Что такое регресс в страховании

Рассказываем обо всех нюансах регресса по ОСАГО в 2019 году - в каких случаях могут затребовать, как избежать выплаты и срок давности. Что такое регресс в страховании и в чем отличие от суброгации? Когда могут предъявить, сколько и в каких случаях страховая компания может взыскать с виновника ДТП. Также можно ли избежать регресса по ОСАГО?

Что такое суброгация в страховании

Такой термин появился в области страхования не так давно, потому является непонятным для многих автовладельцев. Тем не менее он является более распространённым, чем регрессивное предъявление. Под таким сложным и малопонятным словом подразумевается финансовый инструмент, при помощи которого страховщик может потребовать возмещение убытков с лица, оказавшегося виновным в произошедшем страховом случае.

Предъявление суброгационных требований возможно при соблюдении некоторых условий:

• изначально страховщик должен выплатить все убытки по страховому случаю, предусмотренные заключённым ранее договором;
• размер возмещения по суброгации не может превышать компенсации, которая была выплачена компанией пострадавшему лицу;
• между страховщиком и страхователем на момент ДТП должен быть заключён действующий договор;
• право на суброгацию доказывается через суд.

Регресс и суброгация: как происходят выплаты?

Страховые компании имеют право из участника аварии высчитать сумму ущерба по регрессу или суброгации. Различия двух процессов заключаются в следующем:

1. При регрессе процесс начинает страховая организация относительно своего клиента. Причиной для назначения регресса могут быть нарушения условий страховки или правил дорожного движения (пример: участник ДТП находился под действием алкоголя или наркотических препаратов). Официально срок давности по регрессу исчисляется с тех суток, когда была произведена выплата компенсации.
2. При суброгации страховая организация выставляет требования к виновнику дорожного происшествия, с целью осуществления компенсационных выплат. На практике суброгация встречается чаще, так как причиной ее возникновения являются: отсутствие страховки ОСАГО у второго участника происшествия; ситуации, когда сумма на восстановление авто превышает страховую сумму, заложенную в договоре.

При суброгации СИД отсчитывается со дня дорожного происшествия.

Блок: 8/10 Кол-во символов: 1018
Источник:

Можно ли избежать?

Выплаты в соответствии с регрессом — вещь, конечно, весьма неприятная. Однако, так ли уж они неотвратимы? Можно ли вести себя таким образом, чтобы не столкнуться с подобной ситуацией?

Ответ здесь очевиден. Если поведение водителя на месте происшествия будет соответствовать существующим правилам, то вряд ли возникнет причина для регресса по ОСАГО.

То есть:

1. Должно быть аккуратное оформление страховки и своевременное её продление.
2. Не нужно садиться за руль в соответствующем состоянии, когда риск попасть в аварию повышается (речь может идти не только об опьянении, но и о других аналогичных факторах).
3. Если уже дорожное происшествие произошло, то нужно оказать пострадавшему любую посильную помощь.

Особенности суброгации

Особенности суброгации

Развитие института суброгации решает несколько задач. Во-первых, ограничивает возможность использования различных мошеннических схем. Во-вторых, благодаря этой системе есть правовой способ, позволяющий взыскать ущерб с реального виновника происшествия. Это в определенном смысле прогресс в законодательстве о страховании.

Право СК на суброгацию прописано в Гражданском кодексе РФ. И здесь же указывается, что стороны (страховщик, страхователь) от использования этого процесса могут отказаться в том случае, если ущерб был нанесен неумышленно.

Страхователь также может отказаться от претензий к лицу, причинившему ущерб. В таком случае СК освобождается от выплаты компенсации (полностью или частично).

Кроме того, что логично, объем требований страховщика в рамках суброгации не может превышать размера выплаченной им компенсации.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Блок: 13/14 Кол-во символов: 2288
Источник:

Регресс от страховой компании - что делать при получении требования

При получении требования от страховщика следует в первую очередь проверить все сведения о произошедшем событии:

• время и место;
• список участников;
• характер причиненного вреда.

