Дом рф что это

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2019 году. Условия реструктуризация ипотеки, перекредитования ипотеки в АИЖК Дом.рф, военной ипотеки и др. Отзывы. Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2019 году. Условия реструктуризация ипотеки, перекредитования ипотеки в АИЖК Дом.рф, военной ипотеки и др. Отзывы.

Регистрация и вход в Личный кабинет

Кнопка входа в Личный кабинет находится в правом верхнем углу любой страницы сайта. Либо же войти можно, используя прямую ссылку.

Кнопка входа в Личный кабинет на сайте АО «Дом.рф»

Чтобы войти в Личный кабинет, нужно ввести логин и пароль. Личный кабинет на данном сервисе придуман по такому же принципу, как и подавляющее большинство подобных электронных систем.

Страница входа в Личный кабинет на сайте АО «Дом.рф» и кнопка регистрации

В то же время, процесс регистрации несколько отличается от стандартных способов регистрации персонального аккаунта.

Чтобы зарегистрировать на данном сервисе Личный кабинет (по кнопке «Зарегистрироваться» на странице входа или по прямой ссылке), сначала нужно дать согласие на сотрудничество с компанией на условиях оферты, которые полностью изложены на странице регистрации.

Условия пользовательского соглашения для регистрации Личного кабинета (часть 1) Условия пользовательского соглашения для регистрации Личного кабинета (часть 2)

Дополнительные условия договора оферты, отмеченные звездочкой.

Обратите внимание! Внизу страницы нужно поставить отметку о том, что Вы согласны с условиями оферты. После того, как Вы дадите свое согласие, появится форма непосредственно форма регистрации. Также не забывайте обращать внимание на дополнительные условия, отмеченные звездочкой.

В форму регистрации нужно вписать свое полное имя, дату рождения, номер закладной и номер телефона, по которому сотрудники компании смогут связаться с клиентом. После этого нужно нажать кнопку «Отправить».

Форма регистрации Личного кабинета

После всех описанных выше операций регистрацию можно считать успешно завершенной.

Какие документы понадобятся

В список обязательных документов входят:

• российский паспорт;
• заявление-анкета;
• документы о доходе (требования к справке по форме банка) и занятости клиента;
• документы на приобретаемую недвижимость.

Военнослужащие предоставляют свидетельство участника НИС, клиенты семейной ипотеки – свидетельства о рождении детей, документ о заключении брака.

По некоторым программам имеется возможность оформления по двум документам. К ним относятся паспорт и второй документ на выбор заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Скачать полный перечень документов для ипотеки АИЖК.

Где можно получить ипотеку

Ипотека по стандартам Дом.рф (АИЖК) выдается в отделениях банка «Российский капитал» и надежных партнерах. К партнерам относится утвержденный список банков, среди которых:

• Глобэкс банк;
• БИНБАНК;
• Альфа-банк;
• Металинвестбанк и другие.

После ознакомления с условиями оформления вместе в подготовленным заранее пакетом бумаг клиенту будет необходимо обратиться в выбранный банк-агент для заполнения анкеты и уточнения условий.

Перед подачей ипотечной заявки каждый будущий заемщик должен разбираться в основных понятиях ипотеки и нюансах взаимодействия с кредитором, в том числе:

• знать, что такое закладная;
• как оформляется ипотечная сделка;
• что важно не упустить в кредитном договоре;
• что такой эффективная ставка и др.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки от АИЖК включает следующие этапы:

1. Изучение предложений и выбор программы кредитования.
2. Получение консультации в банке-партнере или Дом.рф.
3. Сбор пакета документов.
4. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и предварительная договоренность с продавцом.
5. Подача кредитной заявки.
6. Принятие решение о целесообразности выдачи жилищного займа.
7. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке в банке.
8. Покупка страховки.
9. Оплата первого взноса.
10. Регистрация сделки в Регпалате (обременение жилья).
11. Перечисление банком остатка средств продавцу.

Социальные продукты предусматривают дополнительно взаимодействие с профильными Министерствами и иными органами власти.

