Мини каско что это такое

Что такое мини-КАСКО, условия страхования, преимущества и недостатки. Какие компании предлагают подобные программы. Мини КАСКО – что это и условия. Список необходимых документов. Сколько стоит мини-КАСКО. Условия от Росгосстраха, Либерти Страхование, Согласия в 2019 году.

Что это

Стоит отметить, что новый продукт под названием «Мини КАСКО» ориентировочно появился в 2006 году. Это полис, по которому клиенту предлагают купить защиту с минимальным пакетом рисков. Изначально страховщики предлагали договор только по одному риску – ущерб. С каждым годом программа развивалась и предлагала новые условия, в результате которых водители могут застраховать авто по упрощенной программе только от угона.

Что касается стоимости, то она намного ниже, чем по привычному всем АВТОКАСКО. Получается, Мини КАСКО – это выгодный продукт, который поможет защитить финансовые интересы собственника авто и сэкономить. Однако не стоит соблазняться на минимальную стоимость договора. Перед покупкой бланка следует внимательно изучит все условия, и задать интересующие вопросы специалисту страховой компании.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Как рассчитать

Каждый страховщик использует собственную формулу расчета, поэтому цена страховки отличается. Инструмент, с использованием которого выплаты могут быть рассчитаны: калькулятор мини КАСКО.

7 коэффициентов, влияющих на цену страхования:

• основной тариф;
• степень износа машины;
• возраст автовладельца;
• размер франшизы;
• основания для получения компенсации;
• год выпуска;
• наличие оборудования от угона.

Модель авто также влияет на окончательную стоимость. Учитывается риск угона и расходы на восстановление.

В зависимости от обстоятельств нужно выбирать перечень рисков, включаемых в договор. Так, вероятность угона можно исключить, когда авто размещается на платной стоянке. При страховании подержанного авто важно учитывать, что страхового возмещения может не хватить для ремонта. Поэтому удобнее включить условие, согласно которому партнеры страховой организации осуществляют ремонт.

Для вас мы подготовили специальный калькулятор КАСКО, который позволит сравнить условия страхования сразу в 16 компаниях.

Что нужно для заключения договора

Для оформления договора страхования нужно собрать документы:

• паспорт, для военнослужащих – военный билет;
• договор купли-продажи авто;
• паспорт транспортного средства;
• документы об установке средств сигнализации и других средств от угона;
• кредитное соглашение, если автомобиль куплен в кредит;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Перед подписанием договора специалисты страховой компании проводят осмотр и определяют размер страховой выплаты.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Страхование КАСКО входит в ТОП-3 самых востребованных в России страховых продуктов. Классический полис предусматривает комплексную защиту транспортного средства от всех неприятностей на дороге и вне ее пределов. Автовладелец может быть спокоен: в случае аварии, урагана или пожара, действий вандалов он получит возмещение нанесенного ущерба при наличии полиса.

Чтобы не терять клиентов, страховые компании стараются разнообразить свои программы и разрабатывают продукты с учетом различных скидок. Такие «дешевые» полисы можно назвать мини КАСКО.

Где можно оформить?

На текущее время продукты, составленные по программе мини-КАСКО, можно встретить в следующих компаниях:

• Росгосстрах. Программа «Защита от ДТП», покрывающая риск ущерба при ДТП, когда известны его участники, но виновником является не владелец данного полиса. Максимальная страховая сумма составляет 120 000 рублей, при этом компания может предоставить ремонт авто при ущербе меньшем, чем страховая сумма. А также решит вопросы с ОСАГО.
• Согласие. Возможно мини-КАСКО, по которому страхуются от повреждений отдельные части автомобиля, а можно воспользоваться более расширенной версией — «Ё-КАСКО МИНИКАСКО». По такому полису клиент, являющийся пострадавшим при ДТП, может получить до 1 млн. рублей компенсации, а износ автомобиля не учитывается.
• Ингосстрах. Один из вариантов программы страхует только шины и диски автомобиля от ущерба. Второй тип полиса нацелен на компенсацию потерь, связанных с уменьшением рыночной стоимости автомобиля за время его эксплуатации.
• Либерти. Предоставляет уменьшенный вариант по сравнению с полным КАСКО. Страхует от хищения, угона, возгорания, полной гибели ТС и ущерба от третьих лиц, полученного не во время ДТП. Цена такого полиса составит не более трети от стоимости полного варианта КАСКО.