Кроме того, необходимо понять, по каким основаниям предъявлено регрессное требование. Такие основания четко сформулированы законодателем, при их отсутствии заявленные регрессные требования незаконны.

Важно при получении требования также проверить, не истек ли срок исковой давности. Он составляет 3 года с момента выполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника ДТП

Несмотря на то, что защита прав потерпевших на возмещение причиненного вреда другими лицами во время эксплуатации транспортного средства, введением института обязательного страхования ответственности законодателем предусмотрена обязательным порядком, его реализации не всегда возможна. Тогда взыскание вреда осуществляется потерпевшей стороной непосредственно с виновника дорожной аварии.

К таким случаям относятся:

• отсутствие страховки;
• отказ страховой организации в возмещении;
• неполное возмещение;
• размер вреда превышает лимит ответственности страховой компании;
• пропущен срок обращения к страховщику.

К отсутствию страхового полиса приравнивается обстоятельства, когда срок действия договора истек, а новые взаимоотношения со страховщиком не урегулированы.

Одним из оснований отказа возмещения вреда является непризнание страховщиком страхового случая, либо случай вовсе не предусмотрен договором.

При таких обстоятельствах взыскание с виновного в ДТП решается в порядке гражданского судопроизводства. Предварительно следует вступить в переговоры с должником для возможности решения вопроса на добровольных началах.

Сколько могут взыскать

Сколько могут взыскать

Как уже говорилось, сумма претензий по регрессу не может превышать размер компенсации, выплаченной страховщиком пострадавшим.

Кроме того, в общую сумму требований могут войти:

• сумма компенсации, выплаченная СК пострадавшей стороне;
• судебные расходы страховщика;
• расходы СК на проведение необходимых экспертиз;
• расходы компании на ведение страхового дела (размер определяется страховщиком).

Законом определены верхние планки выплат по ОСАГО пострадавшим в результате ДТП. Компенсация имущественного вреда не может превышать 400 тысяч рублей, вреда здоровью — 500 тысяч рублей. То есть, по каждому случаю, в зависимости от ситуации, будет проводиться отдельный расчет.

Например, после ДТП был составлен европротокол. Виновник аварии не уведомил свою страховую компанию о происшествии. В результате аварии был причинен имущественный вред в размере 170 тысяч рублей. СК виновника производит компенсацию этих убытков потерпевшей стороне и выдвигает клиенту регрессные требования. Страхователь с ними не соглашается. СК обращается с иском в суд, требуя с клиента возместить 170 тыс. руб. и сумму судебных издержек, которые, например, составили 12 тыс. руб. Таким образом, общая сумма претензий составит 182 тыс. руб.

Регресс в страховании по ОСАГО — когда его могут предъявить?

Как правило, при возмещении по ОСАГО речь идет о суброгации, однако, бывают ситуации, когда имеет место регресс. Однако, данные ситуации строго ограничены законодателем. Все эти случаи объединены тем, что лицо, виновное в ДТП, должно также быть нарушителем по договору страхования.

То есть, находиться в состоянии алкогольного или наркотического состояния в момент совершения аварии, скрыться с места происшествия, умышленно нанести вред пострадавшему и прочие.

В этом заключается существенное отличие регресса от суброгации, страховая компания может потребовать возмещения с лица, которое является её же клиентом. При суброгации, пострадавший обращается в свою страховую компанию, она выплачивает ему возмещение, а затем обращается к виновному лицу, между ними не заключен договор страхования.

Регресс в страховании по ОСАГО

Говоря об автомобильных происшествиях в том случае, когда его виновник имеет страховой полис ОСАГО, нужно заметить, что застрахованное лицо здесь другое, чем получатель страховой выплаты. В случае наступления обусловленной договором ситуации, выплата будет сначала произведена и лишь затем будет принято соответствующее решение о возможности произведения регресса.

С чем это может быть связано? Прежде всего речь идёт о неправильном поведении за рулём и на месте аварии. Величина возможного регресса в такой ситуации не может превышать суммы, которая была выплачена страховой компании в качестве компенсации.

Можно ли избежать регресса по ОСАГО?

Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно. Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.

Внимание!Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Ещё одним важным советом послужит следующая информация: в случае возникновения аварийной ситуации на дороге, не нужно паниковать и пытаться покинуть место происшествия.

Данные действия будут расцениваться очень серьезно, мало того, что за данное правонарушение предусмотрено лишения права управлять транспортным средством, так можно еще понести значительные материальные издержки.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Помимо права потерпевшей стороны обратиться в страховую компанию за возмещением, законодательно за пострадавшим также закреплено право взыскания суммы убытков непосредственно с виновника аварии. Однако перечень данных случаев также ограничен.

Если страховая компания полностью возместила ущерб, права обратиться за возмещением еще и к виновнику, возникнуть не может априори.

А вот что делать, если страховая возместила убытки не в полном объеме, или отказалась их возмещать по каким-либо причинам, а если виновный и вовсе не имел полиса ОСАГО? Вот в этих случаях и наступает право пострадавшего обратиться непосредственно к виновнику ДТП.

Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу. Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.

Что будет, если у виновника нет денег, чтобы рассчитаться со страховой компанией?

Такая ситуация не является редкой и исключительной. Пострадавший обратился в страховую компанию, она выплатила ему возмещение и обратилась с требованием к виновнику. А у виновника просто нет средств для погашения образовавшегося долга перед страховщиком.

Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.

Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение. В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.

В случае нарушения сроков выплат по соглашению, страховая компания будет вправе обратиться в суд за получением исполнительного листа, и произвести взыскание через службу судебных приставов по данному исполнительному документу.

Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.

Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

источник:

Что такое регресс по ОСАГО?

Так называют взыскание с клиента-виновника ДТП его же страховой компанией денежной компенсации, которая была выплачена невиновному пострадавшему участнику. Такой механизм называется ещё обратным требованием. Страховая компания, выплатившая потерпевшему причинённый виновником ДТП ущерб, взимает затем затраченную сумму с самого виновника.

Покупая полис, страхователи зачастую не вчитываются внимательно во все пункты договора ОСАГО и иногда полагают, что страховка в любом случае покроет затраты в случае аварии. Такой подход не является правильным и часто ведёт к глубокому разочарованию, когда сталкиваются с таким понятием, как регресс.

Клиенту непонятно, как страховая может требовать от него деньги обратно, если уже выплатила потерпевшему ущерб. Всё это говорит о том, что перед подписанием договора необходимо изучить все тонкости получения страховки, чтобы в подобных случаях действовать грамотно.

Регресс по ОСАГО: варианты предъявления регресса и варианты защиты

Страховая компания имеет право Регресса к лицам, поименованным в ст. 76 Правил ОСАГО, при этом к регрессу она может предъявить различные варианты расходов.

В первом случае, когда Страховая компания при обращении по ОСАГО по желанию потерпевшего направила повреждённую машину в СТОА (станция технического обслуживания автомобилей) на ремонт и в качестве страхового возмещения оплатила указанный ремонт, она может предъявить к регрессному взысканию именно эту сумму.

Внимание!В этом случае требование Страховой компании правомочно только в части. И эту часть необходимо установить. Виновник обязан возместить только ущерб.

Размер ущерба может установить только оценщик – независимый эксперт. Для этого у страховой компании необходимо затребовать Акт осмотра повреждённого ТС экспертом/оценщиком.

На основании Акта осмотра нужно провести оценку стоимости ремонта с учётом стоимости заменяемых деталей и работ по среднерыночным ценам для данного региона. Получившуюся сумму виновник ДТП и обязан выплатить по закону и, конечно, затраты на проведение оценки.

Виновнику может повезти, если Страховая Компания в целях экономии не проводила осмотр повреждённого ТС экспертом/оценщиком, а просто направила его на ремонт в СТОА и у неё, кроме счёта на ремонт, нечего предъявить. В суде есть шанс отбиться от регресса целиком, но это опять же зависит от юриста.

Во втором случае, когда Страховая компания провела оценку стоимости восстановительного ремонта и выплатила ту сумму, которую сочла возможной, она предъявит к регрессному взысканию то, что выплатила.

