБ 24

Несмотря на то, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагают клиентам рефинансировать свои ранее выданные займы. То есть, взять деньги можно только на погашение кредитов другого банка.

Рефинансирование ипотеки в этом случае для заемщика — это смена залогодержателя на более привлекательных условиях. Эта процедура позволит:

• снизить размер ежемесячного платежа;
• снизить переплату;
• изменить порядок погашения кредита;
• изменить валюту кредита;
• снизить или увеличить срок выплат.

На закате 2014 года резко увеличился курс евро и доллара США по отношению к рублю. Тогда заемщики, которые оформили валютную ипотеку, оказались в очень невыгодном положении. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 со сменой валюты кредита – разумный выход из положения, которым люди пользуются и в 2019 году. Ведь всегда лучше брать кредиты в той валюте, в которой получаешь доход.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели, заемщик также должен представить пакет документов, в который входят:

• паспорт РФ;
• документ, подтверждающий доход за последние полгода (справка, выданная работодателем, выписка со счета). Согласно требованиям банка, данная бумага действительна в течение 30 дней со дня выдачи;
• кредитный договор;
• справка с указанием остатка задолженности по кредиту и качества его обслуживания;
• страховое свидетельство (СНИЛС);
• заверенная работодателем копия трудовой книги;
• военный билет (если заемщику на момент подачи документов менее 27 лет).

Если заемщику на карту ВТБ24 перечисляется зарплата, документально подтверждать доходы не нужно – вся информация у банка имеется.

Кроме этого, в ВТБ24 есть программа рефинансирования по двум документам. Первый, безусловно, паспорт, а вторым может быть:

• военный билет;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• ИНН.

Однако в этом случае максимальный срок кредитования ограничивается 20 годами.

Возможный отказ по перекредитованию

Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике, причины для отказа могут быть следующие:

• отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность.

В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.

Кто может перекредитовать ипотеку в ВТБ

Вид занятости заемщика не оказывает влияния на решение банка о выдаче повторного кредита. Это могут быть как наемные работники, так и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели. Также неважно наличие регистрации в регионе получения новой ипотеки.

Важно: Необходимым условием является подтверждение своей занятости и доходности.

Подтвердить свой доход можно различными способами, среди которых справка 2-НДФЛ и бланк банка. При расчете итоговой суммы прибыли клиента, организация также учитывает официальный доход по совместительству. Для повышения суммы своего дохода и вероятности положительного решения, есть возможность привлечения двух ближних родственников. В данном случае сумма дохода будет выше, и, соответственно, максимально возможный размер займа увеличится.

Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В первую очередь нужно подготовить документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ. Причем важно, является ли заемщик клиентом этого банка или нет. Если ипотека оформлялась в другом банке, то потребуется следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• заявление;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справка о платежеспособности;
• трудовая книжка (договор);
• документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотечному кредиту;
• другие бумаги из банка, где была оформлена ипотека;
• документы на недвижимость (подтверждающие право собственности);
• военный билет.

В случае когда обращается клиент другого банка, ему нужно получить разрешение на рефинансирование от своего кредитора. То есть, финансовое учреждение должно согласиться с тем, что клиент обращается в другой банк. Разрешение получить несложно, хотя могут и отказать.

Если клиент оформлял ссуду в ВТБ 24, то для того, чтобы понизить процентную ставку, ему нужно лишь оформить заявление. Стандартного бланка заявления нет, поэтому заемщик может составить его в свободной форме. Обязательно указывается следующее:

• Ф. И. О. заявителя;
• причины, по которым нужно изменить условия;
• дата оформления ипотеки;
• процентная ставка, по которой платит клиент;
• нужная процентная ставка;
• срок выплат;
• электронная почта.

К заявлению нужно приложить только паспорт клиента. Но если ипотека оформлялась вместе с созаемщиками, потребуется их письменное согласие. И лучше заверить эти документы нотариально, чтобы потом их невозможно было оспорить через суд.

Как погашать

Погашение ипотеки ВТБ осуществляется ежемесячными платежами. Составляется график выплат, индивидуальный для каждого плательщика. Когда заключается новый договор по ипотеке (на рефинансирование), заемщику выдается новая карта, на которую нужно вносить средства для погашения. Банк ежемесячно будет списывать сумму в соответствии с графиком взносов.

