Как взять ипотеку на одного человека

Начало ознакомления с ипотечным кредитом как со способом покупки жилья часто связано с большим количеством вопросов. Один из них: можно ли получить займ не на двоих, а в одиночку? Дадут ли ипотеку одному человеку: как взять и оформить её на себя, какие есть критерии и необходимые документы для того, чтобы таким образом приобрести квартиру - ответы на эти вопросы здесь. Может ли банк выдать ипотеку одинокому заемщику? В каких случаях это возможно? На что обратить внимание при оформлении заявки?

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Внимание! Таким образом, пол клиента на решение банка не влияет. Но анализируя кандидатуру на получение ипотеки, кредиторы учитывают наличие детей и алиментных обязательств.

Дадут ли ипотечный кредит одному человеку?

Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.

• Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
• Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
• Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.

Почему банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки единственному заёмщику?

Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.

Банк немало рискует в случае выдачи кредита одному человеку, ведь если с ним что-то случится (утрата платежеспособности, трудоспособности, разные не страховые или страховые случаи), то выплаты прекратятся или возникнет просрочка.

Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:

1. привлечь поручителей;
2. застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.

То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:

• на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
• если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
• общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
• если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.

Какие сложности в оформлении?

Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:

1. предоставление в роли залога покупаемого имущества;
2. предоставление поручителей;
3. страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.

Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.

Лицам, состоящим в браке, непременно придется стать созаемщиками ипотеки, ведь приобретаемое жилье является залогом. При невыплате средств банк не сможет им распорядиться, если один из супругов не выступил в роли созаемщика.

Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.

Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.

А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.

Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.

Какие документы нужны?

При подаче заявки понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то доход и занятость подтверждать необязательно.

Дополнительный доход также стоит подтвердить, представив налоговую декларацию или справку с места работы по совместительству.

После одобрения заявки потребуются документы по недвижимости. Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве (ДДУ) и пакет документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.). При покупке квартиры у застройщика, прошедшего аккредитацию в выбранном вами банком, достаточно представить только договор с ним.

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужно подготовить:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство;
• выписку из ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт;
• выписку из поквартирной (домовой) книги.

Как взять ипотеку в одиночку?

1. Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
2. Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
3. Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.Совет: лучше обращаться в тот банк, где вы получаете заработную плату.
4. Собрать документацию:
   • справка о доходе, согласно форме 2-НДФЛ;
   • при наличии – свидетельство о браке;
   • документы на недвижимость, которая имеется в собственности, если она будет выступать в роли залога по кредиту.
5. Выбрать дом или квартиру, провести оценивание жилья.
6. Передать документацию в банк или отсканировать и отправить через email.
7. Выбрать компанию для страхования жизни и здоровья.
8. Подписать договор с банком при одобрении ипотеки и заключить сделку купли-продажи жилья.

Что важно банку?

Для любой кредитной организации, работающей с жилищными ссудами, важно одно - получить ранее предоставленные денежные средства в ранее оговоренный с заемщиком срок и без каких-либо потерь. Именно поэтому основное внимание со стороны уделяется финансовой стабильности потенциального клиента. Главным ее признаком, по-прежнему остается размер дохода лица, желающего получить займ. Чем больше он будет, тем более благосклонно кредитор будет относиться к кандидату, подпавшему свою анкету на рассмотрение. Иначе говоря, банк интересует одно - есть ли у вас деньги в объеме достаточном для погашения ссуды или нет. Соответственно, если вы располагаете необходимым заработком, то серьезных препятствия для того, чтобы взять ипотеку на одного человека, у вас не возникнет.

Совершенно противоположная ситуация будет с теми, чьи ипотечные амбиции явно не соответствуют их заработной плате. Попросив займ в размере, который они не в состоянии вернуть, подобные лица сталкиваются с одной из самых распространенных причин отказа в ипотеке. Конечно, возможна ситуация, когда банк просто предложит вам уменьшить сумму суды или увеличить ее срок, но вероятность этого невелика.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику?

• Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
• Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
• Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше – от 1 года,
• Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
• Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.

Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

Что делать, если банк отказал

Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, можно обратиться в другой. Иногда отказы связаны с кредитной политикой конкретного банка.

Но если вы получили отказ в нескольких банках, стоит предпринять следующие действия:

• Найдите поручителей или созаемщиков. Это могут быть близкие родственники, гражданские супруги и т. д.
• Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, и их нужно исправить перед новым обращением.
• Закройте часть или все имеющиеся кредиты. Отказы могут быть связаны с большой закредитованностью.
• Проверьте информацию, указанную в анкете. Иногда простая ошибка в данных работодателя, например, в номере телефона или ИНН, становится причиной отказа.
• Увеличьте первоначальный взнос.

Подавать новую заявку сразу после получения отказа не имеет смысла. Отрицательное решение банка действует в течение 3 — 6 месяцев. Только после истечения этого срока стоит обратиться повторно.

Как получить кредит на квартиру?

1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.Важно! Следует учесть, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.
3. После подбора банка и программы нужно заняться сбором документов для ипотеки. Что входит в обязательный перечень:
   • паспорт;
   • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
   • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
   • копия трудовой книжки;
   • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

   Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

4. После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.
5. Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.

О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

Какие сложности встречаются?

Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причин несколько:

• Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
• В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
• Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
• Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

В договоре следует указать, что:

• приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
• только один супруг будет нести обязательства перед банком.

Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

Здесь можно скачать образец брачного договора.

Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

Ипотека молодой семье предоставляется на льготных условиях.

Какая должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку? Подробная информация здесь.

Что делать, если нет денег платить ипотеку? Читайте в этой статье.

Необходимые документы

В банк необходимо представить следующие документы:

• анкету-заявку;
• паспорта обоих супругов;
• свидетельство о браке и брачный договор;
• данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах, образец ипотечного договора.

Когда откажут?

В каких случаях банк откажет:

• если у клиента небольшой размер доходов;
• при неготовности страховать жизнь и здоровье;
• при наличии долговых обязательств;
• если испорчена кредитная история;
• если клиент нестабильный: часто меняет работу, зарплата каждый месяц разная и пр.

Внимание! Чтобы снизить риск отказа, можно предоставить дополнительный залог или внести крупный первоначальный взнос.

Когда получить кредит невозможно?

Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:

• заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
• уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
• у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
• недостаточный размер первого взноса;
• в заявке указан чересчур короткий срок;
• клиент отказывается от страховки;
• негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Вы можете повысить шансы на получение положительного решения, выполнив следующие рекомендации:

• Внесите максимально возможный первый взнос. Если сумма кредита составит хотя бы 60% от стоимости жилья, шансы на одобрение увеличатся.
• Подтвердите дополнительный доход. Для этого можно представить в банк заверенные выписки с банковских счетов, декларации и т. д. Наличие доп. дохода подтвердит вашу платежеспособность.
• Обращайтесь за ипотекой в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. К зарплатным клиентам обычно больше доверия.
• Подготовьте дополнительное обеспечение. Например, залог ликвидной недвижимости убедит банк в том, что вы намереваетесь своевременно погасить долг.

Почему банкам выгоднее оформлять ипотеку на семью?

Банки неохотно одобряют ипотеку неженатым или незамужним клиентам. Для них важно минимизировать свои риски при выдаче денег, поэтому семья в качестве заемщика предпочтительнее.

Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

• Двум взрослым людям легче выплачивать задолженность. Доход двух супругов выше, чем 1 человека и, соответственно, вероятность просрочки снижается.
• Повышенная ответственность. Если мужчина не женат или женщина не замужем, то приходится думать лишь о себе, а при наличии семьи возникает ответственность и за других ее членов, особенно если есть дети.
• Меньше вероятность невозврата ипотеки. Даже если одному из супругов начнут задерживать зарплату, или он потеряет работу, вероятность неплатежей по ипотечному кредиту будет ниже.
• Упрощенное взыскание задолженности. Повлиять на человека, уклоняющегося от уплаты долга, проще через супруга или других родственников. Если же они являются созаемщиками по кредиту, банк имеет полное право требовать выплату долга с них.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Чтобы помочь незащищенной категории граждан приобрести собственное жилье, государство предоставляет социальные и льготные ипотечные ипотечные программы. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) предоставляет уникальную возможность оформить ипотеку на льготных условиях – от 6% годовых на срок до 30 лет.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика?