В этом случае размер ущерба оценённого экспертом/оценщиком может быть реально больше, чем Страховая компания выплатила сама, но требовать больше, чем выплатила, она не может. При этом суд обязан призвать в качестве третьего лица потерпевшего.

Нередки случаи когда потерпевший в суде узнает, что страховая сжульничала, требует более полной выплаты и, когда СК её производит, у неё оказывается право требовать с виновника ещё больший объём регресса. Поэтому привлекать юристов лучше с момента самого ДТП.

Есть ещё и третий вариант регресса, он редкий, но иногда выстреливает. Иногда Страховая компания допустила ряд нарушений, затягиваний и пересчётов при возмещении по ОСАГО и к ней судом были применены санкции в виде пеней, штрафов и оплаты судебных расходов.

Совет!В бюрократической неразберихе выплаченную страховой компанией сумму автоматически вменяют и виновнику, не особо разделяя, кто и что должен платить. Иногда это делают умышленно в надежде, что виновник не будет разбираться. В этом случае часть регрессных требований СК можно значительно уменьшить.

Исходя из сказанного, работа юристов с регрессными требованиями — это кропотливая и скрупулёзная работа, которая может быть полна как приятных, так и не очень приятных сюрпризов.

В бюрократической неразберихе выплаченную страховой компанией сумму автоматически вменяют и виновнику, не особо разделяя, кто и что должен платить. Иногда это делают умышленно в надежде, что виновник не будет разбираться. В этом случае часть регрессных требований СК можно значительно уменьшить.

источник:

Иск на виновника дорожного происшествия: допустимые сроки подачи

На протяжении трех лет владелец пострадавшего автомобиля вправе подать на виновника аварии иск с требованием возмещения ущерба. Период подачи берет свое исчисление с тех суток, когда пострадавшая сторона узнала, кто должен выполнить компенсационную выплату.

Блок: 7/10 Кол-во символов: 323
Источник:

Особенности регресса

Особенности регресса

Право страховой компании на регрессное требование, согласно которому ущерб можно взыскать со страхователя, прописано в законе об ОСАГО. Если клиент СК признан виновным в ДТП, то организация оплатит причиненный им ущерб. Но в некоторых случаях имеет право взыскать с него компенсацию.

Это может быть в следующих ситуациях:

1. Умышленное нанесение ущерба.
2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения.
3. Отсутствие у виновника документов, позволяющих управлять транспортным средством.
4. Скрытие с места ДТП.
5. Виновник не вписан в страховку.
6. Полис ОСАГО просрочен.

В каких ситуациях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Обычно в таких ситуациях речь идёт о следующем:

1. Авария в состоянии алкогольного опьянения. При совершении наезда водитель (застрахованное лицо) бросил пострадавшего, не оказав помощи, и скрылся с места происшествия.
2. В том случае, если водитель не включён в список тех лиц, которые допущены к управлению данным автомобилем, который попал в данном случае в аварию.
3. Если дорожное происшествие произошло в такой момент времени, когда истёк срок страховки ОСАГО, но она продлена не была.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2019 году величина страхового возмещения составляет:

• для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
• если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

• производство дела по страхованию;
• организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Блок: 3/5 Кол-во символов: 2888
Источник:

Различия регресса и суброгации

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать. По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.

То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

• Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к виновнику ДТП, являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
• Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Случаи регресса в страховании ОСАГО

Страховка по ОСАГО предполагает возмещение вреда, причиненного водителем или собственником, застраховавшим свою ответственность, третьим лицам. С введением прямого возмещения, предоставляющего потерпевшему возможность обращаться напрямую к страховщику, с которым заключен договор, увеличились случаи предъявления регрессных требований к виновному лицу.

Право на предъявление такого требования к виновному, в соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ № 40, дают следующие обстоятельства:

• наличие умысла при совершении ДТП;
• управление авто под воздействием алкоголя, наркотиков и иных средств, вызывающих опьянение;
• отсутствие права на управление транспортным средством;
• оставление места ДТП;
• окончание срока действия полиса;
• неисполнение обязанности по уведомлению страховщика в течение 5 рабочих дней с момента ДТП, если сотрудники ГИБДД не привлекались для оформления аварии;
• непредоставление транспортного средства на осмотр в страховую компанию в течение 15 дней с момента ДТП;
• истечение срока действия диагностической карты;
• указание недостоверных сведений при оформлении страховки в электронном виде.

Перечень оснований для предъявления обратного требования является исчерпывающим и не может быть расширен страховой компанией.

Понятие регресса

Регрессное требование относится к сфере финансового права. Его суть следующая – организация, компенсировавшая нанесенный вред за другое лицо, получает право на получение компенсации от виновника. Регрессное требование никогда не может превышать сумму произведенной выплаты. Однако страховые компании зачастую приписывают к затратам: расходы на экспертизу, на привлечение представителей, на составление искового заявления в суд. Все подобные требования могут быть признаны судом дополнительными, и тогда ответчику придется их оплачивать.

Блок: 2/7 Кол-во символов: 552
Источник:

Важные особенности страхования

Суброгация – основанная законодательно передача права требования взыскания задолженности с виновного за причиненные убытки от страхователя к страховщику. Сумма суброгации автокаско не может превышать размер выплаченного страхователю ущерба.

Для чего нужна суброгация?

Когда наступает страховой случай каско, суброгация становится своего рода правовой защитой страховых компаний от различного рода непредвиденных обстоятельств, в т.ч. и от мошенничества.

Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным. Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.

Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.

Последний получает причитающееся ему возмещение ущерба, когда имеет место страховой случай каско и освобождается от всех хлопот по улаживанию взаимоотношений с виновным в аварии. Страховщик при помощи суброгации сохраняет свои страховые резервы, которые используются на выплату страхователям.

Понятие регресса

Регресс в автокаско – юридически обоснованное право обратного требования страховой компании (страховщика), осуществившей возмещение ущерба, к виновнику причиненного вреда.

То есть, хотя виновные лица и освобождаются перед потерпевшими от обязанности возмещать им урон в пределах выплаченной суммы, тем не менее, у них возникает другая обязанность – погасить понесенные страховщиком расходы.

Право регрессного требования устанавливается, когда:

1. виновным был умышленно нанесен вред здоровью и жизни страхователя, а также причинен имущественный ущерб;
2. виновный нанес убыток, управляя автомобилем в нетрезвом или наркотическом состоянии;
3. виновное лицо не имело прав на управление автомобилем, при эксплуатации которого и был причинен страхователю вред;
4. виновный в ДТП скрылся с места аварии;
5. виновный в причинении ущерба не был указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем;
6. страховой случай каско наступил при использовании автомобиля в период времени не предусмотренным соглашением обязательного страхования.

Различия суброгации и регресса

Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.

Совет!Первое (ключевое), выполняемое третьим лицом, и второе (регрессное), производное от первого. Т.е. регрессное обязательство возникает уже после выполнения какого-либо иного обязательства.

Суброгация предусматривает выполнение одного действия, суть которого в перемене лиц в обязательстве. При суброгации наблюдается правопреемство, а при регрессе появление нового права.

Кроме того отличия наблюдаются и в разных сроках исковой давности, установленной законодательно для этих институтов. Так в соответствии со ст.200 ГК РФ п.3 течение исковой давности по регрессным обязательствам наступает в момент исполнения ключевого обязательства.

источник:

Что такое регресс

Регресс — это также право страховой компании потребовать возмещение понесённых убытков в результате наступления страхового случая со стороны виновного лица. Перед этим компания должна погасить обязательства виновника аварии перед потерпевшим лицом/группой лиц. Другими словами, страховщик виновной стороны после совершения выплат пострадавшим сторонам, вправе выдвинуть претензии к своему клиенту.

Регресс чаще всего применяется к водителям в следующих ситуациях:

• состояние опьянения;
• умышленное нанесение вреда другому авто или человеку;
• отсутствие прав на управление авто;
• скрытие с места ДТП.

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Блок: 9/14 Кол-во символов: 670
Источник: