Банк угрожает судом что делать

Если банк угрожает по телефону, коллекторами или даже судом, то не стоит пугаться и вступать в прямой конфликт. В данной ситуации нужно действовать по-другому. Если у вас просрочки по кредитам, то вам наверняка звонят из банков и требуют погасить задолженность. Но бывает и так, что сотрудники банков буквально угрожают

Грозит ли уголовное дело из-за долгов

Заемщик должен обязательно знать, что есть гражданский и есть уголовный суд, он должен понимать разницу между ними. Уголовный суд имеет место, если нарушен Уголовный кодекс, то есть совершено мошенничество, кража или убийство. А Гражданское законодательство наступает при имущественных вопросах и при нарушении определенных договоров.

Для лиц, взявших кредит и не отдающих его по определенным уважительным причинам, может быть осуществлен только Гражданский суд, где рассматривается исключительно вопрос взыскания денег. Естественно, ни о каком уголовном деле при этом речи быть не может и такой факт должен понимать любой заемщик.

Работа коллекторов

Банк может угрожать продать долг коллекторам. Коллекторы действуют намного жестче, чем сами банки, но здесь нужно понимать, что их действия абсолютно незаконны. Если ваш долг все-таки передали в коллекторское агентство, но лучше с ними вообще не общаться и ждать суда.

Коллекторы используют ряд средств, от угроз до хамства, а чтобы защитить себя, следует сразу написать заявление на запрет взыскания ими долгов. Про угрозы уголовным наказанием мы писали выше. Больше информации о том, как дать отпор, вы получите по этой ссылке.

СМСки вида “Выезжаем к вам”, “В 19:00 будьте дома и подготовьте имущество для осмотра” лучше сохранить. Они могут понадобиться в суде. Отвечать на них не нужно.

Если коллекторы явились к вам домой, не открывайте дверь и не впускайте их. Грубое поведение “гостей” можно остановить, вызвав полицию, которая будет на вашей стороне.

Бороться с угрозами нужно при помощи органов полиции, Следственного комитета РФ и прокуратуры. В заявлении не пишите много, необходимо четко изложить, кто и как нарушает ваши права.

Опись имущества должника

Следующий вариант угрозы — это описание имущества должника, но этим вправе заниматься исключительно приставы и только после окончания суда и получения соответствующего решения.

А вот у банков этих прав сегодня просто не существует, так что если служба безопасности угрожает описью имущества, то это попросту ложь. Детальнее на этой странице.

Какие угрозы банка не влекут для него отрицательных последствий

У банка, как кредитора и стороны договора, есть предусмотренные законом права требовать от заемщика выполнения взятых на себя обязательств. Сотрудники банка вправе звонить заемщику и вести переговоры по поводу возврата долга. Поэтому не будут оцениваться как угрозы предупреждения банка о том, что он примет в отношении должника какие-то законные меры по взысканию задолженности – обратится к коллекторам, подаст исковое заявление в суд, уступит (продаст) долг. Это будет расценено как разъяснение заемщику предусмотренных законом прав банка и последствий невыполнения должником своих обязанностей. Но, если, скажем, банковский сотрудник будет сопровождать такие разговоры с заемщиком угрозами жизни, здоровью, распространением порочащих сведений и т.п., то, соответственно, уже можно будет обращаться в полицию.

Как быть, если кредитор применяет судебный подход

Если телефонное запугивание или введение каким-либо образом в заблуждение клиента не удалось, банки начинают угрожать судом. В этом случае их действия могут быть оправданны тогда, когда они предварительно присылали уведомительные письма с требованием вернуть долг. При этом важно, чтобы и сам клиент письменно дал ответ. Уже с этими бумагами финансовая организация подаст на человека в суд.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Алгоритм действий:

1. Самому предложить кредитору использовать механизмы по урегулированию возврата долга на иных условиях.
2. Подать встречный иск, если банком нарушаются права клиента, либо условия договора.
3. Собрать максимальное количество доказательств веских причин, почему не выплачивается долг. Это поможет защититься перед судом, смягчить приговор.

Решение проблемы на других условиях может быть совершенно благодаря таким технологиям:

• реструктуризация долга;
• перезаключение договора с другими условиями графика, размеров сумм;
• подключение финансовых обязательств поручителя;
• использование страховки;
• иное, на что может согласиться банк.

Еще одним способом избавиться от долгов перед банком, может быть объявление физического лица банкротом. Но эта очень длительная процедура, она должна сопровождаться уважительными причинами, доказательствами. Нужно отслеживать сроки давности. Иметь в виду, что банк имеет право подавать в суд иски столько раз, сколько ему нужно. Делать это может он и при истекших сроках давности.

Если ничего из перечисленного применить нельзя, тогда только следует решать вопрос через суд. Судьи рассмотрят ситуацию и вынесут решение о том, как, когда и на каких условиях возможно погашение долга перед банком.

Имеет ли право банк угрожать из-за долгов

Допустимые угрозы (примеры):

1. конфискация залогового имущества (если есть);
2. судебные разбирательства и активность судебных приставов;
3. продажа на конкурсных торгах имущества;
4. уведомление поручителя;
5. автоматическое перечисление страховых выплат в счет погашения долгов.

Недопустимые угрозы:

• расправа с физическим насилием;
• ущерб здоровью, жизни;
• вред имуществу;
• проникновение в жилое помещение, на частную территорию проживания клиента;
• наем лиц, собирающихся агрессивно психологически давить на человека.

Виды угроз:

Важно! Вымогать суммы, запугивать физически насильственной расправой, диктовать иные условия, считающиеся незаконными, не оговоренные в договоре кредитования – банк не имеет право.

Что делать: общие рекомендации

• Узнайте ФИО сотрудника и предупредите о том, что ведется запись телефонного разговора (на современные смартфоны можно скачать специальное приложение). В случае нарушения со стороны финансовой организации вы можете привлечь ее к уголовной ответственности.
• Фиксируйте дату и время звонка, а также его продолжительность.
• Обещайте вносить платежи, не отказывайтесь. Объясняйте, что обязательно оплатите как только решите материальные проблемы. Говорите спокойным тоном.
• Если сотрудник ведет себя невежливо, хамит, повышает голос, то попросите его сменить тон. Если не помогает, скажите, что будете вынуждены обратиться к адвокату.
• Выясните, действительно ли вы имеете отношение к долгу, о котором идет речь, и такую ли суммы должны.
• Все факты во время контакта с банком фиксируйте, это может понадобится во время судебного разбирательства.
• Соберите все справки и документы, которые сыграют в вашу пользу в суде.
• Если коллекторы явились на работу и раскрыли информацию по вашей задолженности – это нарушение, обращайтесь в Роспотребнадзор.
• Обращайтесь в прокуратуру по месту жительства в случае угроз, шантажа и вымогательства. Напишите заявление, приложите копию трудовой книжки и записи разговоров.
• Если у вас нет денег на погашение долго, сами предложите банку подать на вас в суд. Это хотя бы остановит начисление штрафов и пеней.
• Вы также можете обратиться в суд, но перед этим обязательно проконсультируйтесь с кредитным юристом.
• При адекватном поведении можно добиться предоставления реструктуризации или кредитных каникул.

Чтобы не происходило подобных неприятных ситуаций, перед подписанием договора все тщательно просчитайте и оцените свои возможности рассчитаться в полном объеме. Не допускайте просрочек даже на один день. Сразу же после возникновения материальных трудностей просите о реструктуризации.

Если вам откажут, то требуйте дать письменный ответ. Это может понадобиться в будущем в суде. Старайтесь не испортить репутацию заемщика и сохранить кредитную историю положительной.

Если звонят из банка

После звонка с требованиями вернуть долг первое, что нужно сделать – успокоиться и проанализировать причины проблемы. Побеспокоить могут в нескольких случаях:

• образовалась задолженность
• вы не внесли ни одного платежа
• вы вносили все платежи по графику, но из-за какой-то ошибки от вас требуют оплаты.

Обязательно! Уточните ФИО звонившего, чтобы затем по горячей линии уточнить, работает ли такой специалист.

Банковские работники могут угрожать, что позвонят близким людям должника и на работу. Они действительно так делают и имеют на это полное право. В кредитном договоре есть соответствующий пункт, позволяющий производить обработку информации, а согласие на это заявитель подписывает при заполнении анкеты.

Достаточно часто такие звонки делают из службы безопасности, при этом идут определенные угрозы и осуществляется реальное запугивание и психологическое давление. Однако следует знать, каких угроз надо опасаться, а какие можно игнорировать.

Существует целый список основных угроз от современных банков и эти варианты запугивания должен знать каждый человек.

Общий порядок взыскания долгов финансовым учреждением

Обычно банковские организации применяют следующие механизмы для возврата одолженных денежных сумм:

1. Сроки ожиданий.
2. Связь по телефону с целью напоминания о платежах.
3. Предупреждения о предстоящих санкциях.
4. Уведомления о предпринимаемых мерах.
5. Продажа долгов коллекторам.
6. Присылает на почту требование в качестве попытки решить проблему в досудебном порядке.
7. Обращение в судебные органы.

Связь с клиентом банк держит по следующим каналам:

• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• адрес обыкновенной почты.

Все предупреждения и принятие мер осуществляются в рамках условий договора. Обычно в содержании соглашений о кредитовании всегда есть такие пункты, в которых рассказывается, как действовать будет кредитор, если долги длительное время не будут возвращены.

Угроза отобрать ребенка

Учреждения могут даже угрожать матерям отобрать у них ребенка и отдать его в детский дом в случае невозврата долга, это может быть еще заявление в органы опеки. Здесь следует понимать, что это запугивание и только психологическое давление, этот способ действенный, хотя и очень грубый.

Эти угрозы являются ложью, так как банки не могут подавать запросы в органы опеки и тем более отбирать детей. Более подробно этот вопрос описан в Семейном Кодексе РФ, так что мамы могут не опасаться, что у них отберут детей.

Банк не может лишить родительских прав, так как:

• Не является уполномоченным на подачу иска (затрагиваются интересы ребенка).
• Ст. 69 Семейного Кодекса гласит, что отсутствие возможности на оплату долгов является причиной лишения родительских прав.
• Ст. 70 говорит о том, что такой иск могут подать только родители или представители опекунских служб.

Угроза судебными приставами и судом

Сотрудник банка или коллекторского агентства может запугивать должника, угрожать судом, уголовной ответственностью, однако такие угрозы не имеют сильного веса и их бояться не стоит.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Если банк угрожает подать в суд, то здесь не стоит пугаться, ведь суд — это отличный способ снижения штрафов и пеней по кредиту. То есть в суде заемщик сможет подать возражения и тем самым даже снизить неустойки, ликвидировать общие взыскания и уменьшить размеры общих долгов. Поэтому чем раньше банк подаст в суд, тем лучше для вас. Подробнее о решении суда в пользу заемщика читайте здесь.

При запугивании приставами нужно учитывать тот факт, что гос.служащие могут действовать только при указаниях, принятых решением суда. А если суда не было и все равно вам угрожают действиями судебных приставов, то следует знать и понимать, что это ложь и нарушение законов.

Общая процедура взыскания долгов банками обычно выглядит так

• Ожидание. Около недели, месяца, полугода (у каждого кредитора по-разному) с момента первой просрочки. На протяжении этого периода штрафы могут быть как начислены, так и нет.
• Слабые попытки связаться с клиентом: смс, письма на электронную почту с просьбами оплатить и уведомлениями о штрафах.
• Активные попытки пообщаться с должником и вернуть свои деньги: смс, телефонные звонки, официальные письменные уведомления, электронная рассылка.
• Обращение к коллекторам.
• Подача в суд.

А могут ли угрожать банки?

Любой банк в принципе может угрожать, так как эта организация дала финансовые средства в долг и, естественно, ждет возврата денег. Современный кредит это не просто деньги, данные на время, это еще и проценты, набежавшие за срок, указанный учреждением.

Случается такая ситуация, что заемщик просто не возвращает занятые деньги по ряду причин, которых может быть достаточно много. Чтобы вернуть эти деньги, банк создает специальные отделы, которые занимаются взысканием и возвратом долгов, это специальные службы и департаменты, а также коллекторские агентства.

Дело о долгах может дойти и до суда, хотя это достаточно затратный и очень долгий способ возврата денежных средств. Именно поэтому, чтобы не доходить до суда, банки выбирают самый простой путь, это запугивание должников и введение их в заблуждение.

Если заемщик задаст вопрос, имеет ли банк право на такие запугивания, то ответ со стороны государства будет однозначным. А заключается ответ в такой простой фразе, учреждение не имеет никаких прав угрожать своим должникам и это должен знать каждый заемщик, занимающий средства на определенный срок.

С другой стороны банкам за такие угрозы ничего не будет, так как они имеют право требовать возврата своих денежных средств. Это знают все банки и, естественно, пользуются этим правом, так как ни один суд не сможет запретить таким организациям в попытке возврата долгов. Если дело дошло до суда, почитайте эту статью

Действия при угрозах по телефону

Звонить могут потому, что заемщик:

1. не оплачивал ни один платеж;
2. платил, но происходили какие-то ошибки, либо технические сбои, из-за чего платежи не прошли в надлежащий срок;
3. оплачивал несвоевременно.

Инструкция общения с сотрудником банка по телефону:

• Сразу уточнить фамилию, имя и должность звонившего служащего банковской компании.
• Не впадать в истерику или панику. Нужно максимально постараться успокоиться и далее продумывать ходы решения вопроса, чтобы найти альтернативу.
• После звонка, важно перезвонить самому по какому-либо другому (или тому же) телефону, чтобы узнать, действительно, ли работает такой сотрудник в банке.

Важно! Следует всегда помнить, что ничего по телефону окончательно решаться не может. Такой вид общения с банком относится к взаимодействию уведомительного характера. Все решения должны приниматься на базе составленных и подписанных с обеих сторон документов.

Взыскание компенсации морального вреда за угрозы

Обращение в полицию, независимо от его эффективности, не является единственной мерой защиты. При достаточности оснований заемщики вправе в судебном порядке взыскать с банка компенсацию морального вреда. Такие иски есть в судебной практике, и многие из них удовлетворяются. С другой стороны, обязанность доказывания причинения морального вреда лежит на истце (заемщике). При этом потребуется доказать не только факт угроз, оскорблений или каких-то иных противоправных действий со стороны банка, но и причинно-следственную связь между нарушением закона и конкретными последствиями. Кроме того, моральный вред подлежит денежной оценке, и она тоже, являясь ценой иска, потребует доказательств.

Угроза расправой

А если банк будет угрожать расправой, то здесь следует знать про закон ст.119 Уголовного кодекса, где говорится о лишении свободы на период до 2 лет за такие запугивания. Поэтому стоит скачать на телефон программу, которая будет записывать разговоры с банком, и с записью с угрозами можно смело идти в прокуратору писать заявление.

Банк не имеет права:

• Требовать погасить задолженность в срочном порядке.
• Вымогать деньги.
• Угрожать моральной или физической расправой.

Первые шаги при поступлении угроз и оскорблений

Если со стороны сотрудников банка поступают угрозы или оскорбления, прежде чем принимать на этот счет какие-то решения, необходимо обязательно определить юридическую сущность таких высказываний. Критически важным для эффективности ответных мер является наличие доказательств незаконных действий. Поскольку угрозы, как правило, высказываются в телефонном разговоре, единственный способ получить доказательства – сделать аудиозапись.

Итак, для начала необходимо оценить, является ли угроза угрозой, а оскорбление – оскорблением.

Как уголовно наказуемая угроза воспринимаются:

1. Угроза жизни (убийством) либо причинения тяжкого вреда здоровью (ст.119 УК РФ). Обязательными условием состава преступления является реальность угрозы, под которой понимается достаточность оснований опасаться ее осуществления – только слов, не подкрепленных чем-то другим, не достаточно.
2. Угроза насилия (любого рода), повреждения, уничтожения любого чужого имущества, распространения позорящих заемщика или его близких сведений, которые способны причинить значительный вред их интересам и правам. Обязательным условием наличия признаков преступления является сопряженность угрозы с требованием передачи чужого имущества (ст.163 УК РФ, вымогательство).

Что касается оскорбления, то под ним понимается выраженное в неприличной форме унижение чести и достоинства. Однако сегодня это правонарушение декриминализировано и образует состав только административного правонарушения.

Что делать, если поступают угрозы, оскорбления, а заемщик не уверен или не знает, будет ли здесь состав какого-либо правонарушения? Можно поступить очень просто – в любом случае подготовить и направить в полицию заявление. Здесь, во-первых, в банке, скорее всего, быстро узнают о том, что заемщик принял меры для своей защиты, а, возможно, и накажут сотрудника своими силами. Репутация – в приоритете. Во-вторых, обязанность по сбору доказательств наличия признаков и состава правонарушения ляжет на определенного сотрудника полиции (участкового либо дознавателя/следователя), который в любом случае должен будет рассмотреть поступившее заявление и принять по нему процессуальное решение.

Обратите внимание: Наличие доказательств угроз или оскорблений – краеугольный камень эффективности обращений в полицию. Как правило, заявление не дает никаких особых результатов, если не представлена или впоследствии не получена аудиозапись, фиксирующая угрозу или оскорбление.