Осаго как расшифровать

Правильная расшифровка аббревиатуры КАСКО и ОСАГО, ошибочные версии расшифровки. Что означают названия этих видов страхования и чем они отличаются. C 2003 года в России все транспортные средства, зарегистрированные на территории страны, подлежат обязательному страхованию.

Кто может и должен получать автостраховку в России?

Как уже упоминалось, управлять автомобилем без страхования автогражданской ответственности запрещено Законом РФ – это правило распространяется на всех владельцев ТС, и за его несоблюдение предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни, встречаются ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он находится далеко, нет возможности посетить отделение ГИБДД и т.д.). В таком случае, страховку может получить доверенное лицо, которое использует транспортное средство, но не является его законным владельцем.

Даже, если человек не имеет доверенности на управление транспортным средством и не является его владельцем, он может смело прийти в страховую компанию и получить (продлить) полис ОСАГО, так как страховым компаниям неважно, кто будет получать (продлять) полис, важно соблюдать одно из следующих условий:

• При оформлении должен присутствовать хозяин ТС.
• Человек, получающий страховку, должен иметь на руках доверенность от владельца (в рукописной форме, без заверения нотариуса).
• Лицо должно быть вписано в страховой полис, выданный ранее (при продлении страховки).

По Закону РФ, страхователь и владелец транспортного средства могут быть совершенно разными людьми, как часто бывает на практике.

Если наступает страховой случай, то денежные средства за ущерб перечисляются пострадавшей стороне (на расчетный счет в банке, переводятся на счет автосервиса или выдаются в кассе страховой компании).

Страхователь – это лицо, которое от имени владельца ТС страхует его, путем заключения договора со страховой компанией. Страхователь полностью оплачивает стоимость страховки. Также он может вносить изменения в список лиц, которым разрешено управлять ТС. При этом, в случае возникновения страхового случая, страховку получает именно владелец ТС.

В случае если владелец отдает все полномочия на распоряжение транспортным средством страхователю, то необходимо оформить нотариальную доверенность, в которой четко прописывается, кто именно получает страховую выплату в случае возникновения страхового случая.

Цена страховки

Тарифы на полис также регламентируются законодательством. Однако диапазон цен может быть значительным, так как на стоимость влияет множество факторов. Установлен минимальный лимит для ТС категории «В» — 3432 рубля, а максимальный лимит — 4118 рублей. К базовой ставке применяются коэффициенты, зависящие от определенных факторов. К ним относятся:

• мощность двигателя, так как чем мощнее ТС, тем риск го попадания в ДТП становится выше по статистике;
• регион регистрации ТС или проживания владельца, в крупных городах это повышающий коэффициент, в мелких населенных пунктах, это понижающий коэффициент (зависит от риска попадания в происшествие);
• возраст и стаж водителей, определяется по самому младшему и неопытному водителю (при неограниченной страховке ставится максимально повышающий коэффициент);
• срок действия страховки, минимальный срок может быть 3 месяца (коэффициент будет 0,5), а максимальный срок 1 год (коэффициент 1);
• КБМ, коэффициент, определяющий период безаварийного вождения каждого водителя, устанавливается по минимальному значению одного из них.

Если вы имеете определенные преимущества по данным факторам, то должны знать, что вам положена скидка. Многие страховщики заключают договор по максимальным тарифам, что привело к значительному повышению стоимость страхования. Поэтому перед тем, как застраховаться, проверьте сумму вашей страховки на онлайн – калькуляторе. Все страховщики считают сумму полиса по одинаковой формуле, поэтому независимо, от компании, она будет одинаковой. Найти такой калькулятор можно на любом сайте страховщика, а также на официальном сайте РСА.

Также многие страховщики в 2014 году не подали информацию о КБМ  своих клиентов, поэтому он стоит максимальный. Если вы имеете безаварийный стаж в течение долгих лет, то вам положена хорошая скидка. Для этого надо проверить свой КБМ на сайте РСА, и если он неверный, вы должны написать заявление своей страховой компании, чтобы они сделали запрос на проверку корректности КБМ и его исправление при необходимости.

