Как получить ипотеку ип на енвд

Дают ли ипотеку с ЕНВД? Как добиться одобрения? Отвечаем!. Ипотека для ИП во многом уступает простым ипотечным программам. Разберемся и для начала почему банк менее доверяет индивидуальному предпринимателю чем рядовому гражданину.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Как выдается ипотека для ИП на ЕНВД? Жилищный вопрос остается одним из приоритетных в жизни каждого россиянина. Несмотря на активную миграцию населения по территории необъятной родины, каждому нужен причал, к которому можно вернуться и отдохнуть от долгих странствий. Накопить определенную сумму для приобретения жилища под силу далеко не каждому. Тут приходит на помощь ипотека.

Как ИП выдают ипотечный кредит

С точки зрения банков, ипотечный кредит является наименее рискованным способом вложения денег, он обеспечен недвижимостью и в его погашении заинтересован не 1 человек, а обычно вся семья и родственники. Для желающих получить ипотеку требования просты и стандартны:

• необходимо иметь постоянный подтвержденный доход, привлечь к участию в кредите, если есть возможность, и созаемщиков (обычно это близкие родственники) для увеличения возможной суммы кредита;
• за плечами не должно быть проблем с ранее взятыми кредитами.

Все остальные условия и требования — по оценке приобретаемой недвижимости. Вопросы страхования жилья и заемщиков, особенности погашения нужно уточнять отдельно.

Ситуация с наемными работниками понятна — имеешь стаж 0,5-1 год на одном месте, предъявляешь справку 2-НДФЛ, которая подходит для запрашиваемой суммы, заполняешь необходимые бумаги и ждешь положительного решения вопроса. Но самый простой вопрос для сотрудника по найму становится проблемой для предпринимателя: у него доход имеется, но подтверждение размера дохода не всегда удовлетворяет сотрудника банка.

Как ИП на ЕНВД можно получить ипотеку

Проблема подтверждения дохода при существующих режимах уплаты налога проявляется с разной остротой. Для выбравших путь общей системы налогообложения предоставление справки о доходе, которая сдается в фискальные органы ежегодно, не представляет труда. Вопрос только в соответствии содержимого справки истинному положению вещей. При отчетности перед государством и при получении кредита индивидуальный предприниматель преследует разные цели, поэтому выигрыш по одному направлению (налог) может привести к фиаско при желании получить кредит.

Самое сложное положение в случае вопроса кредитования — у индивидуального предпринимателя, который платит единый налог на вмененный доход или работает на основании патента. В этом случае сотрудник банка видит только размер возможного дохода от бизнеса, а реальный заработок известен только предпринимателю.

Значительно легче решить в таком случае вопрос с получением ипотечного кредита тем индивидуальным предпринимателям, кто имеет расчетный счет в этом банке, по которому проходят обороты. Специалист по кредитованию для предоставления дополнительной информации по заемщику запросит сведения, достоверность которых неоспорима, у смежного подразделения.

У каждого кредитного инспектора в формуляре заявки есть графа с возможностью ввода дополнительной информации, где могут быть указаны сведения как положительно характеризующие потенциального заемщика, так и подмеченные отрицательные черты. Информация по оборотам принимается как подтверждающая успешность бизнеса, также есть возможность предоставить сведения из кассовой книги (при применении ККМ) или информацию из книги доходов и расходов, которая должна быть у индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные режимы налогообложения.

Вопрос стоит только о заверке этих данных, некоторым бизнесменам удается получить печать и подпись специалиста налоговой. Ипотека ИП на ЕНВД не считается экстраординарным явлением. Подстраховаться возможно привлечением в сделку созаемщиков, желательно наемных работников с высокой зарплатой, тогда вероятность благоприятного решения возрастает кратно.

Если у предпринимателя уже имеется положительный опыт кредитования в этом банке, это тоже огромный плюс к принятию положительного решения, в такой ситуации банковские служащие сами подскажут правильный путь заемщику.

В любом случае рецепт успеха при получении кредита, как и при заключении любой сделки, универсален. Заемщик с любым бизнесом и с любой отчетностью должен быть максимально открыт и понятен банку, тогда он будет работать с партнером, а не с кредитором. А в партнерских отношениях вопросы решаются гораздо легче.

Оцените статью:

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
• Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
• Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
• Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
• Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
• Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Ипотека для предпринимателей от Сбербанка

На деле 100%-ной прозрачности почти никогда не бывает. Если ИП обратится в Сбербанк, то набор необходимых документов будет примерно тем же. Есть некоторые различия в условиях. В целом алгоритм действий следующий:

• при первой личной встрече специалист Сбербанка укажет точный перечень нужных документов;
• заемщик собирает все документы и договаривается с представителем Сбербанка об их передаче;
• специалист Сбербанка при получении документов оговаривает с заемщиком время, в которое он может посетить его предприятие (такая проверка весьма вероятна и в других банках);
• когда специалист проведет осмотр предприятия и изучит всю полученную документацию, тогда выносится положительное или отрицательное решение.

