Как взять ипотеку на дачу

Отдыхать на даче в выходные или организовать свое небольшое хозяйство может каждый, даже если нет возможности сразу приобрести загородный участок. Доступные программы по ипотечному кредитованию для покупки дачного участка с домом или без помогут либо совершить разумное инвестирование, либо исполнить давнюю мечту. Можно ли купить дачу в ипотеку? Оформление ипотечного кредита на дачный дом: условия, требования, процентные ставки банков, сложности получения ссуды.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

• документы, устанавливающие права на надел;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
• согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
• если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
• акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
• отчет об оценке стоимости участка;
• если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
• паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Требования к загородной недвижимости

На фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

• Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
• Наличие подъездных путей к дому;
• Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
• Хорошее состояние здания;
• Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
• Близкое расположение к городу;
• Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Требования к заемщику

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:

1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
2. Наличие паспорта и ИНН;
3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
7. Наличие чистой кредитной истории.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%. Получить его возможно под залог или поручительство.

Смотрите на эту же тему: Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от банков РФ

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Предложения банка

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Условия у Сбербанка достаточно выгодные — кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

• Документы для подтверждения прав на надел.
• Выписка из ЕГРП.
• Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
• Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
• Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
• Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
• Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
• Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
• При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
• Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Первоначальный взнос

При покупке дома в ипотеку, заемщиков волнует можно ли взять кредит без оплаты аванса.

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

Специфика дачной ипотеки

​Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача – понятие очень широкое. Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

• неаварийное состояние объекта;
• подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
• наличие системы отопления, в том числе автономного;
• наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
• наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

• индивидуальное жилищное строительство;
• ведение личного подсобного хозяйства;
• дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи. Кредиторы понимают, что дача – это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства. Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке. Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Сложности при получении кредита

Основная особенность – страхование жилья.

Так как это довольно серьезное приобретение, то и страховка будет на немаленькую сумму – банк должен быть уверен, что точно вернет свои деньги назад.

С заемщика или же с выплат по страховки.

Дачи подвержены риску пожара, ограбления или затопления. Все это происходит из-за того, что дача – это сезонная постройка, в которой длительное время никто не живет.

И из-за этого сложно уследить за состоянием дома и сохранностью вещей. Именно поэтому банки так требуют наличие страховки.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

• Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
• Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
• Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
• В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
• Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Особенности кредита

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка на территории России.
4. Официальное трудоустройство.
5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.

Необходимые документы

Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

• Заполненная заявка;
• Паспорт и ИНН;
• В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
• Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
• Трудовую книжку и ее ксерокс;
• Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
• В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).

Справка с места работы — такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

В ней содержится:

• Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
• Полное название организации;
• Фактический и почтовый адреса предприятия;
• Занимаемая должность;
• Сумму дохода за шесть месяцев;
• Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
• ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
• Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

Полезное видео:

Заявка

Пример подачи заявки онлайн на сайте Сбербанка

В заявке на получение кредита вы должны указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• ФИО работодателя, а также его паспортные данные и телефон, чтобы он мог подтвердить правильность данных при таком запросе;
• ФИО созаемщика;
• Информация о предприятии, на котором работает кредитуемый;
• Реквизиты карточки, на которую поступит кредит;
• Цели кредита;
• Указать документы, подтверждающие покупку дома;
• Срок, на который берутся деньги;
• Обязательства: страхование, залог;
• Подпись и дата заполнения.

После этого, заполненное заявление необходимо подать в банк вместе с остальными документами.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

• Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
• Рядом с наделом должны быть пути объезда.
• Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
• При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
• Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
• Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Смотрите на эту же тему: Где найти самое дешевле страхование ипотеки в [y] году?

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
• Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

1. Стабильный официальный заработок.
2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
3. Трудовой стаж – от года и более.
4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

• Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
• Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
• Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
• Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

• Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
• Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
• Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

1. Обязательно наличие кадастрового плана.
2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

1. Стабильная заработная плата.
2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Особенности оформления

На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем — возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

• Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
• Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
• В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как взять ипотеку на дачу

Говоря, банковским сленгом ипотека на приобретение жилья за городом не считается ликвидной. Причина в том, что предоставляя деньги на покупку недвижимости, банк рассчитывает на то, что этот объект останется в залоге. Тогда, если клиент платит, залог можно будет реализовать с целью погашения задолженности. Однако, дом или участок, расположенный за городом сложно продать, не говоря уже о том, что объект недвижимости может существенно упасть в цене.

Купить дачный дом с земельным участком в кредит не так просто, банки выдвигают достаточно жесткие условия для заемщиков. Это связано с тем, что выдавать средства на подобную покупку – большой риск.

Среди немногочисленных кредиторов, готовых пойти навстречу клиенту, выделяют:

• РоссельхозБанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24.

Ипотека на покупку загородного дома, по параметрам значительно отличается от стандартных кредитных предложений на приобретение жилья. Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь непрерывный стаж минимум 5 лет. Возрастные ограничения также установлены – от 21 до 75 лет, т.е на момент истечения срока договора, заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Обязательно наличие обеспечения, поручителей можно брать супругов и родственников. Залогом может быть как сам дачный дом, так и личная собственность заемщика. Еще обязательно наличие аванса – от 10% стоимости объекта, без первоначального взноса ипотеку можно оформить лишь в Россельхозбанке.

Особенно тщательно кредитор проверяет состояние приобретаемой недвижимости. По сути, заявку не одобрят, если банк не устраивает предмет залога. Изначально заемщик должен собрать документы на объект, который он желает купить, а затем их предъявить в банк. Большую роль при одобрении заявки играет состояние дома и участка, анализ платежеспособности клиента также оценивается, но не первоочередно.

Условия в РоссельхозБанке

Ипотечный кредит в Россельхозбанке предоставляеся как на покупку, так и строительство дома. Расчет может быть произведен по двум кредитным продуктам.

После одобрения заявки, у заемщика есть еще 90 дней на принятие решения. Досрочное погашение займа приветствуется.

Сбербанк

Лидером в сфере ипотечного кредитования выступает Сбербанк. Для потребителей, желающих приобрести дачу в кредит, создан специальный продукт «Загородная недвижимость». Параметры ипотеки:

• сумма – от 300 000 рублей;
• ставка – от 9,5% годовых, +1% если клиент отказался от страховки;
• срок – до 30 лет;
• аванс – от 30% от стоимости объекта.

Сумма займа не должна быть более 75% от стоимости покупки. При наличии залога, размер займа не должен быть более 75% стоимости предмета залога.

ВТБ-24

ВТБ-24 не предлагает индивидуальных программ для загородной недвижимости. При этом купить дачу можно и по стандартным параметрам, за основу берется условия для приобретения жилья на вторичном рынке.

Парметры:

• сумма – от 600 000 до 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• аванс – от 10% от стоимости дома или участка.

Наличие постоянной регистрации в регионе, где расположен дачный дом, необязательно. Также по бонусной программе если квадратура дома превышает 65 кв.м, то можно получить скидку в 0,5%. Кредит по наиболее низким ставкам могут клиенты банка, которые имеют в ВТБ-24 депозит или зарплатный проект.