Погашение кредитных продуктов, взятых в ВТБ 24, возможно несколькими способами:

• через личный кабинет заемщика. Для этого необходимо предварительное подключение к банку-онлайн в любом подразделении;
• используя официальные банкоматы;
• банковским переводом;
• Почтой России.

Банк предоставляет возможность полного или досрочного погашения кредитов. Эти действия можно осуществлять без личного обращения в офис Внешторгбанка через персональный кабинет или горячую линию обслуживания клиентов.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы перекредитовать ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

1. Быть гражданином РФ. А также иметь постоянную прописку.
2. Возраст заемщика должен быть в пределах, установленных банком. Для клиентов ВТБ 24 это 22–65 лет.
3. Быть платежеспособным. Сюда можно включить стаж работу у одного работодателя (не менее 6 месяцев), официальное трудоустройство и подходящий уровень заработной платы.

Справка: наличие задолженности является причиной отказа в рефинансировании ипотеки. Максимум, что может простить банк, это небольшая просрочка (не больше 1 месяца).

Первое, что должен сделать заемщик, это обратиться в банк и узнать условия рефинансирования. Это можно сделать и онлайн на сайте ВТБ 24, но лучше проконсультироваться лично. Если все в порядке, можно подавать документы. Срок рассмотрения заявления может быть разным. По правилам банка решение может приниматься до 2 месяцев. Но на практике максимальный срок – это 3–7 дней.

Если было принято положительное решение, то заемщику нужно снова обратиться к работнику банка и подписать документы. Обычно такая процедура занимает не более получаса. При этом особенно внимательно нужно читать договор. С этого момента клиент обязан погашать свой ипотечный кредит на основании нового договора.

Процентная ставка в 2019 году

В 2019 году Внешторгбанк вновь снизил процентные ставки по жилищным кредитам. Минимально возможный процент по рефинансируемой ипотеке сейчас равен 8,8% в год. Но такая выгодная ставка предоставляется только отдельным категориям граждан:

• заемщики, получающие заработную плату на счет ВТБ;
• сотрудники образовательной или здравоохранительной сфер, правоохранных или налоговых инстанций, федеральных и муниципальных управленческих органов (программа «Люди дела»);
• работники корпоративного клиента банка.

Кто может претендовать

Чтобы получить возможность осуществить рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2019 году, необходимо соответствовать требованиям банка:

• заемщик – добросовестный плательщик, то есть за время обслуживания договора не допустил ни одной просрочки;
• задолженность, которую планируется рефинансировать, возникла более 12 месяцев назад;
• за последние полгода не было заключено ни одного нового кредитного договора;
• отсутствие исполнительных производств;
• должник не пребывает на стадии банкротства;
• до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 3 месяцев;
• у заемщика стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания долга, при этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Кроме этого, заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка. Возраст заемщика на момент окончательного погашения ипотеки не должен превысить 75 лет.

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в ВТБ 24

На сайте банка ВТБ 24 черным по белому написано, что рефинансирование ипотеки ВТБ 24, как и любого другого кредита, выданного одним из банков Группы ВТБ, невозможно.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ производится. Его собственной – нет.

Кроме того, вы не сможете обратиться за услугой рефинансирования ипотеки ВТБ 24, если вы ранее оформили ее в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

• ВТБ,
• «Почта Банк»,
• «БМ-Банк».

Соответственно, действует и обратное правило: ни один из перечисленных банков не будет рефинансировать кредит другого банка, если он также относится к Группе ВТБ.

Если вы хотите перекредитоваться в том же банке, то вы можете обратиться за услугой реструктуризации. Она предполагает послабление условий по имеющемся кредиту путем заключения к нему дополнительного соглашения. Пакет документов для реструктуризации будет совсем небольшим, ведь все сведения о вас в банке уже есть.

Но для того, чтобы сделать запрос на данную услугу, нужно иметь веские основания того, что вы не можете продолжать платить кредит на прежних условиях. К примеру, вы брали там, то есть в ВТБ 24, кредит в то время, когда ваша зарплата это позволяла, а ваш нынешний доход упал и вы просто не можете позволить себе платить столько, сколько платили раньше. А до окончания выплат еще далеко.

