Как взять ипотеку на квартиру в казахстане

8 советов для выгодной ипотеки: основные условия, недостатки способов оплаты. Об отсрочке, досрочном погашении, ГЭС, реструктуризации и рефинансировании долга на портале kn.kz. Условия ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году. Как оформляется ипотека без первого взноса ЖССБ по шагам. Какие нужны документы и как рассчитать платеж на калькуляторе.

Сколько ждать рассмотрения заявки?

На официальных сайтах казахстанских банков расписаны условия кредитования, процентные ставки вознаграждения, у некоторых даже имеются кредитные калькуляторы. Однако, мало где указываются сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы узнать, сколько времени занимает эта процедура, мы опросили менеджеров 20 казахстанских банков. Выяснилось, что в среднем у банков на рассмотрение заявки уходит от 3 до 15 рабочих дней. Максимальный срок рассмотрения – 25 рабочих дней.

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Учтите годовую эффективную ставку

Фразы «годовая ставка вознаграждения» и «годовая эффективная ставка вознаграждения» (ГЭСВ) нередко ставят в тупик «начинающих ипотечников». Годовая ставка — это процент по самому кредиту. А годовая эффективная ставка — это процент по кредиту плюс все комиссии и расходы (комиссия за обналичивание, за рассмотрение кредита и страхование). Агентство по финансовому надзору РК в строгом порядке обязало банки озвучивать клиентам информацию по ГЭСВ. Но здесь есть один важный момент: размер годовой эффективной ставки нужно спрашивать с учетом ваших условий — срока кредитования, суммы кредита и размера первоначального взноса. Тем более что в эту цифру законодательно могут не включаться некоторые дополнительные расходы.

— Теоретически ГЭСВ должна предоставлять потенциальным клиентам полную и объективную информацию, однако на деле некоторые банки при озвучивании данного показателя не включают в него комиссию за организацию займа или страховые взносы. Поэтому здесь нужно быть очень внимательными, — говорит финансовый эксперт.

Поэтому лучше сразу расспросить работников банка обо всех возможных комиссиях. При поверхностном взгляде размеры некоторых из них выглядят незначительно (0,5 или 1%), но, если учесть сумму, от которой рассчитывается эта комиссия, она обернется немалыми затратами.

Ипотека или аренда: как выгоднее решить квартирный вопрос в 2019 году >>>

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Как происходит оформление ипотеки

Банк оформляет займ только после того, как его клиент определился с выбором ипотечной программы. Они бывают следующих видов:

• Ипотека для молодых семей;
• Заем на жилье без первого обязательного взноса;
• Социальная (государственная) ипотека;
• Ипотека на основе материнского капитала;
• Военная ипотека;
• Кредит на вторичное жилье без комиссии.

Молодожены могут воспользоваться ссудой лишь если не достигли 35 лет. Государство в этом случае может подарить молодой семье до 40% стоимости недвижимости, если семья имеет ребенка, и до 35%, если детей еще нет. Оформить это сложно, но возможно для упрямых супругов. Если в федеральную программу включена данная семья, то субсидию она получит только в безналичной форме и только через банк, который также включен в

Социальная ипотека подразумевает улучшение жилищных условий для определенных слоев населения. К ним относятся те, кто являются те, кто признаны нуждающимися в другом, более качественном, жилье, например работники бюджетной сферы. Этот вид кредитования еще называют государственным. Годовая ставка составляет 15%, а граждане, которые отработали в студенческих отрядах не менее 150 смен могут оформить квартиру по себестоимости.

«Военная ипотека» предполагает, что накопительный взнос военнослужащих будет реализован в приобретение ими жилплощади. Государство выделяет ежегодно установленную денежную сумму на счет каждого военнослужащего. Через несколько лет службы этот счет может стать первоначальным взносом.

Многие банки Казахстана предлагают кредит без первоначального взноса. Часто это подразумевает одну из вышеперечисленных социальных программ. В других случаях заемщик должен иметь очень стабильный источник дохода, а банк оформляет этот кредит под залог жилья, как правило, на вторичном рынке. Иногда залоговым имуществом может стать недвижимость, которой уже владеет заемщик. Некоторые граждане берут квартиру в кредит благодаря своей находчивости – если один банк не дал заем на жилье под залог уже имеющегося, скажем, дома, то можно взять необходимую сумму частями в разных банках под этот же залог. При этом надо учитывать сумму не только годовых процентов по кредиту, но и комиссии отдельных финансовых учреждений.

Проанализируйте банки и их программы

К выбору ипотечной программы нужно подходить очень ответственно, ведь от этого будет зависеть ваше финансовое благополучие в течение нескольких, а то и десятков лет. Кредит лучше брать в той валюте, к которой привязана зарплата. Ведь ипотека — продукт длительного пользования, а соотношение валют, как показывает практика, может поменяться весьма внезапно. В настоящий момент некоторые казахстанские банки выдают ипотеку только в тенге.

Для начала определите для себя стоимость приобретаемой квартиры и сумму первоначального взноса, которой вы располагаете.

Теперь вы можете проанализировать имеющиеся предложения от банков по предоставлению ипотечных займов, обратив внимание на три основных параметра:

• процентную ставку;
• величину комиссий;
• сумму ежемесячного платежа.

Важным является также срок займа: чем длиннее срок, тем больше переплата. В этом легко убедиться, если воспользоваться ипотечным калькулятором сайта . При цене квартиры 100 000 долларов и при первоначальном взносе 30 000 долларов переплата за кредит 70 000 долларов по ставке 15% годовых составит за 10 лет 66%, а за 15 лет уже превысит стоимость квартиры и составит 106%. Переплата за 20 лет составит и того больше — 151%.

Нелишним будет услышать отзывы друзей или знакомых, которые уже взяли ипотеку. Узнайте, почему они выбрали тот или иной банк и каковы условия. После того, как вы «набросаете» несколько вариантов, можно повторно обратиться в банки и более подробно проконсультироваться со специалистами по процессу получения жилищного займа.

Зачастую при детальном изучении вопроса всплывают значимые нюансы, в результате некоторые условия предоставления кредита, которые поначалу казались выгодными, могут потерять свою привлекательность из-за дополнительных требований. Например, при сниженных требованиях к подтверждению доходов заемщика первоначальный взнос, процентная ставка и, соответственно, ежемесячный платеж могут оказаться выше. Кроме того, при отсутствии подтверждения доходов снижается сумма кредита, максимально возможного к выдаче.

Но есть в ипотечных программах и положительные нюансы: например, если у вас, помимо приобретаемой недвижимости, есть дополнительная, которую вы можете поставить в залог, то возможно снижение минимального первоначального взноса.

Если у вас нет времени на поиски и сравнение программ и сбор необходимых документов, то можно обратиться в агентства недвижимости, предлагающие услугу «Ипотека под ключ». В этом случае риелторы помогают клиенту выбрать наиболее выгодную программу, производят расчеты платежей и комиссий и даже подбирают варианты квартир с учетом пожеланий клиента.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

Соотнесите платежи с зарплатой

«Сколько придется откладывать из зарплаты, и на какую сумму жить?» — этот вопрос беспокоит многих желающих взять ипотеку. Между тем размер ежемесячных выплат в Казахстане давно официально определен. Согласно постановлению Нацбанка «О введении ограничений на проведение отдельных видов банковских и других операций финансовыми организациями», ежемесячный платеж по всем непогашенным займам не должен превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика. В противном случае банк обязан отказать клиенту в выдаче кредита.

Однако 50% — в большинстве случаев тяжелое бремя для плательщиков. Финансовые эксперты считают, что наиболее оптимальные и комфортные ипотечные отчисления не должны превышать 30% от среднемесячного дохода.

Поэтому предварительно рассчитайте, какую часть доходов вы сможете выделять на платеж по ипотеке без ущерба для благополучия семьи.

При этом специалисты советуют параллельно откладывать некоторую сумму на создание так называемой «подушки безопасности» на случай незапланированных финансовых трудностей. По их мнению, в запасе у заемщика должна лежать «несгораемая сумма», равная трем платежам по кредиту.

Купить квартиру в 2019 году: оформление недвижимости, налоги, госпрограммы >>>

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

10 фактов о рынке недвижимости Казахстана

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку ... →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка - от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

*расчеты в тенге

Перед тем как взять ипотеку оцените свои возможности

Прежде чем взвалить на себя ипотечное бремя, нужно определиться с суммой и сроками. Так как ипотека выдается на длительное время, заемщик должен быть готов из месяца в месяц отчислять определенную сумму своего дохода банку. Важно осознавать необходимость такого шага и заранее просчитать бюджет семьи на годы вперед.

Например, если семья купит квартиру стоимостью 20 млн тенге в ипотеку по ставке 15,1% при наличии первоначального взноса 30% на 15 лет, то выплачивать ежемесячно придется примерно по 197 000 тенге. Общая сумма, отданная банку, составит порядка 35 442 000 тг.

Менеджер банка обязательно будет оценивать следующие факторы:

• возраст заемщика (в большинстве случаев с 21 года и до наступления пенсионного возраста к моменту выплаты займа);
• ежемесячный доход клиента;
• место работы и занимаемая должность;
• стаж на нынешнем месте;
• уровень дохода созаемщиков.

От этих параметров зависит и максимальная сумма, и сроки займа. Идеальный заемщик — работник со стабильной высокой зарплатой. А вот бизнесмены относятся к высокорисковым клиентам.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Внимательно изучите ипотечный договор от первой и до последней страницы

Не зря юристы настаивают читать все, что написано крупным и мелким шрифтом. Ведь в основном недовольства и претензии к банку возникает из-за того, что люди подписывая договор, не вникают в важные детали.

Права банка

В договоре не должно быть пункта, что банк в одностороннем порядке без участия заемщика вправе изменять условия договора, процентные ставки, вносить дополнения и поправки.

Комиссии при выдаче ипотеки

Все комиссии должны быть четко прописаны в договоре. Как правило, сбор указывается в процентах к сумме предоставляемого займа.

Рассрочка от застройщика в 2019 году: особенности, обзор предложений >>>

Ставки вознаграждения

Ставку можно выбрать фиксированную на весь срок ипотеки или плавающую. При фиксированной ставке ее размер прописывается в договоре и меняться уже не должен. Изменения могут быть в будущем, но они должны быть согласованы сторонами и закреплены дополнительным договором.

При плавающей ставке вознаграждения в договоре должны быть отражены такие нюансы, как сроки, периодичность и порядок ее изменения. Например, когда процент зависит от курса иностранных валют, это обязательно должно быть отражено в документе. Об изменениях тоже стороны должны договориться.

Правлением Национального банка РК принято постановление от 30 июня 2019 года «Об утверждении Правил исчисления, условий действия плавающей ставки вознаграждения», согласно которому в период действия договора банк пересматривает плавающую ставку вознаграждения не более двух раз в год, и не ранее шести месяцев с даты последнего пересмотра значения плавающей ставки. Предельное значение, на которое плавающая ставка вознаграждения может быть увеличена при очередном пересмотре, определяется сторонами договора при его заключении и увеличению не подлежит.

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2019 году >>>

График платежей

Так как в годах и месяцах разное количество дней, в документе прописывается условное количество дней — 30 дней в месяце и 360 дней в году. Клиент должен погашать кредит равными суммами ежемесячно. В эту сумму входит часть долга плюс проценты. Обязательно обратите внимание на этот пункт, перед тем как поставить подпись в договоре. Важно, чтобы график платежей был оформлен отдельным документом и заверен подписью и печатью уполномоченных лиц.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Если у вас появится возможность досрочно выплатить ипотеку, то вы имеете на это право, что тоже должно быть отмечено в договоре. В некоторых банках есть штраф за досрочное погашение. Но, как правило, мораторий длится порядка 6 месяцев.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Штрафные санкции за нарушение условий договора

Если заемщик допустит просрочку платежа, то за это начисляется пеня. Обратите внимание, оставляет ли банк за собой право повышать процентную ставку за просрочку. Можно не заметить этот пункт, а потом удивляться, почему с него требуют деньги за один день просрочки.

Страховка

Требование страховки и условия страхования должны быть отражены в ипотечном договоре. Если имеются созаемщики, возможно потребуется личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении займа.

Расторжение договора и форс-мажор

Обратите особое внимание, на такой пункт договора, как право банка на расторжение ипотечного договора и требование полного погашения суммы займа. Как правило, это происходит, если клиент регулярно нарушает сроки выплат. У заемщика вообще могут забрать недвижимость. В этом случае он теряет выплаченный банку заем, проценты и остается без жилья.

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Совместные ипотечные программы банков и застройщиков в 2019 году >>>

Тщательно подойдите к выбору банка и ипотечной программы

Это один из ключевых моментов вашей ипотечной кампании. Нужно попытаться подобрать наиболее комфортные и «человечные» условия выплат.

— Из моих клиентов процентов 70 — это покупатели, которые оформляют ипотеку, — говорит риэлтор Татьяна Свиденко. — Оформляют в Жилстройсбербанке, Банке ЦентрКредит, Сбербанке, Народном банке. Выбор банка объясняют тем, что либо получают зарплату через него, либо условия приемлемые, либо имеют накопления там, если речь идет от ЖССБК.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Величина первоначального взноса.
2. Максимальная сумма займа.
3. Размер комиссий. Изучите также возможность оформления без комиссий.
4. Количество страховок при оформлении договора.
5. Условия досрочного погашения.
6. Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции.
7. Возможность получить отсрочку при непредвиденных обстоятельствах.
8. Условия оформления ипотеки без подтверждения дохода, если вы получатель «серой» зарплаты.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Найдите ликвидный объект ипотеки

Менеджеры предъявляют к объектам залога определенные требования. Взять в ипотеку не получится аварийное или ветхое жильё, саманные и каркасно-камышитовые дома.

Оформить ипотечный заем можно на любой вид недвижимости:

• первичное жилье;
• квартиру на вторичном рынке;
• частный дом;
• коттедж или дачу.

В ипотеку принимается жилье с каменными, кирпичными, крупнопанельными, крупноблочными стенами, а также со стенами облегченной кладки и здания со стенами деревянными, из бруса, шпальные, шлакоблочные и шлаколитые с нормативным сроком службы в зависимости от материала стен.

Мошенничество на рынке недвижимости Казахстана: как не потерять квартиру >>>

Обратите внимание на то, чтобы объект был ликвидным на случай, если платежи по ипотеке окажутся чрезмерными, вы легко могли бы продать эту недвижимость. При выборе жилья лучше обратиться к компетентному риэлтору.

Особое внимание нужно уделить документам на квартиру.

— Документы все должны быть в порядке: все правоустанавливающие документы, новый техпаспорт с включением в общую площадь балконов и лоджий, узаконена перепланировка, — говорит риэлтор «Центрального агентства недвижимости», специализирующегося на недвижимости Астаны и Караганды, Татьяна Свиденко. — Обратите внимание, если в техпаспорте указана улица, которая впоследствии поменяла название, то банк требует справку о присвоении адреса.

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2019 года >>>

Где взять ипотеку?

Согласно данным сайта по подбору финансовых продуктов , из 29 крупных банков страны девять (AsiaCredit Bank, Bank Kassa Nova, Казком, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ, BankPozitive Kazakhstan, ЭксимБанк Казахстан и Punjab National Bank) – временно приостановили выдачу ипотеки, в двух (АТФ, Nurbank) – услуга жилищного кредитования возобновлена с новыми условиями, один (ЦеснаБанк) пересмотрел текущие условия, а в еще семи ипотека в принципе предусмотрена не была.

Мы будем и дальше следить за динамикой развития рынка ипотечных кредитов и постоянно обновлять информацию, но на текущий момент можно сказать, что ситуация не представляется безнадежной. Тяжело, но предложения есть. Главное – уметь выбрать.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Подтвержденная платежеспособность.
5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Помните о возможности отсрочки

В жизни часто случается, что у заемщика не хватает средств на ежемесячный платеж. В этом случае юрист Сакен Ешмуратов советует сразу обратиться к менеджеру банка и написать заявление на имя руководителя банка (в двух экземплярах, один из них оставить у себя), в котором объяснить ситуацию и попросить банк пойти навстречу и предоставить отсрочку. Также укажите, чтобы в течение отсрочки вам не начисляли пеню за непогашенные суммы. Бесконечные судебные тяжбы нежелательны не только для заемщика, но и для самого банка — это дополнительная трата времени и денег, ведь залоговую недвижимость реализовать довольно проблематично и доход, на который рассчитывал банк, снижается.

Если вам удалось получить отсрочку, нужно знать, что ежемесячные платежи будут «перекинуты» на последующие выплаты и за это время могут быть начислены проценты. Поэтому лучше провести реструктуризацию займа и увеличить срок кредитования.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Дадут или не дадут ипотеку?

Кредит на приобретение жилья теоретически может получить любой работающий гражданин, которому исполнился 21 год. Как указывается на официальных сайтах многих банков, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством нашей страны до 2019 года – для мужчин это 63 года, для женщин – 58 лет. Одним из главных требований любого банка является наличие постоянного рабочего места со стабильным доходом и «белым» заработком. Причем на последнем рабочем месте заемщик должен отработать как минимум полгода. Чем больше стаж службы на одном месте, тем выше шансы на получение кредита. Сегодня речь идет о зарплате 200-250 тысячах тенге.
В абсолютном большинстве банков обязательным условием выдачи кредита является первоначальный взнос за квартиру в размере 10-40% от стоимости приобретаемой квартиры, или предоставление в залог какую-либо имеющуюся в собственности недвижимость. Если закладывать нечего и денег на первоначальный взнос взять неоткуда, получить кредит будет весьма проблематично.

Соберите информацию о рефинансировании

Услуга рефинансирования, или перекредитования, — это полное или частичное погашение одного займа за счет нового. Как правило, при рефинансировании изменяются сроки погашения кредита, сокращаются размеры платежей и снижаются процентные ставки. Именно поэтому данная услуга стала очень популярной среди казахстанцев. Правда, при рефинансировании деньги на руки не выдают: банк просто перечисляет сумму на погашение предыдущего кредита. Залог при этом переоформляется на нового кредитора. В результате один кредит погашается, но одновременно с этим у вас возникают обязательства по новому кредиту с тем только отличием, что сумма ежемесячного платежа будет меньше.

Как правило, при рефинансировании изменяются сроки погашения кредита, сокращаются размеры платежей и снижаются процентные ставки.

Для рефинансирования не обязательно обращаться в другой банк — это можно сделать в том же банке, в котором у вас кредит, при этом процедура оформления будет проще.

По словам эксперта АО «АТФБанк», существуют несколько способов снижения ежемесячных выплат. Во-первых, это изменение процентной ставки в сторону понижения. Во-вторых, увеличение срока кредитования. Но сами по себе оба способа не идеальны и имеют свои слабые стороны.

В первом случае при снижении процентной ставки и сохранении срока кредитования сокращение размера ежемесячного платежа может оказаться не столь значительным. Во втором случае ежемесячный платеж может уменьшиться в разы. Минусом этого варианта является «растягивание» периода, в течение которого заемщику предстоит ощущать себя должником. Идеальным вариантом можно считать правильно подобранное сочетание этих двух способов.

Для начала узнайте информацию об условиях рефинансирования в разных банках. Затем необходимо собрать документы и передать их в банк на рассмотрение. У каждого банка процесс рассмотрения заявки может занимать разное количество времени, но чаще всего — от 1 до 3 дней. Стоит отметить, что большинство банков готовы помочь погасить кредит, срок которого не менее 4-6 месяцев. Другие банки предоставляют услуги по перекредитованию, если на момент подачи документов вы уже успели «отработать» с первым банком не меньше года. Также учитываются сумма и время погашения кредита. К примеру, если вам осталось платить по кредиту около года, то банк вполне может отказать вам в перекредитовании. Отказ можно получить и в случае, если вы имеете отрицательную кредитную историю.

При рефинансировании стоит опасаться скрытых комиссий. Иногда банки для привлечения клиентов декларируют довольно низкие процентные ставки, но в итоге за счет скрытых комиссий (за ведение ссудного счета и прочих) вы заплатите дороже, чем при действующем займе.

В завершение нелишним будет напомнить, что перед заключением ипотечного договора стоит вспомнить о юристах и принести им документ на проверку. Это обезопасит вас от неожиданных сюрпризов в виде, к примеру, строк внизу договора, написанных мелким шрифтом. Юрист предупредит об опасных моментах в договоре, разъяснит непонятные термины и определения.

Советы ипотечному заемщику >>>

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Требуемый перечень документов* для оформления ипотеки для заемщиков/созаемщиков в основном у всех банков одинаковый:

• удостоверение личности, заемщика/созаемщика (гаранта);
• свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти супруга/супруги);
• удостоверение личности супруга/супруги;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи или удостоверение личности совершеннолетних членов семьи;
• адресная справка, заемщика/созаемщика (гаранта);
• удостоверение личности и оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость гаранта;
• копия трудовой книжки (при ее наличии) или индивидуальный трудовой договор, либо выписка из приказа (для военнослужащих) о приеме на работу, справка с места работы о заработной плате (не менее чем за 6 месяцев), выписка из НПФ (не менее чем за 12 месяцев).

*Банки оставляют за собой право запросить любые другие документы

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход.

Расчет по ипотеке от Народного банка

*годовая эффективная ставка — около 20%