Главная сложность получения ипотеки в том, что данный  кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:

1.  Привлечение поручителей;
2. Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
3. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика. Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.
Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.

Заявка на дешевую ипотеку

• Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
• Срок до 25 лет
• Ставка от 11.2% годовых
• Первый взнос от 15%
• Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
• Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
• Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
• Минимум волокиты и походов в банк

Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

• Вид ипотечного кредитования (приобретение готового, строящегося объекта) – по каждому из них банк может формировать разные условия, касающиеся максимально возможного первого взноса, сроков и сумм кредитования;
• Участие клиента в зарплатном проекте банка – максимально возможный платеж может быть больше, чем для клиентов, трудоустроенных в других организациях, но с аналогичным доходом. Процентная ставка для корпоративных заемщиков ниже;
• Размер первоначального взноса – влияет на итоговую годовую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше переплата и больше шансов на одобрение;
• Регистрация недвижимости на имя заемщика до или после оформления ипотечного займа – в последнем случае процентная ставка будет ниже.

Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

Где можно оформить?

Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».

Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?

Холостой мужчина может получить ипотечный кредит, если у него есть стабильная работа и высокий доход. На решение банка влияет и прошлое семейное положение человека.

Если у мужчины было несколько браков, после которых остались дети, то получить ипотеку будет сложнее из-за алиментных обязательств. Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

Для этого потребуется подтвердить:

• во-первых, трудоспособный возраст;
• во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

• если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
• оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Как взять ипотеку одному?

Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения для окончательного оформления ипотеки потребуется выполнить следующие шаги:

1. Подобрать подходящую недвижимость для покупки. Вы можете заняться этим самостоятельно или обратиться за помощью в риелторское агентство.
2. Оценить выбранную недвижимость. Отчет об оценке готовится в течение 3-10 дней. Рекомендуется заказывать его в оценочной компании, прошедшей аккредитацию в выбранном банке.
3. Согласовать жилье в качестве залога с банком. Его сотрудники проверят недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
4. Купить полисы страхования и внести первый взнос по ипотеке. Денежные средства надо зачислить на специально открытый счет.
5. Договориться с продавцом о дате заключения сделки, подписать ипотечный договор, а также документацию по недвижимости, например, договор купли-продажи.
6. Зарегистрировать сделку в государственном реестре. Для этого нужно обратиться с кредитной документацией и закладной в Росреестр или МФЦ. Процедура госрегистрации занимает 5-10 дней.
7. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о переходе права собственности на недвижимость.

Дадут ли и при каких условиях?

Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

Важно! Отсутствие семьи не является препятствием в получении жилищного кредита. Но оформляя ипотеку только на себя, заемщик рискует получить не те условия, на которые претендовал.

«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход.
А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».

Почему банки не любят это делать?

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

Согласно положениям Семейного кодекса, все что супруги приобретают в браке, становится их общей собственностью (статья 34 СК РФ). Это относится и к квартире, приобретенной в ипотеку.

В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.

Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

Дают ли?

Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

Оно заключается в том, что, имея в залоге квартиру, банк не сможет ей распорядиться в случае возникновения у него такого права. Поэтому супруги должны стать созаемщиками в обязательном порядке.

Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

При наличии ребенка

Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и с привлечением созаемщиков.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

Ипотеку в новостройке предлагают многие банки.

Можно ли подарить ипотеку, если она в ипотеке? Узнайте тут.

В Сбербанке

Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

• при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
• единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

Варианты решения проблемы

Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус. Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

• для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
• программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков.

Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.