Банк рассмотрит вашу заявку, к которой непременно нужно приложить документы, свидетельствующие, что для вас кредит в его нынешней форме стал неподъемным. Только при положительном решении станет возможным внутреннее перекредитование, причем есть несколько вариантов того, в чем оно будет выражаться.

Можно решить проблему, взяв один кредит и погасив им другой. Но обычно это финансово невыгодно. В отличие рефинансирования, обычное кредитование осуществляется под высокий процент, так что заемщик ничего не выигрывает – просо переносит кредит из одного банка в другой.

Почему ВТБ 24 не рефинансирует ипотеку

Порядок рефинансирования ипотечного кредита достаточно простой, но не все заемщики могут пройти эту процедуру. Отказ банк может поступить по таким причинам:

1. Если заемщик не платежеспособен. К примеру, он утратил работу или уровень заработной платы недостаточно высок.
2. Нет согласия других созаемщиков. Это простая формальность, но без такого документа совершить рефинансирование не получится.
3. Запрещено оформлять перекредитование, если у заемщика есть большие задолженности по ипотеки. Кроме того, это касается и плохой кредитной истории.
4. Если банку невыгодно понижать процентную ставку.

Банк не обязан рефинансировать кредит, как и аргументировать свой отказ. Снижение процентной ставки при выплате ипотеки можно отнести к льготным условиям, предоставляемым только надежным клиентам. Еще одна распространенная причина отказа – это попытка повторно осуществить рефинансирование.

Дело в том, что подобную процедуру можно осуществить один раз. И хотя разрешенное количество никак законодательно не закреплено, добиться повторного рефинансирования очень сложно. Для этого у заемщика должна быть идеальная кредитная история, высокооплачиваемая работа и т. д.

Нюансы при рефинансировании

• Банк перекредитует только кредиты сторонних кредитно-финансовых учреждений, выданные в рублях РФ (для кредита рефинансированного валюта рубли также будет единственным возможным вариантом).
• Если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев, вам могут оказать в рефинансировании.
• Большое число иждивенцев у заемщика даже с хорошей зарплатой может стать причиной отказа.
• Если у вас были проблемы с соблюдением графика платежей, могут возникнуть проблемы и с перекредитованием.

Важный нюанс: банк может выдать вам сумму большую, чем необходимо для погашения ипотеки. Лишними средствами вы можете воспользоваться по своему усмотрению – они будут включены в общую сумму кредита.

Банк принимает в расчет действующую кредитную историю, поэтому постарайтесь не испортить ее.

Стоит ли оформлять рефинансирование? Взвесьте все за и против, сделайте предварительный расчет, оцените свои силы и возможности по выплате нынешнего ипотечного займа. Не всегда овчинка стоит выделки – стоит помнить это.

Условия и требования

Банк ВТБ выдает кредиты по условиям, которые не сильно отличаются от условий в других рефинансирующих банках.

Общие условия, которые предъявляются к таким займам:

• не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
• есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
• банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.

Требования к залогу

1. Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
2. Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
3. Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
4. Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Требования к кредитам

1. Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствиеми 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.

Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.

2. На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
3. Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
4. До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Требования к заемщикам

1. Российское гражданство.
2. Возраст – от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60 лет. При этом кредит должен быть погашен до наступления крайнего возраста. То есть, мужчина в возрасте 59 лет сможет взять кредит только на 5 лет. Он должен погасить его, когда ему будет 64 года.
3. Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе по месту получения кредита.
4. Заемщик должен быть готов подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Исходя из предыдущего пункта, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
6. Помимо основного места работы, можно учесть не более 2 дополнительных источников дохода.
7. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

Ставки

ВТБ 24 предлагает выгодные процентные ставки по рефинансируемым кредитам. Клиенты вправе рассчитывать на ставку от 8,8% годовых. При этом есть оговорки:

• на период до регистрации залога ставка будет не выше той, по которой выдан первичный кредит;
• после регистрации ипотеки процентная ставка будет аналогична программе на приобретение вторичного жилья.

Для предварительного расчета можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ 24.

Также в ВТБ 24 действует программа «Победа над формальностями», которая предполагает возможность делать рефинансирование всего по двум документам по ставке 10%, что очень удобно для иностранцев и собственников бизнеса.

Сумма

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск,  Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб. Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.