Особо надо подчеркнуть, что если в ВТБ 24 ипотека для ИП предусмотрена только для тех клиентов, чья годовая выручка не выше 60 млн рублей, то в Сбербанке эта цифра увеличена до 400 млн рублей. Прочие условия таковы:

• минимальный заем: 150 тыс. рублей для сектора с/х и 500 тыс. рублей для других видов бизнеса. Верхнего ограничения нет, разве что денежные возможности клиента;
• минимальный первоначальный взнос составляет 20% для сектора с/х и 25% для других видов бизнеса;
• максимальный срок кредита – 10 лет;
• в этом секторе кредитования Сбербанк работает только с рублевой валютой;
• процентная ставка начинается от 18% и выше;
• предусмотрены и аннуитетные, и дифференцированные платежи (по выбору заемщика), плюс можно составить индивидуальный платежный график, если бизнес сезонный;
• в качестве залога – собственность клиента, внеоборотные активы, поручительство.

Сбербанк поддерживает программы приобретения индивидуальным предпринимателем не только жилой, но и экономической недвижимости («Бизнес-Ипотека»). Правда, здесь есть дополнительная трудность – в законодательстве РФ нет четкой схемы покупки коммерческой недвижимости с помощью кредита. Дело в том, что оформление закладной до оформления договора купли-продажи в случае с нежилой недвижимостью незаконно. Поэтому тот же Сбербанк рекомендует действовать в два этапа:

1. Продавец может передать права на нежилую недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС.
2. Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик через банковскую ячейку (в том же банке) рассчитывается с продавцом.

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

• Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
• В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
• Недостаток необходимых документов является основанием.
• Еще одно основание для отказа — это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
• Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Ипотека для ИП в 2019 году — условия, необходимые документы, лучшие предложения от банков

      Евгений Маляр       Пока нет комментариев

• Условия предоставления ипотеки для ИП
• Как ИП взять ипотеку? Пошаговая инструкция
• Что такое Экспресс-ипотека
• Ипотека для ИП на патенте и ЕНВД
• Где взять ипотеку предпринимателю

Основные требования к предпринимателям при оформлении ипотеки: стабильный, подтвержденный доход, залог, первоначальный взнос, отсутствие задолженностей. Об остальных ограничениях и льготах читайте далее.

Для индивидуальных предпринимателей существует не так много отдельных программ ипотечного кредитования. Чаще всего предлагаются общие условия.

Разница в оформлении с физическими лицами состоит в требованиях, документах и некоторых других нюансах.

Как же получить ипотеку ипешникам, если банки не всегда хотят ее давать? При каких условиях заявку без проблем одобряют? Об этом будет рассказано в нашей статье.

Условия предоставления ипотеки для ИП

На положительный результат рассмотрения заявки может рассчитывать предприниматель, убедительно доказавший, что:

• его доход стабилен, не менее 400 тысяч рублей в год, не зависит от сезона, а оборот не превышает 400 миллионов рублей;
• величина его прибыли подлежит оценке на основе объективных экономических показателей;
• платежеспособность подтверждается хорошей кредитной историей.

Эти условия являются обязательными, но кроме них есть другие факторы, увеличивающие шансы получения ипотечного кредита. В частности:

• Предприниматель, работающий по ОСН (общей системе налогообложения) будет иметь преимущество перед «упрощенцем» (УСН). Предпочтение отдается тем, кто налоги платит с прибыли, а не с оборота.
• Жилищная и коммерческая ипотека для ИП доступнее при обращении к банкам, которые участвуют в программах кредитования малого и среднего бизнеса.
• Хотя минимальным сроком деловой активности считается «стаж» в шесть месяцев, больше шансов у тех, кто зарегистрировался за год и более до подачи заявки.

Кроме этого, в 2019 году действуют следующие непременные ограничения и условия для получения ипотеки:

• обязательное российское гражданство;
• ведение коммерческой деятельности на территории РФ;
• возраст на момент погашения кредита не более семидесяти лет;
• полноправное владение ликвидным материальным имуществом, то есть возможность предоставления залога.

При соблюдении всех требований можно получить не только ипотечный кредит для ИП на патенте, но и налоговый вычет.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Если сравнивать, какие документы необходимы для оформления ипотеки физическому лицу и индивидуальному предпринимателю, то становится очевидным, что пакет практически одинаковый. В первую очередь следует выбрать наиболее подходящий банк, для чего сегодня есть множество способов:

• лично посетить несколько территориально близких отделений кредитных учреждений и пообщаться с менеджерами;
• позвонить по телефону и узнать процентные годовые ставки, прочие предлагаемые условия, а также список необходимых документов для получения ипотечного кредита;
• изучить официальные сайты банков, особое внимание уделив ипотечным программам.