Как рассчитать стоимость?

Практически каждая компания использует свои тарифы и коэффициенты для расчета стоимости полиса автострахования, которые между организациями могут существенно различаться. Следовательно, будут отличаться и итоговые цены на страхование одного и того же автомобиля (подробнее о расчете стоимости читайте тут).

Однако, практически все страховщики в программе мини-КАСКО используют следующий набор коэффициентов и факторов:

1. базовый страховой тариф;
2. коэффициент, зависящий от возраста водителя — наиболее высокие значения они имеют для водителей в возрасте до 21 года и после 65 лет;
3. коэффициент износа автомобиля — с увеличением возраста автомобиля растет его износ и уменьшается цена полиса, но также уменьшается и величина страховых сумм;
4. франшиза — при включении этого пункта в договор стоимость полиса ниже, но сумма страховой выплаты будет в любом случае уменьшена на величину франшизы, что для некоторых водителей не всегда выгодно;
5. тарифная опция «хищение» – предусматривает ситуации, когда автомобиль не был угнан, а был насильно отобран у владельца;
6. наличие противоугонного оснащения и его надежность — с увеличением показателей оборудования растет и скидка по этому пункту;
7. плюс коэффициенты рассрочки.

Итоговая стоимость страховки по договору может оказаться довольно удобной для клиента. В некоторых случаях величина страховых взносов не достигает и 10 тысяч рублей.

Что это такое за мини КАСКО

Неполное каско – это предложения по добровольному страхованию, которые отличаются невысокой ценой и ограниченным перечнем услуг. Поэтому желательно внимательно ознакомиться с условиями договора мини каско добровольной автогражданской ответственности, ДСАГО прежде чем принимать окончательное решение о покупке.

Сколько стоит

Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.

Примерная стоимость:

Для экономии времени получить отчет по стоимости по данному продукту, персонально для каждого, поможет удобный калькулятор на сайте. Все что вам необходимо сделать – это указать данные автомобиля и номер мобильного телефона. Спустя несколько минут с вами свяжется сотрудник страховой компании, озвучит стоимость и ответит на все интересующие вопросы. Важно отметить, что все услуги предоставляются совершенно бесплатно.

Кредитные автомобили и антикризисное КАСКО

Большинство страховых компаний, имеющие специальные антикризисные тарифы не берутся страховать по ним кредитные автомобили.

Для таких транспортных средств приобретается базовый или полный полис добровольного страхования, обязательного для авто, взятого в кредит.

При этом на всех калькуляторах – конструкторах существует пункт «автомобиль взят в кредит».

Для более точной информации необходимо лично проконсультироваться с представителем определенной страховой компании. Это связано с большой текучестью тарифов для КАСКО (каждый полгода, год появляются новые тарифы, а старые закрываются).

Подробнее об оформлении КАСКО при автокредите мы рассказывали здесь.

Правила страхования

Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.

Общие правила страхования:

1. Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
2. Порядок оформления выплаты.
3. Риски, которые покрывает страховка.

Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:

1. Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
2. Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
3. Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.

Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.

Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:

• техническая поддержка в случае поломки на дороге;
• страхование багажа в транспортном средстве;
• выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.

Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.

Плюсы и минусы

Совсем недавно появившаяся страховая услуга под названием мини-КАСКО имеет как свои плюсы, так и минусы. Они являются следствием множества самых разных особенностей данного страхового продукта.

К положительным сторонам рассматриваемой услуги можно отнести следующие моменты:

• низкая стоимость;
• простота приобретения;
• возможность выбрать какие-либо конкретные опции.

Стоимость мини-КАСКО в большинстве страховых компаний едва ли превышает цену обычного полиса ОСАГО. Это является следствием ограниченности действия.

Так как в большинстве случаев подобного рода страховая услуга предполагает возмещение ущерба при хищении либо при повреждении, что позволяет существенно снизить вероятность, а также количество и сумму выплат по реализованному полису мини-КАСКО.

Для его активации достаточно открыть его и активировать через специальный сайт. Осмотр автомобиля требуется только в случае, если предполагаются такие опции, как хищение или иные, подразумевающие компенсацию существенных сумм.

К отрицательным моментам мини-КАСКО следует отнести, в первую очередь, невозможность включения некоторых страховых опций:

• стихийные бедствия (пожар, наводнение, удары молнии и другое);
• взрыв или самовозгорание;
• нанесение вреда коммунальными или специальными службами (скорая помощь, полиция, пожарная);
• похищение злоумышленниками каких-либо отдельных деталей автомобиля.

Подобного рода происшествия случаются не так уж часто. Именно поэтому в них нет особой необходимости. Но имеются некоторые СК, которые включают в мини-КАСКО данные риски.
 Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть в статье: рейтинг страховых компаний КАСКО.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, узнайте на этой странице.

Страховые компании

Практически все страховые компании предлагают владельцам транспортных средств использование программ Мини – КАСКО и Антикризисное КАСКО. Что это такое? Вы узнаете это из таблицы ниже. Самые популярные СК:

Антикризисные тарифы в страховых компаниях появляются и исчезают. Чтобы не менять и не подстраивать каждый раз опции под разные категории граждан, большинство СК предпочитают работать с онлайн калькуляторами – конструкторами. Автовладелец самостоятельно выбирает те опции услуги, которые ему интересны и необходимы, отказываясь от ненужных опций.

 В какой страховой оформить

Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2019 году.

Каждая программа имеет определенную  зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.

Для справки! Дополнительную страховку в некоторых компаниях оформить можно, только при наличии полиса автогражданской ответственности.

На калькуляторе онлайн можно лишь узнать примерную стоимость услуги. Для получения точного ответа нужно оформить заявку на сайте компании.

Условия мини КАСКО

Что такое mini КАСКО и чем данный полис может быть полезен автолюбителю, теперь понятно. А на каких условиях разные страховые компании предоставляют данную услугу страхователям? Давайте разбираться.

В Росгосстрах

Компания Росгосстрах страхует авто на условиях выплаты страховки в случае его кражи или угона. Дополнительно условиями договора формата мини предусмотрена компенсация при ущербе, причиненном в результате ДТП, виновником которого является страхователь. Но данная опция является одноразовой, соответственно, ей можно воспользоваться лишь один раз на протяжении всего периода действия страхового полиса.

Удобство данной услуги обусловлено тем, что клиент оплачивает лишь 50% от стоимости КАСКО. Если же в течение срока, оговоренного условиями контракта, страховое событие не произошло, то вторую часть стоимости полиса страхователь может не платить.

Застраховать в Росгосстрах можно любое личное транспортное средство не старше 5-7 лет (кроме маршрутных такси). Действие страховки «мини-КАСКО» может также при необходимости распространяться на территории зарубежья, при выезде клиента компании за границу.

Либерти

Страховая компания Либерти выплачивает компенсацию по условиям минимального КАСКО при наступлении таких страховых рисков:

• угон;
• хищение;
• повреждение в результате пожара.

По риску ДТП предусматривается франшиза. Страховое возмещение выплачивается лишь в случае полученного автомобилем ущерба в размере, превышающем 15% от его стоимости. В этом случае цена страховки снижается в несколько раз.

Тинькофф Страхование

Клиентам компании доступны 3 варианта бюджетного страхования:

1. Минимальное – покрытие лишь рисков, связанных с угоном и полной гибелью автомобиля.
2. Среднее – клиентам предлагается скидка за счет страхования на условиях франшизы и проведения ремонтных работ не у официального дилера.
3. Максимальное – полный пакет страховых услуг.

Страхователь получает возможность самостоятельного выбора оптимального варианта в соотношении цены и качества. Каждый клиент фирмы получает возможность урегулирования таких моментов:

• покрытие риска различных повреждений ТС;
• наличие франшизы и ее величина;
• ограничения в использовании транспортного средства.

Также в пакет страховых услуг можно включить такие доп. услуги, как дорожная техническая поддержка, страхование багажа, находящегося в машине, и другое. Все эти факторы будут влиять на конечную стоимость страхового продукта (полиса) – в сторону увеличения или уменьшения его цены.

РЕСО

Срок действия минимального страхового полиса в СК РЕСО составляет 12 месяцев. Здесь действует специальная программа «Автостекла», которая позволяет получать компенсации при повреждении стекол в результате ДТП или других происшествий.

Если страхуемое транспортное средство оборудовано спутниковой системой, то стоимость полиса может быть значительно снижена (до 70%). А под действие программы «Хищение» могут попадать лишь авто, возраст которых не превышает 12 лет.

Также в фирме действует программа, согласно которой страховку может получить автовладелец, не являющийся виновником аварии. Данная опция может заинтересовать опытных водителей, с солидным стажем и особыми навыками в мастерстве вождения.

Ингосстрах

В договор автострахования от Ингосстрах включается франшиза, размеры которой устанавливаются страхователем. При наступлении страхового случая владелец может:

• получить страховое покрытие;
• восстановить свое транспортное средство за счет страховщика.

Ингосстрах устанавливает по минимальному КАСКО такие ограничения:

1. В общую сумму страхового возмещения не включаются ущерб, причиненный определенным деталям – фарам, зеркалам, бамперам.
2. Страховое покрытие выплачивается в случае кражи автомобиля или его полной конструктивной гибели.

Согласие

В СК Согласие страхователь сможет получить свою компенсацию при наступлении таких страховых случаев:

• полная гибель авто;
• угон;
• дорожно-транспортное происшествие.

Какие-либо ограничения по выплате страхового возмещения не предусматриваются частичным договором автострахования. Единственным фактором, влияющим на заключение контракта, является возраст машины. По условиям договора от Согласия авто не должно быть старше 4-х летнего возраста.

АльфаСтрахование

Компания предлагает своим клиентам мини-страхование на условиях программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она позволяет страхователем сэкономить до 50% цены полиса. АльфаСтрахование гарантирует защиту по таким страховым рискам:

• угон;
• хищение;
• полная гибель авто.

Также автовладельцы могут воспользоваться программой «КАСКО в десятку», страховое возмещение по которой составляет 9950 рублей. Это предложение ориентировано на страховые случаи, произошедшие не по вине держателя страхового полиса.

Югория

Пакетом услуг по мини КАСКО в Югория предусмотрена максимальная страховая выплата в размере 500 000 рублей. Данная компания разработала программу «Ремонт у дилера», по которой компенсационные выплаты может получить лишь водитель, не виновный в дорожно-транспортном происшествии. В случае проведения ремонтных работ, на машину устанавливаются новые детали и запчасти. Величину страховки устанавливает клиент при заключении договора автострахования, что в конечном итоге и влияет на цену «мини-полиса». Данные преимущества получает водитель, ставший участником этой специальной программы.

Условия в страховых

Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:

1. По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса.  Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть.  Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
2. По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
3. Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
4. В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
5. Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
6. По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
7. Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
8. Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.

По мини-КАСКО Ингосстрах ставит ограничения в ответственности:

1. Некоторые детали исключаются из страхового покрытия — зеркала, бампера, фары.
2. Страховка выплачивается, когда транспортное средство не подлежит восстановлению или его украли.

На сайте Ингосстраха расчет возможен только для машин не старше десяти лет. Территория покрытия включает Россию и страны СНГ.

Выгодно отличается от классического страхования цена мини каско, стоимость рассчитывается по тем рискам, которые включены в полис. Можно получить скидку, если установить специальные средства от угона или систему контроля вождения. Некоторые компании устанавливают лимиты по мини каско страхованию: полис, страховку можно купить только для определенных моделей (Huindai, Opel, Nissan и других).

А от каких нет?

Как уже говорилось, основной акцент делается на «жизненно важных» для автовладельца рисках — угоне, хищении всего автомобиля или его частей, но не распространяется на все остальные аспекты, такие как:

1. пожары и поджоги;
2. повреждения, полученные в ДТП, иногда за исключением случаев, при которых виновным является страхователь;
3. несчастные случаи, например, падение на крышу автомобиля сосулек или деревьев и т. д.

Справка! Многие риски для автовладельца являются намного менее приоритетными, чем угон или гибель автомобиля, поэтому они готовы пожертвовать этими аспектами страховки. За счет этого уменьшается стоимость полиса, но увеличивается и ответственность самого водителя на дороге. А также потребуется внимательнее следить за состоянием своего автомобиля и местом его парковки.

Стоимость минимальной страховки

Каждая страховая компания пользуется своей формулой расчета цены частичного КАСКО, поэтому она и будет совершенно разной в каждой из них. Для расчета стоимости минимальной страховки используется калькулятор mini КАСКО.

На цену неполного страхового полиса оказывают влияние такие коэффициенты:

1. Основной страховой тариф.
2. Степень износа авто.
3. Возраст владельца автотранспортного средства
4. Величина франшизы.
5. Основания для получения страхового возмещения.
6. Год выпуска машины.
7. Наличие в авто противоугонного оборудования.
8. Модель транспортного средства.
9. Фактический пробег.
10. Мощность двигателя.

Ориентируясь по обстоятельствам, следует выбирать список страховых рисков, которые будут включены в минимальный полис. Так, например, можно не страховать машину от угона, если она размещается на охраняемой автостоянке, что позволит снизить стоимость КАСКО.

Страхуя подержанный автомобиль, владелец должен учитывать, что страховая компенсация может не покрыть полностью размер ущерба. Соответственно, полученной суммы может просто не хватить для восстановления ТС. Исходя из этого, целесообразней будет включить в договор пункт, согласно которому все ремонтные работы будут проводиться СТОА-партнерами страховщика.

«Особенности антикризисного страхования

Экономический кризис ударил по финансовым возможностям большинства жителей России. Многие люди, которые хотели бы приобрести полис добровольного страхования, могут позволить себе только частичное КАСКО.

Специально для таких страхователей были придуманы антикризисные тарифы. Данные программы позволяют людям существенно сэкономить при покупке полиса добровольного страхования.

Это происходит из-за отсутствия дополнительных пакетов услуг и некоторых рисков.

Чтобы сделать страхование по КАСКО более выгодным, во всех страховых компаниях используются одинаковые принципы. Самые распространенные варианты антикризисного страхования, которые предлагают страховые компании: скидки, уменьшение количества рисков, изменение условия выплат, изменение количества людей, допущенных к управлению транспортным средством.

Большинство онлайн калькуляторов КАСКО предлагают уменьшить стоимость полиса добровольного страхования, исключив и изменив некоторые условия, которые не приведут к потере качества услуги.

Скидки

Для завлечения новых клиентов используются индивидуальные скидки:

• за безаварийное вождение,
• за наклейку на заднем стекле,
• за покупку других видов страхования в одной страховой,
• страхование автомобиля по КАСКО в одной компании несколько лет подряд.

Таких скидок может быть очень много. Каждая компания использует свой метод привлечения новых клиентов из разных категорий граждан.

Акции

Акция – разовая скидка. СК максимально используют менталитет русского человека. В некоторых агентствах используются следующие виды акций:

• скидка семейным людям,
• скидка на определенные марки автомобилей,
• сниженная стоимость в день основания СК.
• скидка пенсионерам (до определенного возраста),
• скидка на новые автомобили/бывшие в употреблении автомобили.

Крупная компания ежегодно проводит по 2-5 подобных акций. Чтобы воспользоваться такой скидкой, необходимо постоянно отслеживать информацию на официальных сайтах СК или в их офисах.

Сокращение страхового покрытия

Существует несколько способов рационализации условий добровольного страхового договора.

• Выбор уменьшаемой с каждым страховым случаем суммы выплат (агрегатная выплата). В этом случае первый раз СК производит выплату в полном размере ущерба. Во второй раз сумма выплаты уменьшается на уже совершенную ранее выплату. Третий раз сумма выплаты составит: выплата в 3й раз = сумма ущерба – (размер первой выплаты + размер второй выплаты). Таким образом будут производиться все выплаты за ДТП, произошедшие в страховой период. Причем автолюбитель каждый раз будет доплачивать все большую сумму, пока сумма страховых выплат не достигнет определенного лимита, которую устанавливает каждая СК. При этом полная стоимость автомобиля страхователя каждый раз будет уменьшать в соответствии с процентным соотношении выплаты к стоимости авто (например, в первый раз страховая выплатила 15% от цены на автомобиль, значит в следующий раз за полную стоимость будет браться 100% — 15% = 85%).
• Небольшая сумма франшизы. Франшиза – сумма, которую страховщику не выплачивает страховая компания по договору КАСКО. Например, страховая сумма составляет 70 000 рублей. При франшизе в 5 000 рублей СК выплатит страховщику всего 70 000 – 5 000 = 65 000 рублей. Небольшая сумма франшизы (от 3 000 рублей до 5 000 рублей) позволит владельцу ТС значительно сэкономить на покупке КАСКО и незначительно снизить качество услуги.
• Отказ от выбора места ремонта ТС. По умолчанию все страховые компании, заключая договор, указывают, что ремонт автомобиля будет производиться в автосервисе, который укажет страховщик (СК). Если страхователь хочет, чтобы его автомобиль ремонтировался в определенном сервисе, он должен будет доплатить за свой выбор.
• Ремонт со справками. За отказ от справок при ремонте небольших повреждений (стекла, царапины и т.д.) страхователь должен доплатить до 5% от полной стоимости авто (подробнее о правилах обращения в СК без справок можно узнать тут). Если автовладелец отказывается от этой опции, стоимость полиса КАСКО снижается.
• Услуги эвакуатора. Отказ от услуг эвакуатора в случае ДТП или поломках на дороге ведет к снижению цены на полис. При этом если при ДТП автомобиль не сможет уехать с места аварии своим ходом, владелец авто должен самостоятельно вызвать эвакуатор и полностью оплатить его услуги (это можно сделать через диспетчера своей страховой компании).
• Аварийный комиссар. Можно отказаться от вызова аварийного комиссара. Обычно при ДТП аварийного комиссара оплачивает виновная сторона.

Снижение количества рисков

Полное КАСКО предлагает страховку на случай угона, хищения и ущерба. Частичное страхование подразумевает страхование автомобиля от ущерба, но не от хищения и угона.

Причем ущерб может быть как незначительным, так и полной гибелью транспортного средства (о КАСКО при полной гибели авто можно узнать тут). По этой программе не предусмотрено страховых выплат в случае угона ТС или хищения.

Специальные антикризисные программы

Вместо самостоятельного составления услуг, входящих в добровольный страховой полис, можно выбрать уже существующие программы страховых компаний. Пример таких программ:

• КАСКО 50 на 50. Оплата разделяется на два раза. Первая часть стоимости оплачивается в день заключения договора. Вторая часть оплачивается только при наступлении страхового случая. Если страхователь за период действия договора не обращается в СК, то и оплачивать вторую половину стоимости полиса нет необходимости.
• Франшиза на большую сумму. Такой вариант выгоден при сильных повреждениях транспортного средства и при его полной гибели. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет стоить полис КАСКО.
• Снижение количества рисков. Некоторые СК предлагают застраховать автомобиль только от угона и хищения (подробнее об этом читайте здесь), от хищения и ущерба, от угона и ущерба или только от ущерба. Меньшее количество страховых компаний предлагают исключить из рисков локальные происшествия (только ДТП, только поджог, только стихийные бедствия и т.д.).

Мини-КАСКО — что это такое

КАСКО — страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством.

В бытовом понимании КАСКО — страхование автомобиля от всех возможных бед: аварий, пожаров, хулиганских действий, хищения и т. д. Возможные события, которые могут повредить ТС, а также хищение называют страховыми рисками. Чем больше рисков перечислено в полисе, тем разностороннее защищены имущественные интересы автовладельца.

Перечень страховых рисков примерно одинаков у всех страховщиков и включает в себя в том числе возможность возникновения ущерба в связи с:

• ДТП;
• стихийным бедствием;
• пожаром, внешним и внутренним;
• взрывом;
• падением предметов;
• противоправными действиями третьих лиц;
• эвакуацией;
• действием животных;
• хищением.

Стандартное и полное КАСКО защищают автовладельца от ущерба по любым причинам, даже при падении рояля на автомобиль

Приведённый перечень соответствует стандартному КАСКО. Каждый риск оценивается страховщиком с позиций вероятности его наступления и путём андеррайтерских расчётов переводит их в рубли. Точнее, в суммы, пропорциональные стоимости автомобиля. Так получается страховой тариф, который должен покрывать:

• страховые выплаты с учётом вероятности наступления страхового случая и среднего размера возмещения по каждому риску;
• расходы страховщика на содержание офиса и штата;
• обязательные платежи, налоги и сборы, оплачиваемые страховщиком;
• прибыль и пр.

Чем больше страховой портфель страховщика, тем тариф получается ниже.

Например, андеррайтер оценил риски следующим образом:

• ДТП — 5,0%;
• стихийные бедствия — 0,05%;
• пожар — 0,07%;
• взрыв — 0,01%;
• падением предметов — 0,1%;
• противоправными действиями третьих лиц — 0,8%;
• эвакуацией — 0,01%;
• действием животных — 0,05%;
• хищением — 0,5%.

Итого получается 6,59% от стоимости автомобиля (страховой суммы), что и будет страховым тарифом по стандартному полису КАСКО. При стоимости автомобиля в 500 000 р. премия составит 32 950 р. Если при заключении договора страхования оставим только риски причинения ущерба в результате пожара и падения предметов, тариф составит 0,17% и премия соответственно будет 850 р. Подобные договоры автострахования с ограниченным перечнем рисков и являются договорами мини-КАСКО. Тарифы могут рассчитываться по отдельным моделям или категориям ТС.

При расчёте базового тарифа учитываются все возможные риски

Страховая премия определяется не только тарифом, но и множеством корректирующих коэффициентов, учитывающих условия страхования, личность страхователя, региональные и территориальные особенности и пр. Коэффициенты могут быть повышающими и понижающими. Факторами, снижающими вероятность наступления страхового события и возможные расходы страховщика, являются:

• ограниченный круг допущенных к управлению водителей,
• большой стаж вождения,
• франшиза,
• агрегатная страховая сумма и т. д.

Программы мини-КАСКО включают в себя такие дополнительные условия, что также уменьшает премию.

Условия программ мини-КАСКО

Типовой программы мини-КАСКО (бюджетного КАСКО, антикризисного КАСКО и т. п.) не существует. Каждый страховщик формирует собственный продукт, стремясь максимально снизить стоимость полиса и, соответственно, минимизировать возможные собственные расходы.

Первые программы мини-КАСКО появились в линейке крупнейших страховщиков во второй половине нулевых годов. На начальном этапе страховые компании экспериментировали с неполным набором рисков и франшизами. Типовым условием была невиновность страхователя в ДТП — страхователи-виновники не имели право на возмещение убытков, а расходы страховщика на выплаты невиновным страхователям покрывались в порядке суброгации за счёт ОСАГО. Зачастую отсутствовал риск ущерба в связи с угоном.

Мини-КАСКО обеспечивает минимальную защиту интересов автовладельца

Вторая жизнь началась после введения прямого возмещения. Мини-КАСКО предпочитают продавать вместе с ОСАГО. В таких случаях страховщику не требуется возмещать расходы за счёт другого страховщика — при прямом возмещении потерпевший получает выплату в своей компании и ему всё равно, будет ли это выплата по ОСАГО или мини-КАСКО. Условия мини-КАСКО приравняли к условиям прямого ОСАГО:

• ДТП с участием не более двух ТС;
• нет пострадавших, повреждены только участвовавшие в происшествии ТС.

Программы мини-КАСКО стали востребованы с расширением автострахования. Одним из условий кредитования является страхование КАСКО. И если раньше банк добровольно-принудительно навязывал страховщика-партнёра со стандартным полисом, то сейчас можно спокойно игнорировать подобные предложения и выбрать страховщика самостоятельно. Единственным условием может быть наличие у страховой компании аккредитации в банке, но ведущие страховщики аккредитованы в абсолютном большинстве крупных банков.

В кредитных договорах банк оговаривает обязательное условие — застраховать приобретаемый по автокредиту автомобиль от рисков ущерба и хищения, не вдаваясь в подробности. Договора мини-КАСКО вполне достаточно, чтобы обязательства заёмщика считались исполненными. Важно при получении кредита не застраховаться по полису со стандартным набором рисков на весь срок кредитования и единовременной уплатой премии — расторгнуть страховку с возвратом денег будет непросто или невозможно.

«КАСКО» вышло аж в 16 тысяч рублей, но в кавычках я его не просто так написал. Дело в том, что оно защищает от угона, действий животных и погодных всяких катаклизмов и плюс если ДТП не по моей вине, то это тоже покрывает страховка. А что делать, нынче кризис денег нет, а страховка для банка обязательна, ведь машина кредитная. Можно конечно было обойтись и без страховки, но тогда банк повысит ставку на 2% и в результате переплачу примерно столько же, но уже просто так, а тут хоть какая то защита.

CrusherTheOne

Облегчённое КАСКО может быть интересно также уверенным в себе водителям, которые хотят застраховаться только от чужих ошибок на дороге и хищения (гибели) ТС.

Преимущества и недостатки

Преимуществом мини-КАСКО можно назвать только низкую цену, причём некоторые страховщики практикуют фиксированную премию независимо от модели, срока эксплуатации и стажа водителя. К недостаткам относятся:

• ограниченный набор рисков, полностью или в большей части дублирующий выплаты по ОСАГО;
• большие франшизы, ограничения по количеству выплат;
• некоторые продукты не рассчитаны на кредитные ТС;
• предполагаемое по условиям договора возмещение, выходящее за выплаты по ОСАГО, практически малореально.

Более подробно ознакомимся с преимуществами и недостатками далее на конкретных программах.

Пожалуй, самый неприятный момент в мини-каско — это то, что страховым случаем признается только ДТП с установленным вторым участником. А это, в свою очередь, означает, что ели вы оставили машину где-нибудь на парковке крупного супермаркета, а по приходу обнаружили разбитый бампер, то ремонтироваться придется за свой счет. То же самое касается разбитых стекол — никакого возмещения не будет.

RealM_CF

style="text-align:justify;" id="i-4">Стоимость мини-КАСКО

Премия по мини-КАСКО может устанавливаться в фиксированном размере или рассчитывается в принятом страховщиком порядке. В общем случае премия определяется исходя из базового тарифа и с применением корректирующих коэффициентов, учитывающих условия страхования:

S=Стс*Кар*К1*К2*К3*К4*К5*К6*К7-А*Крс*Кс*Кпр*Кр*Кб, где:

• Стс — стоимость ТС (данные берутся из специальных общих справочников в зависимости от модели и года выпуска);
• Кар — андеррайтерский коэффициент;
• К1 — возраст и стаж водителя;
• К2 — коэффициент по количеству застрахованных ТС;
• К3 — коэффициент по сроку страхования;
• К4 — коэффициент наличия франшизы;
• К5- коэффициент наличия убытков;
• К6 — коэффициент наличия ранее застрахованных рисков по КАСКО;
• К7-А — коэффициент способа возмещения ущерба;
• Крс — коэффициент способа оплаты страховой премии;
• Кпр — коэффициент применяемой программы страхования;
• Кр — региональный коэффициент;
• Кб — коэффициент для ТС, приобретённых в кредит.

Значение коэффициентов приведены в специальных таблицах.

Привести сводную таблицу премий по различным страховым компаниям затруднительно, так как страховщики предлагают различные условия. Высокая стоимость полиса может быть обусловлена не тарифами, а большей степенью защищённости, предоставляемой полисом. Некоторые сведения о цене мини-КАСКО приведены ниже при описании конкретных программ.

Видео: что такое мини-КАСКО