О программе «АИЖК» от «Дом.рф»

Ипотечное кредитование имеет определенные и вполне очевидные выгоды, даже несмотря на то, что за кредитный период приходится изрядно переплачивать – стоимость жилья обходиться таким образом почти вдвое дороже.

Но, с другой стороны, ипотека дает возможность платить за свое жилье, а не за то, которое в результате останется его хозяину, а арендаторы будут и без своего жилья, и без накоплений на его приобретение.

Акционерное общество «Дом.рф» (до недавнего времени – АО «АИЖК») занимается тем, чтобы сделать ипотечное кредитование преимущественно на вторичном рынке (но и на первичном тоже) недвижимости более простым и доступным.

Кроме того, компания помогает с арендой недвижимости. Еще одним направлением деятельности является благоустройство жилых кварталов путем оптимизации способов обустройства территорий, улучшения качества проводимых работ.

Целью компании является развитие ипотечного кредитования на государственном уровне.

Важно! АО «Дом.рф» является государственной компанией (100% акций принадлежат государству), не имеет филиалов в регионах, а все партнеры компании не являются связанными или дочерними предприятиями. То есть клиенты могут быть уверены в надежности договорных отношений с компанией.

Способы входа на сайт и в Личный кабинет

Войти на сайт можно по запросу в любом поисковике или по прямой ссылке. Официальный сайт компании только один и выглядит он следующим образом:

Главная страница официального сайта компании АО «Дом.рф»

Вся информация о деятельности и партнерстве с другими коммерческими организациями и государством содержится на этом сайте.

Здесь можно получить достоверную, полную и актуальную информацию о процентных ставках по ипотечному кредитованию, о новостройках и вторичном жилье, выставленном на продажу, об условиях приобретения жилья в кредит для многодетных семей.

Порядок урегулирования задолженности

В случае нарушения сроков оплаты по кредиту заемщик будет обязан уплатить начисленные пени и штрафы в размере 1/366 от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

В ситуации злостных и систематических нарушений кредитор имеет право потребовать расторжения договора и возврата остатка долга, а также обратить взыскание на предмет залога.

Неуплата и нарушение условий договора приведет не только к ухудшению кредитной истории клиента, но и дополнительным издержкам.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к потенциальным клиентам являются:

1. Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
2. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
3. Достаточная платежеспособность.
4. Стаж от полугода на последнем месте работы и от года в целом.
5. Полная дееспособность.
6. Возможность сбора необходимого комплекта бумаг.

Для льготных и социальных программ ипотеки к заемщикам предъявляются свои специфичные требования, которые следует уточнять в уполномоченных органах.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Рассчитать погашение График Таблица

На этапе выбора программы ипотеки и до подачи заявки каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором АИЖК (Дом.рф). Сделать это можно с помощью онлайн сервиса на нашем сайте.

Инструмент включает в себя следующие блоки:

• величина ставки;
• сумма кредита;
• тип платежей (аннуитет или дифференцированный);
• материнский капитал (будет ли оплата с его помощью);
• дата выдачи кредита;
• срок погашения.

Заполнив эти сведения, потенциальный заемщик получит наглядную информацию и рассчитает итоговую переплату, минимальный доход и сумму ежемесячного платежа.

Обслуживание ипотеки

В соответствии с заключенным договором заемщик берет на себя обязательство по оплате текущих платежей в соответствии с наглядным графиком без нарушения сроков. Также в обязанности входит ежегодное приобретение страхового полиса и информирование кредитора о любых изменениях своих личных данных.

Вносить оплату можно через банк ВТБ (бесплатно), банкоматы, терминалы и иные финансовые организации. По причине возможности задержки зачисления средств на счет рекомендуется вносить необходимую сумму минимум за 3 рабочих дня до плановой даты.

Условия ипотеки АИЖК Дом.рф

Рассмотрим условия перечисленных выше программ ипотечного кредитования подробнее.

Новостройка

Параметры приобретения квартиры/апартаментов в новостройке выглядят следующим образом:

Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.

Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также в случае приобретения жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.

Если клиент не имеет возможности подготовить полный пакет бумаг, то существует возможность оформления ипотеки по двум документам. Ставка при данных условиях будет стартовать с отметки 9,25% в год.

Готовое жилье

Ключевые условия программы по покупке в кредит готовых объектов недвижимости:

При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка будет 9,5% в год.

Рефинансирование

С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:

• величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 8,75% годовых.

При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:

• внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
• отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
• отсутствие реструктуризаций.

В рамках продукта рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Переменная ставка», по которой величина процентов на сегодня составляет 9,67.

Под залог

Под залог имеющейся квартиры или апартаментов человек может приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:

Кредит является строго целевым, что требует подтверждения статьи расходования выделенных средств. До такого подтверждения по договору будет действовать ставка, увеличенная на 4 п.п.

Оплата первоначального взноса не потребуется.

Военная ипотека

Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:

• процентная ставка – 9% в год;
• срок займа – не менее 3 лет;
• первоначальный взнос – не меньше 20%;
• сумма – до 2 млн. 486 353 тысяч рублей.

Первый взнос оплачивается за счет накоплений на индивидуальном счете или собственных средств военнослужащего.

Предельный срок кредитования ограничивается максимальным возрастом пребывания на военной службе.

Семейная ипотека под 6%

Оформить семейную ипотеку можно на таких условиях:

Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.

При перекредитования условия будут аналогичными.

Социальная ипотека в Москве и МО

Социальная ипотека от Дом.рф выдается врачам, учителям и ученым, проживающим и планирующим приобретение жилья в Москве и Московской области.

Параметры ипотеки:

• ставка – 8,75% при покупке квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
• срок погашения – 10 лет;
• первый взнос – оплачивается Правительством МО (не более 50% от цены жилья).

Внимание! Государство также возьмет на себя оплату основного долга в структуре ежемесячного платежа. Заемщик же будет платить только начисленные проценты.

Для получения соципотеки потребуется обратиться в профильное Министерство и подать соответствующее заявление. Процедура оформления происходит в БИНБАНКЕ.

Социальная ипотека в регионах

На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.

Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику следует обратиться в региональное отделение агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское САИЖК и др.

Подача заявки будет осуществлять через местные органы самоуправления, а выдача самого займа посредством банков-партнеров.

Основные цели, задачи и виды деятельности

Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:

• поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
• профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
• оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
• получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.

При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.

Ключевые направления деятельности Дом.рф:

• кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
• разработка ипотечных продуктов;
• реструктуризация ипотеки;
• покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
• развитие рынка аренды.

Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Направления деятельности компании АО «Дом.рф»

Деятельность компании АО «Дом.рф» довольно обширная, несмотря на то, что вся она касается работы с недвижимостью. Главное меню сайта, по сути, отражает направления, которыми занимается организация.

Главное меню можно увидеть либо внизу любой страницы сайта, либо в правом верхнем углу (под кнопкой входа в Личный кабинет) нажать на кнопку, изображенную на рисунке ниже, и главное меню появится в виде выпадающего в сторону списка.

Кнопка главного меню в верхней части страниц сайта Главное меню внизу страниц сайта

Ипотечное кредитование

Как уже упоминалось выше, ипотечное кредитование является основной деятельностью компании. Говорить о преимуществах такого способа покупки недвижимости нет смысла, так как они очевидны для людей, которые смотрят в будущее, но стремятся жить в настоящем.

Самое главное, что интересует всегда заемщиков, желающих получить ипотечный кредит, это процентная ставка. АО «Дом.рф» предлагает кредит либо от своего имени, либо от 15 банков, которые также предоставляют ипотечное кредитование.

Для первичного рынка недвижимости процентные ставки незначительно отличаются, а для вторичного рынка они идентичны.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию

Надо отметить, что условия предоставления ипотечных кредитов от АО «Дом.рф» довольно гибкие, поэтому практически каждый, кто серьезно настроен на покупку жилья в кредит, сможет подобрать для себя выгодные условия.

Заключение сделки по предоставлению кредита для покупки жилья состоит из 4 этапов (рис. 10), а по сути – это подача заявки, сбор нужных документов и получение кредита для покупки выбранного жилья.

Схема заключения договора на получение ипотечного кредита от АО «Дом.рф»

Подать заявку можно не обязательно лично – для этого гораздо удобней заполнить электронную форму на сайте компании и отправить ее уже через несколько минут.

Форма заявки на оформление ипотечного кредита

Но прежде чем начинать собирать и оформлять документы (которых достаточно много, даже несмотря на простоту процедуры, по которой работает данная компания), можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую сумму процентов и переплату по сравнению с оплатой одним платежом и другие параметры.

Оставить заявку на оформление кредита можно также со страницы ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор для расчета суммы кредита на покупку жилья

Обратите внимание! Ипотечный калькулятор дает возможность сделать только приблизительные расчеты. При заключении договора они не будут отличаться принципиальным образом, однако цифры будут более точными, поэтому рекомендуется использовать калькулятор только в качестве ориентира.

Также очень важным моментом является выбор программы ипотечного кредитования. Таких программ компания предлагает несколько.

Для каждой из них предполагаются свои условия, и если потенциальный покупатель удовлетворяет параметрам какой-то из них (например, это многодетная семья или в семье есть военные, которые могут получить кредит по условиям военной ипотеки), имеет смысл этим воспользоваться, так как любые льготные условия всегда выгодней стандартных программ.

Программы ипотечного кредитования, которые предлагает АО «Дом.рф»

Чтобы детально ознакомиться с каждой из предлагаемых программ, достаточно перейти по блоку (он является активной ссылкой), который соответствует интересующей программе.

Страница с детальными условиями ипотечной программы «Семейная ипотека»

Аренда жилья

Несмотря на все выгоды покупки квартиры в кредит, есть ситуации, когда человек не может себе позволить приобретение жилья даже на таких условиях, или же в данный момент ему нет смысла это делать. В таком случае люди арендуют жилье.

По данному вопросу компания предлагает официальные условия аренды, чем полностью защищает права арендатора.

При этом, по условиям аренды через АО «Дом.рф», арендовать качественное жилье можно по вполне адекватным ценам.

Преимущества аренды жилья через АО «Дом.рф» и ссылка для подачи заявки на оформление договора аренды

Обратите внимание! Подобрать недвижимость для аренды можно прямо на сайте по ссылке, с возможностью просмотра места расположения объектов на карте города.

Земельные участки

Помимо операций с недвижимостью, компания АО «Дом.рф» занимается вовлечением земельных участков, находящихся в федеральной собственности.

Продажа их проводится на открытых торгах, без каких-либо скрытых схем.

Чтобы подобрать подходящий по всем интересующим параметрам земельный участок, можно воспользоваться специальной формой поиска на странице сайта «Земельные участки», которая отфильтрует объекты, удовлетворяющие всем заданным параметрам.

Форма подбора земельного участка

Объекты, которые подберет система согласно заданным параметрам, можно посмотреть либо списком с указанием адресов, либо на карте.

Способы представления отфильтрованных объектов

Разделы «Партнерам» и «Инвесторам»

Как следует из названий, разделы «Партнерам» и «Инвесторам» будут интересны не потенциальным покупателям недвижимости или земельных участков, а компаниям, желающим стать партнерами АО «Дом.рф».

Партнерские программы компания проводит по следующим направлениям:

• ипотечное кредитование;
• фабрика ИЦБ;
• арендное жилье;
• программа помощи заемщикам;
• залоговая недвижимость;
• программа ЖРС.

Направления партнерской деятельности компании АО «Дом.рф»

Все эти направления представлены в виде плитки, каждый блок является активной ссылки для перехода к подробным условиям сотрудничества по конкретному вопросу.

На условиях надежности и прозрачности сделок компания сотрудничает и с инвесторами. На странице «Инвесторам» приводится информация о самой компании – ее акции, ценные бумаги, отчетность, облигации и другая информация, которая всегда интересует партнеров, заключающих подобного рода сделки.

Страница «Инвесторам» с информационными блоками

Что такое АИЖК Дом.рф

Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.

На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.

Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Важно! Продукты агентства отличаются выгодной процентной ставкой и социальной направленностью, то есть поддержкой наиболее уязвимых слоев населения.