Затем следует приступить к сбору бумаг и справок. При получении кредита предпринимателем в коммерческом банке, как правило, нужны для оформления следующие документы:

• Заполненный бланк заявления на ипотеку.
• Общегражданский паспорт.
• Свидетельство госрегистрации ИП.
• Лицензия на вид деятельности, если закон ее требует.
• Налоговая декларация. Следует обратить внимание, что ИП, работающим по УСН, она предоставляется за год, по ЕНВД – за два, а физлицами-подоходниками – за последний отчетный период.
• Документальное подтверждение владения имуществом, пригодным для использования в качестве залога и наличия денежных сбережений.

Как ИП взять ипотеку? Пошаговая инструкция

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить ипотеку на квартиру или объект коммерческой недвижимости, ему нужно делать то же, что и обычному физическому лицу, а именно:

1. Заполнить анкету-заявку;
2. Собрать пакет необходимых документов и приобщить его к заявке;
3. Дождаться одобрения;
4. В случае положительного решения заключить договор купли-продажи с владельцем объекта недвижимости;
5. Подписать договор ипотечного кредитования с банком;
6. Внести первоначальный взнос;
7. Перечислить сумму полученного кредита продавцу;
8. Официально зарегистрировать право собственности на приобретенный объект в государственных органах.

Последовательность действий кажется очевидной, но при подробном рассмотрении могут проявиться некоторые противоречия интересов банка и клиента. Одно из них – желание как-то обойтись без первоначального взноса, составляющего 20–30% стоимости приобретаемого имущества.

Возможна ли ипотека без залога

Следует понимать, что банк в любом случае делает все, чтобы обезопасить выдаваемый кредит на покупку коммерческой недвижимости. Впрочем, и квартир это правило тоже касается. Но жилое помещение, в случае неспособности должника рассчитаться по займу, продать легче (оно обладает большей ликвидностью).

Первоначальный взнос – не прихоть кредитора, а средство обеспечения возвратности. Сумма выдаваемых средств составляет 70–80% стоимости приобретаемого объекта, а иногда и меньше. В случае неисполнения клиентом обязательств по договору ипотеки, квартира или иное помещение выполняет компенсаторные функции. После реализации залога банк возмещает сумму тела кредита и набежавшие проценты.

Таким образом, у клиента есть выбор между получением кредита без залога с внесением первоначального взноса и материальным обеспечением взятых средств принадлежащим ему ликвидным имуществом. Возможен вариант с поручительством. Если у лица, претендующего на кредит, нет ни залогового имущества, ни гаранта, ни денег на первый взнос, то ипотеку он вряд ли получит.

Как получить ипотеку ИП с нулевой отчетностью

Так называемая нулевая декларация свидетельствует об отсутствии деловой активности предпринимателя. Если доход ИП ничем не подтвержден, ему денег не дадут ни в каком банке, причем речь не только об ипотеке, а вообще о кредите. Доводами в пользу одобрения заявки ИП с нулевой отчетностью может быть лишь гарантия поручителя или обеспечительный залог.

Что такое Экспресс-ипотека

Такой банковский продукт действительно существует. Он предлагается индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и обладает рядом преимуществ, в числе которых:

• быстрое рассмотрение заявки;
• сумма займа до десяти миллионов рублей;
• срок погашения ипотеки — до десяти лет;
• привлекательная годовая ставка (от 15,5%);
• залогом выступает только приобретаемая недвижимость;
• отсутствие скрытых комиссий;
• упрощенные требования к пакету документов;
• возможность получения как жилой, так и коммерческой ипотеки;
• отдельный договор залога не заключается.

Условия крайне привлекательные, однако программа Сбербанка Экспресс-ипотека предусматривает выплату клиентом первоначального взноса в размере 20–25% стоимости объекта. Другие стандартные условия и ограничения также действуют. Среди них:

• наличие р/с в Сбербанке;
• поручительство;
• как минимум годовой период успешной коммерческой деятельности.

К тому же коммерческая ставка указана минимальная, и чем в меньшей степени клиент соответствует идеальному образу, тем она будет выше. Для приблизительного подсчета ежемесячных платежей можно использовать кредитный калькулятор, доступный на официальном сайте Сбербанка и других банков.

На сайт Сбербанка

Ипотека для ИП на патенте и ЕНВД

Плательщик единого налога не может достоверно подтвердить свой доход. По этой причине получить ипотечный кредит для ИП на патенте и ЕНВД непросто. Банку нужно убедиться в реальной платежеспособности получателя средств.