Тогда стоимость страховки вам потом пересчитают и вернут переплаченные средства.

Как пожаловаться в РСА на страховщика

Российский союз автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, защищающая права автовладельцев.

Правовая деятельность объединения регулируется федеральным законодательством. Организация занимается мониторингом нарушений прав клиентов страховыми компаниями.

Совершающие неправомерные действия страховщики караются штрафами и исключением из РСА, что на деле означает полный запрет на продажу полисов ОСАГО.

Чтобы пожаловаться на действия страховой компании, отправляйте заявления и копии документов на электронный адрес объединения автовладельцев. Образцы для составления заявлений находятся на сайте РСА.

Что такое КБМ

КБМ — это бонус-малус, коэффициент, формирующий стоимость страхового полиса ОСАГО. В зависимости от уровня аварийности владельца ТС, КБМ бывает понижающим и повышающим.

Начисление бонуса привязано к понятию «классность водителя», которое зависит от:

• стажа вождения;
• количества обращений, за текущий и общий период, в страховую компанию.

Принцип начисления бонуса: год без аварий — 5% скидки на цену полиса. Автомобилисты 13-го, высшего класса, платят 50% от полной стоимости страховки.

Наряду с повышением, метод начисления КБМ предполагает и понижение класса при совершении ДТП, что увеличивает стоимость страховки. Примечательная особенность понижения — оно происходит сразу, по факту аварии, тогда как повышения приходится ждать год.

Загадочное КАСКО

Не много названий могут похвастаться таким количеством вымышленных вариантов значений и версий происхождения термина, как автострахование КАСКО. Экономические словари разных авторов дают неоднозначные определения этой страховки. До сих пор существуют дебаты лингвистов и специалистов страхового дела о происхождении понятия «КАСКО».

Анализ различных источников показал, что, по мнению разных ученых, слово «каско» к нам пришло из итальянского, испанского и даже нидерландского языка. Большинство авторов все же склоняются на сторону итальянского происхождения понятия «КАСКО». По их мнению, оно происходит от итальянского слова «casco», что переводится как «борт».

Именно в Средневековой Италии были заключены первые «каско судов», которые являлись договорами страхования морских судов, а не грузов на них. Страховался именно борт корабля. Этот принцип сохранился в современном полисе КАСКО, который страхует только транспортные средства (борта пароходов, самолетов, автомобилей), а не людей и грузы на них. По сути, «железо».

Версия страховщиков

Работа страхового агента.

Многие страховые агенты сообщают автолюбителям, что КАСКО расшифровывается, как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Некоторые идут далее и рассказывают, что изначально полис носил название КАСИО и был аббревиатурой Комплексного АвтоСтрахования, Исключая Ответственность.

Но из-за однозвучного названия с известным брендом часов были внесены коррективы. Эта версия, не более чем, красивая легенда. Как мы писали выше, КАСКО не является аббревиатурой и поэтому, расшифровывать название не имеет смысла. Такая формулировка помогает самим страховщикам быстрее запомнить суть этого вида автострахования.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Стоимость полиса определяется страховой компанией в границах показателей, установленных Центробанком РФ.

Онлайн-калькулятор использует данные по тарифам текущего периода, установленные для отдельных городов и регионов. Стоимость полиса формирует рейтинг страховой организации, тип ТС, мощность автомобиля, продолжительность эксплуатации и прочие факторы.

Порядок действий, чтобы отправить заявку на расчёт в онлайн-калькуляторе:

1. Зайдите и зарегистрируйтесь на сайте страховой организации.
2. Выберите подходящий вариант страхования.
3. Введите личные данные и почтовый адрес.

На протяжении дня ждите — представитель компании выйдет на связь. Результат по расчёту КБМ ждать около суток на указанный контактный адрес.

Особенности ОСАГО

Страховой полис ОСАГО освобождает виновника ДТП от необходимости выплат материальной компенсации потерпевшему, но не покрывает собственного ущерба. Возмещение личного ущерба — это компетенции страхования КАСКО.

Полис ОСАГО имеет характерные черты:

1. Возможность выбрать полис с ограниченным или неограниченным количеством участников.
2. Право страховаться на минимальный срок — 3 мес. (стандарт — 1 год), или получить временную страховку — не менее 15 дней, если автомобиль находится за пределами РФ.
3. При отсутствии документа во время движения — штрафные санкции, арест транспортного средства, судебные разбирательства.

Полис ОСАГО — универсальное средство, регулятор конфликтных ситуаций во время ДТП. Документ опирается на законодательство РФ и детально разделяет права и ответственность потерпевших и виновника аварии, соответственно.

Сроки выплат

Сколько времени требуется страховикам, чтобы перевести средства пострадавшему в ДТП? По закону — это 20 дней после принятия заявления от потерпевшего, но не после аварии! Также, при расчёте срока следует учесть возможность праздничных дней и добавить к общему периоду ожидания.

Страховая компания несёт материальную ответственность за задержку выплат. Согласно законодательству РФ, неустойка за день просрочки начисляется по ставке Центробанка на текущий момент.

На деле, получение средств от страховых компаний растягивается на продолжительное время — полгода и даже на год. Страховики занижают суммы убытков, клиенты обращаются в суд, работают независимые эксперты, результаты экспертиз оспариваются и т. д.

Как избежать подобных проблем?

1. Выбирая страховщика, уточните информацию о материальном состоянии организации. Затягиванием времени, как правило, занимаются небольшие предприятия, имеющие проблемы с финансированием.
2. Если ситуация зашла в тупик, обращайтесь с жалобой в РСА, но и там не ожидайте быстрого решения.

Крупные компании выплачивают средства в срок, но, при этом сознательно занижают объёмы ущерба, рассчитывая, что потерпевший, получив определённую сумму за короткое время, не станет обращаться в суд.

ОСАГО — расшифровка и особенности страхования

ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» принят 25 апреля 2002 г. С 1 июля 2019 г. закон «Об ОСАГО» дополнен и изменён — денежные выплаты для пострадавших в ДТП транспортных средств заменены ремонтом.

Закон о страховании гражданской автоответственности обязывает владельцев автотранспорта страховать любые возможности причинения вреда пешеходам и пассажирам.

Использование ТС на территории РФ, без страхового полиса ОСАГО, запрещено действующим законодательством и наказывается штрафными санкциями, арестом автомобиля и пр.

Размеры выплат по ОСАГО в 2018 г

Согласно ФЗ № 40, суммы возмещения по каждому страховому случаю, в 2019 г. составляют:

• за нанесение вреда жизни и здоровью при ДТП — 500 тыс. руб.;
• за причинение ущерба имуществу потерпевшего — 400 тыс. руб.

Следует учесть, что приведённые данные — верхняя планка оплат. Окончательную сумму формирует целый ряд факторов — техническое состояние автомобиля, износ, рыночная цена и пр. В итоге, перечисляемые потерпевшим от страховой компании суммы существенно отличаются от указанных в законе. Поэтому на крупную компенсацию лучше не рассчитывать.

Плюсы и минусы

Как и любой договор, полис ОСАГО имеет свои положительные и отрицательные характеристики. К плюсам можно отнести следующее:

• Вину страхователя оплачивает компания-страховщик. При условии обязательном наличии ОСАГО, данная страховка сохраняет личные денежные средства водителя.
• Быстрое и гарантированное получение страховых выплат. Потерпевшая сторона избавлена от утомительной процедуры взыскания ущерба со стороны виновника. Деньги перечисляются оперативно быстро на счет потерпевшего лица или в автосервис, который будет проводить ремонт ТС по ОСАГО.
• ОСАГО стимулирует автолюбителей на соблюдение ПДД. В данном случае повышается общий уровень безопасности на дорогах, так как водители более аккуратно и внимательно управляют ТС.

Минусов намного больше, выглядят они следующим образом:

• Большое количество поддельных полисов, которыми пользуются водители.
• Низкие лимиты страховых выплат (если сравнивать с европейскими странами).
• Недостаточно проработан механизм выплаты компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
• Навязывание дополнительных услуг, при оформлении полиса ОСАГО.
• Сумма возмещения часто занижена (к этому склонны все компании-страховщики).

Больше информации о том, зачем нужно ОСАГО и каково действие полиса, вы найдете в отдельной статье.

Размеры выплат по ОСАГО

Это будет интересно: Последние изменения в правилах ПДД 2019 года:
- Превышения скорости на 20 км отменили закон или нет?
- Отмена знака Шипы 2019: отменили или нет?

Сумма возмещения ущерба, понесенного в ходе ДТП, рассчитывается, исходя из оценки реальных повреждений транспортного средства. Состояние автомобиля и наличие повреждений исследуется независимым оценщиком или станцией техобслуживания, где в дальнейшем будет произведен ремонт пострадавшей машины.

В случаях, если для восстановления транспортного средства потребуется сумма, превышающая установленные законом 400 тысяч рублей, то всю разницу оплачивает виновник аварии из собственных средств.

Размер возмещения ущерба жизни и здоровью рассчитывается, исходя из специальной таблицы. Итоговая сумма представляет собой процентное отношение к сумме страховых выплат. Пострадавший в ходе ДТП человек должен предоставить страховщику документы, из которых становится ясным стоимость произведенного или будущего лечения.

При оформлении ОСАГО вне зависимости от того, впервые проводится эта процедура или нет, автомобиль не нужно отправлять на техническую станцию для техосмотра. Виновник аварии в рамках закона об автогражданской ответственности не получает никаких выплат.

Отличие от КАСКО

Данный вид страхования не является обязательным, если только ваш автомобиль не был куплен по целевому кредиту и это условие не является обязательным по кредитному договору. КАСКО намного дороже, чем ОСАГО, потому что этот вид направлен на страхование имущества страхователя. Соответственно, независимо от виновности водителя, владелец имеет право на компенсацию причиненного вреда в том размере, который указан соглашением. Но данный случай должен быть прямо предусмотрен договором. Не всегда включаются в страховку все ситуации, поэтому перед подписанием соглашения внимательно изучите все обстоятельства и уточните у страхователя все детали.

Сумма договора может быть установлена любой в пределах стоимости ТС. Условия страхового соглашения устанавливаются индивидуально страхователем и страховщиком в зависимости от потребностей.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

КАСКО относится к числу необязательных страховых услуг. То есть, автомобилисты сами решаются, нужен ли им такой договор или нет. Ввиду того, что условия предоставления данного типа страховку и тарифы регулируются Правилами страхования, они могут меняться от одной компании к другой.

Страховщик обладает правом отказать в предоставлении КАСКО любым лицам, не объясняя причин своего решения. В отношении ОСАГО подобные действия запрещены.

Размер суммы, на которую можно рассчитывать в случае причинения ущерба транспортному средству, рассчитывается, исходя из рыночной стоимости последнего. При это тарифы на данную услугу страховые компании устанавливают самостоятельно на основе собственной статистики.

При обращении к страховщику за полисом КАСКО необходимо предоставить автомобиль для визуального и, возможно, технического осмотра. По окончании этой процедуры составляет акт, в котором указывается текущее состояние ТС и наличие неисправностей. Страховая премия рассчитывается на основании данных, полученных от независимого оценщика или на станции технического обслуживания.

Что понимается под ОСАГО?

Такое понятие, как ОСАГО, расшифровывается следующим образом: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Последнее регулируется и устанавливается соответствующим законом. Ответственность за соблюдение норм ОСАГО возложена на Центробанк страны и структуры МВД. Причем ЦБ также устанавливает тарифы на автогражданку и регулирует деятельность страховых компаний.

Страховой полис относится к категории публичных договоров. Согласно действующему законодательству, каждая компания, представленная на рынке страховых услуг, обязана по запросу автомобилиста оформить полис.

Введение ОСАГО преследовало несколько целей:

1. Определение ответственности лиц, виновных в возникшем ДТП.
2. Возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству.
3. Возмещение ущерба третьим лицам (водители, пассажиры).

Договор автострахования покрывает следующие типы рисков:

1. Ущерб имуществу (транспортному средству и другому) в размере, не превышающем 400 тысяч рублей.
2. Ущерб здоровью и жизни человека в сумме до 500 тысяч рублей.

Сегодня законодатели рассматривают возможно введения дополнительных рисков и увеличения суммы выплат в зависимости от стоимости страховки. Однако пока эти вопросы находятся на стадии обсуждения и не оформлены в качестве законопроекта.

Центробанк, как было отмечено, устанавливает тарифы.

Поэтому вне зависимости от того, к какому страховщику обратился автомобилист, сумма к уплате везде будет одинаковой.

Урегулирование убытков по ОСАГО производится одним из двух способов:

1. При обращении в компанию, в которой был застрахован пострадавший в ходе ДТП автомобиль.
2. При обращении в компанию, где была застрахована машина, принадлежащая виновнику аварии.

Спорные моменты

1. Раньше, рассмотрение случая ДТП с автомобилем, которым управляло лицо, не вписанное в страховку, не рассматривалось компаниями на предмет возмещения ущерба. По новым правилам, не важно, кто находился за рулем ТС, главное, чтобы он имел доверенность на управление ТС, был трезв и имел водительское удостоверение.
2. Отказ от выплаты представителями компании, основывается на том, что договор был заключен, но деньги еще не поступили на счет страховщика. Теперь, данное основание не имеет силы, так как по новым правилам, страховой случай рассматривается даже, если денежные средства не поступили на расчетный счет компании-страховщика.

Наши специалисты осветили ряд вопросов, которые могут возникнуть при пользовании ОСАГО:

• Что такое транзитная страховка ОСАГО?
• Как осуществляется прямое урегулирование убытков?
• Что изменилось в новых правилах ОСАГО?
• Что будет за езду с копией полиса?
• Как получить страховку для иностранных автомобилей?
• Что такое страховая премия?
• Как производится оценка ущерба?
• Как расторгнуть договор ОСАГО без потерь?
• Как подать в суд на страховую компанию?

Обязательно ли иметь страховку на машину в РФ?

Полис ОСАГО – это вид страхования, который является обязательным для каждого лица, владеющего транспортным средством (чем отличается обязательное страхование от добровольного?). Поэтому, можно с уверенностью ответить на поставленный вопрос, нужен ли полис ОСАГО – однозначно, да. Наличие полиса прописано в законодательстве РФ. Что же это означает?

Если такой вид страховки не оформлен, то передвигаться на транспортном средстве, автовладельцу нельзя по закону. Такой тип страховки имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых вы узнаете дальше в данной статье, но выбирать владельцам авто не приходится, поэтому каждый гражданин, после покупки нового или подержанного авто в обязательном порядке страхует его (об оформлении полиса на новый автомобиль читайте тут, а в этом материале говорится о том, как быть со страховкой ОСАГО при покупке подержанной машины).

Где делать?

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании, явившись в нее лично или создать заявку на получение полиса через интернет. Первый вариант оформления более привычен, второй – более удобен, так как оформление полиса можно произвести, не выходя из дома. Список страховых компаний, предоставляющих данную услугу, можно найти на официальном сайте Российского союза автостраховщиков ().

После оформления полиса ОСАГО в электронном виде, автолюбителю достаточно распечатать его и использовать как обычный документ, полученный в страховой компании, так как он обладает теми же возможностями. Ввиду большого количества поддельных полисов, наводнивших рынок в последние годы, важно не попасть на крючок мошенников.

Для этого придерживайтесь следующих правил при оформлении ОСАГО:

1. Проверяйте лицензию страховой компании перед покупкой. Это можно сделать двумя способами:
   • первый – на сайте участников финансового рынка ();
   • второй – на официальном сайте Банка России ().
2. Приобретайте только в надежных, всем известных местах. Для этого используйте Российского союза автостраховщиков, а не через поисковые сервисы, так как мошенники создали множество сайтов-клонов, похожих на сайты продавцов ОСАГО.
3. Проверяйте полис после покупки. Для этого, позвоните на горячую линию компании-страховщика, где оператор может проверить подлинность полиса по его номеру (о других способах узнать, есть ли информация о полисе ОСАГО в базе данных РСА, читайте тут). Также, с 2019 года вводятся новые степени защиты таких документов.Одно из нововведений – это наличие QR-кода в правом верхнем углу документа. По нему можно также проверить полис и получить дополнительную информацию. Для этого следует скачать специальное приложение на смартфон «считыватель QR-кодов».

О том, как выглядит новый полис ОСАГО и в чем его отличия от поддельного, подробно говорится здесь.

ОСАГО: как расшифровать

ОСАГО является самым популярным договором страхования автогражданской ответственности, и объяснение этому достаточно простое – этот полис должны приобретать все водители, имеющие транспортное средство. Обязательное оформление подкрепляется законодательно, а за отсутствие документа при проверке даже положен штраф. Несмотря на все вышесказанное, большинство автовладельцев даже не знают, что это такое и как правильно расшифровывать данное слово.

Для ОСАГО предусмотрена расшифровка аббревиатуры, и звучит она следующим образом:

• О – обязательное;
• С – страхование;
• А – авто/автомобильной;
• Г – гражданской;
• О – ответственности.

Почему именно «автогражданской» ответственности? Дело в том, что полис не покрывает ущерб для автомобиля участника аварии, он покрывает ответственность водителя. Причем как ответственность за нанесение ущерба другому автомобилю, так и за нанесение ущерба пассажирам/водителю. Именно поэтому при таком страховании не положено никаких выплат виновнику происшествия.

В особенностях ОСАГО, точнее, как расшифровывается термин, мы немного разобрались. Еще стоит отметить одну особенность, отличающую данный тип автострахования – это публичность договора. Если говорить по сути, то каждый автовладелец может обратиться абсолютно в любую страховую компанию по своему усмотрению, и она не вправе отказать в заключении договора. Более того, она обязана оформить бумагу, а если сотрудники фирмы отказали по надуманному поводу, то это способно повлечь крупный штраф.

Действие ОСАГО

Максимальные суммы, которые установлены для компенсации, определены законом. Поэтому пострадавшие могут требовать возмещение вреда у страховщика только в этом размере:

• если пострадал сам человек, компенсация может быть до 500 000 рублей;
• если вред причинен только машинам, компенсация может быть только до 400 000 рублей.

Если фактически вред был причинен на большую сумму, то виновник должен будет компенсировать оставшийся остаток самостоятельно. Однако страховщики могут предложить и расширенный вид ОСАГО, который дает возможность увеличить сумму ответственности, а также включить дополнительные функции (например, бесплатная помощь аварийного комиссара на дороге).

Наличие стандартной страховки является обязательным для каждого водителя. Застраховать свою ответственность может не только собственник автотранспорта, но и водитель, если он имеет на руках все необходимые документы на данный транспорт.

Существует 2 основных вида страховки:

• ограниченная, когда в нее вписаны все водители, имеющие допуск к управлению ТС;
• неограниченная, когда за рулем может сидеть любой водитель, имеющий специальное удостоверение водителя.

Ответственность за отсутствие страховки предусмотрена в виде административного штрафа. При этом он может быть различным:

• 500 рублей, если страховка есть, но сам полис отсутствует у водителя, а также в тех случаях, когда водитель не вписан в действующую страховку;
• 800 рублей, когда страховки нет, либо она закончила свой срок действия.

Безусловно, удобнее оформлять неограниченную страховку, чтобы при необходимости управление ТС можно было доверить любому человеку. Однако стоимость полиса в этом случае может быть значительно выше.

Более подробно о видах страхования вы можете узнать в этом видео.

Виды автострахования

Как расшифровать КАСКО и ОСАГО?

Из этих двух названий автостраховок только ОСАГО является аббревиатурой. Она расшифровывается так: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

ОСАГО является, по сути, формальным названием страхового полиса, а водители чаще используют слово «автогражданка».

В чем суть страховки ОСАГО

Согласно, Федерального закона «Об ОСАГО» объектом автогражданки выступают имущественные интересы водителя транспортного средства. Эти интересы могут быть затронуты в тех случаях, когда автолюбитель нанес машиной, которой управлял, вред здоровью, жизни или имуществу другого человека.

Принцип ОСАГО заключается в том, что водитель, признанный виновным в совершении ДТП, обязательно несет ответственность за происшедшие и должен возместить причиненный ущерб здоровью, жизни или имуществу пострадавшего участника происшествия. Принцип применяется вне зависимости от того умышленно или неумышленно автовладельцем был нанесен вред другому человеку и его собственности.

По сути, автогражданка защищает не только пострадавших при автомобильной аварии, как думают многие, но и водителей, поскольку, страховка связана с риском их гражданской ответственности. Автолюбители ежегодно покупают полис ОСАГО, и в случае дорожного происшествия, страховая компания именно этими деньгами покрывает причиненный ущерб.

Основная цель страхования автогражданской ответственности – свести к минимуму ситуации, когда пострадавшему участнику ДТП не будет компенсирован причиненный ущерб. Законом об ОСАГО предусмотрено, что даже при летальном исходе виновника автоаварии, пострадавшая сторона получит компенсационные выплаты.

Полис ОСАГО, согласно законодательства, публичный договор. Поэтому, любая страховая компания, работающая по системе автогражданки, обязана оформить полис каждому гражданину, который обратился с соответствующим письменным заявлением и пакетом необходимых документов. Тарифы и коэффициенты страхования регулирует Центробанк РФ.

Таким образом, суть ОСАГО в том, что пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии автолюбителю или пешеходу будет выплачена компенсация причиненного ущерба в размере необходимом для проведения восстановительного ремонта машины или лечения и реабилитации после полученных травм. Виновник аварии будет ремонтировать свое авто за свой счет.

Страхование КАСКО

КАСКО – это не аббревиатура названия страховки, а страховой термин, которым называют добровольный вид имущественного страхования транспортных средств. При чем, не только всех видов автомобильного транспорта, речных и морских судов, но и всевозможных воздушных судов – самолетов, вертолетов и т.д.

Полисом КАСКО может быть застраховано:

• материальный ущерб транспортного средства, как частичный, так и полный (гибель автомобиля);
• хищение или, по сути, угон машины;
• водителя и пассажиров от несчастного случая;
• дополнительное оборудование.

Страховщики могут предложить застраховать отдельно возможное причинение ущерба. Все остальные субъекты страхуются обязательно только вместе с ущербом. Застраховать их по отдельности по страховке КАСКО не получиться.

Поскольку, КАСКО не является обязательным видом страхования, а исключительно добровольной страховкой, то регулируется только Правилами страхования. Страховщик имеет полное право отказать автовладельцу в оформлении полиса КАСКО без объяснения причин. Условия страхования по системе КАСКО у различных страховых фирм могут отличаться.

Каждая страховая компания имеет свои тарифные ставки, основываясь на собственную статистику. Страховая сумма, как правило, устанавливается страховщиком в размере рыночной стоимости транспортного средства в конкретном регионе страны на момент оформления договора.

Поэтому, для того чтобы приобрести полис автовладельцу необходимо предъявить машину сотрудникам компании для проведения осмотра. По результатам, проведенного осмотра, будет составлен акт, в котором отображены все имеющиеся повреждения автомобиля. Именно, с учетом этого акта осмотра будут, впоследствии, проводится страховые выплаты.

По сути, при страховании КАСКО автолюбитель получит компенсацию за свою поврежденную машину. Комплексность автострахования не является обязательным условием. При желании, автовладелец может заключить договор, исключительно, от причинения ущерба своему железному коню.

Коэффициенты ОСАГО с  расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость  = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

1. ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).
2. КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.
3. КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.
4. КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.
5. КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.
6. КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.
7. КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.
8. КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.
9. КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.