Тем не менее, трудно – не значит невозможно. Для того чтобы все-таки взять ипотеку, предпринимателю «на вмененке» следует убедить менеджмент банка в том, что дела его идут хорошо. Для этого желательно:

• Просить кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Потенциальный кредитор получает возможность объективно оценить обороты своего клиента.
• Использовать контрольно-кассовое оборудование. Данные фискальных накопителей дают довольно достоверные представления об успешности бизнеса.
• Банку можно показать кассовую книгу, заверенную в налоговой службе.

Таким образом, даже плательщики ЕНВД и «патентщики» могут найти убедительные аргументы в пользу своей платежеспособности, несмотря на особое к себе отношение со стороны большинства банков. Кроме этого, наверняка будет полезно предъявить:

• подтверждение уплаты налогов и взносов в социальные фонды;
• выписки по р/с, свидетельствующие об интенсивной коммерческой деятельности;
• документальные подтверждения дополнительных доходов и уплаты налогов на них;
• договоры с постоянными контрагентами;
• договор аренды коммерческой недвижимости;
• кредитную историю;
• приходно-расходную книгу;
• другие свидетельства, прямо или косвенно указывающие на успешность деятельности индивидуального предпринимателя;
• пакет, обязательный при составлении заявки на ипотеку.

Конечно, все эти бумаги не гарантируют успеха, но значительно повышают его вероятность.

Может ли ИП получить налоговый вычет на ипотечное приобретение?

Налоговым вычетом в российском законодательстве называется право на возмещение части фискальных обязательств. Проявляется это в освобождении от уплаты налогов и сборов на какой-то период. Налоговый вычет в некоторых случаях возможен для ИП, приобретающих квартиры, загородные дома и земельные участки.

При этом объект должен соответствовать ряду требований:

• цена – до двух миллионов рублей;
• приобретается не у близких родственников.

При ипотечном кредитовании ИП, налоговый вычет включает уплаченные по условиям кредита проценты, а сумма возможного зачета возрастает до 3 млн руб.

На налоговый вычет имеют право следующие категории ИП:

• на общем режиме налогообложения (платящие НДФЛ, НДС и ведущие подробный учет доходов);
• с дополнительным доходом, облагаемым НДФЛ по ставке 13% (с совмещением налоговых режимов).

При этом приобретаемая недвижимость (жилая или коммерческая) должна быть зарегистрирована на самого ИП или на кого-то из его ближайших родственников.

Где взять ипотеку предпринимателю

Теперь пора узнать о том, какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям. Не все кредитные учреждения работают с рискованными клиентами, но такие есть.

Сбербанк

В первую очередь ИП следует обратиться в главный сберегательный банк России: у него много отделений, он государственный и имеет репутацию доступного. Сбербанк выдает ипотеку на общих основаниях физическим лицам и ИП.

Действуют несколько программ кредитования (на строящееся или готовое жилье, с участием материнского капитала, строительство загородной недвижимости и т. д.), а также нецелевое заимствование под залог. Ставки разные, от 7,4% (для строящегося жилья). Предельная сумма колеблется в диапазоне от 300 тыс. руб. до 2 млн 330 тыс. рублей.

Перейти на сайт

ВТБ

Взять ипотечный кредит в банке ВТБ индивидуальный предприниматель может из расчета средней годовой ставки 12,6%, однако она может меняться при длительных сроках заимствования (допускаются до полувека). Оплата первого взноса обязательна (минимум 10% с залогом). Сумма – от 0,5 до 90 млн руб.

В рамках программы «Победа над формальностями» клиенту предлагается оформить ипотеку с минимальным пакетом требуемых документов. Однако цена такого упрощения тоже есть: начальный взнос 40% и повышенная до 14,5% ставка.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Для удобства клиентов этот банк предлагает самостоятельно рассчитать условия ипотеки, для чего на странице, посвященной этому виду кредитования, приведен калькулятор.

Преимущества Россельхозбанка состоят в отсутствии комиссий, возможности выбора между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения и специальных условиях для льготных категорий клиентов.

• Сумма кредитования – от 100 тыс. до 20 млн руб.
• Срок до 30 лет.
• Начальный взнос – 15–30%.
• Залог обязателен.
• Ставка обсуждается индивидуально, от 14%.

Есть и другие банки, выдающие кредиты индивидуальным предпринимателям на приобретение недвижимости. Каждый из них стремится привлечь клиента какими-то особыми условиями, являющимися для конкретного лица наиболее предпочтительными.

Перейти на сайт

Выводы

Индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит не проще, чем обычному физическому лицу. Условия предлагаются такие же или более жесткие.

Для одобрения заявки следует приложить усилия к доказательству своей платежеспособности. Обеспечение в виде начального взноса, залога или поручительства является обязательным условием ипотеки для предпринимателей.

Источник:

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

• Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
• Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
• Хорошая кредитная история
• В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

• ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
• Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
• Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
• Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
• Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
• Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
• Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
• Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник: