Как взять машину без первоначального взноса

Получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль можно в короткие сроки, выбрав при этом наиболее привлекательное предложение. Где взять авто в кредит без первоначального взноса, какие банки дают. Автокредит без первоначального взноса: б/у машина и из автосалона. Документы, условия.

Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч, лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей.

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

• быстрое принятие решения по заявке;
• получение в день обращения при положительном ответе;
• деньги выдают без комиссии;
• возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб. по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия. Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – лизинг авто для физических лиц. Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки.

Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.

Минусы автокредита без первого взноса

Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:

• процентная ставка обязательно окажется завышенной;
• срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
• при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
• если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
• если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
• необходима чистая кредитная история;
• нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
• обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.

Подводных камней при покупке автомобиля без первоначального взноса довольно-таки много. Но если необходимо приобрести транспортное средство в сжатые сроки без наличия необходимой суммы, автокредит без первоначального взноса становится настоящим спасением.

Что представляет сбой первоначальный взнос

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

В каком банке лучше взять автокредит — 5 основных критериев при выборе банка 

К оглавлению

Оформив автокредит, его придется платить несколько лет. Поэтому важно, чтобы банк-кредитор был достаточно надежным и не обанкротился за это время. Чтобы выбрать подходящую кредитную организацию, важно обращать внимание на определенные критерии.

Критерий 1. Минимальная переплата

Логично, что при оформлении автокредита заемщики стремятся к максимальному сокращению переплаты. Она включает не только процент, но и различные комиссии и платежи.

В обязательном порядке переплата указывается в договоре или приложении к нему. Если заемщик желает рассчитать этот показатель еще до обращения в банк, он может воспользоваться кредитным калькулятором.

Критерий 2. Размер первоначального взноса

Выбирая программу автокредитования, следует согласовывать ее условия с количеством имеющихся средств:

• Если накоплений нет, придется довольствоваться предложениями без необходимости внесения первоначального взноса.
• Если же деньги есть, следует выбрать предложение с максимальным первым платежом. Это поможет снизить переплату благодаря сокращению ставки и размеров займа.

Критерий 3. Доступность способов возврата долга

Оформляя автокредит важно помнить, что погашать его придется ежемесячно.

Например, можно оформить кредит на достаточно выгодных условиях, но офис банка будет находиться неудобно, и возможности оплатить займ удаленно не будет. В результате придется тратить время и средства на поездки в отделение с целью внесения ежемесячного взноса.

Критерий 4. Обязанность оформлять страховку

Оценивая этот критерий, заемщик должен хорошо подумать. С одной стороны при оформлении полиса КАСКО переплата существенно возрастает. С другой стороны страховка при наступлении проблем с автомобилем (авария или угон) будет направлена на погашение части займа.

Однако для этих схем существует разница процентных ставок, которая порой достигает 5% годовых. Поэтому стоит рассчитать, что окажется более выгодным – снижение процента при заключении КАСКО или отказ от страховки.

Критерий 5. Отзывы о банках

Существует достаточно много критериев, которые могут испортить сотрудничество с банком.

Среди наиболее частых отрицательных характеристик банков можно выделить следующие:

• некомпетентность сотрудников;
• огромные очереди;
• угрозы в случае допущения просрочек.

Естественно, что при посещении банка никто не расскажет заемщику о наличии у них недостатков. Поэтому подобную негативную информацию придется искать самостоятельно. Для этого стоит изучить отзывы на надежных интернет-ресурсах, пообщаться с друзьями и знакомыми на предмет кредитования в конкретном банке.

Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Пример

Мне как владельцу зарплатной карты Альфа-Банка предлагают оформить автокредит по ставке от 13,9%. В то время как стандартные условия для тех, у кого такой карты нет, предполагают ставку от 19,9%. Максимальная сумма кредита тоже другая – для владельцев зарплатных карт она на 2 млн больше.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Безопаснее и проще сотрудничать с крупными и известными банками.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса. На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия.

Изучить документ – ваше неотъемлемое право! Если вам говорят, что договор — это просто формальность, не верьте. Если формальность, то зачем его тогда вообще подписывать?

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Поздравляю, теперь вы – полноценный автовладелец и ничего никому не должны!

Требования к заемщикам

Чаще всего банки соглашаются оформлять договор без какого-либо взноса, если клиент соответствует установленным требованиям. Всякий банк ставит свои условия, но у большинства они такие:

1. Ежемесячная оплата не будет превышать 40 процентов дохода покупателя. К примеру, если человек взял кредит на три года на 500 тысяч рублей по ставке в 18,9 процентов, то взносы составят приблизительно 18, 4 тысячи рублей. То есть, месячная прибыль должна быть не меньше 46 тысяч рублей.
2. Возраст от 21 до 65 лет.
3. Гражданин России.
4. Проживает по прописке.
5. Хорошая история кредитов.
6. Поручитель является платежеспособным.

Условия кредитования также могут быть разными, они зависят от следующих моментов:

• Размер кредита.
• Сроки выплат.
• Годовая ставка.
• Дополнительные платежи.
• Пробег авто, если оно б/у.
• Отказ от КАСКО.

Дабы установить, в состоянии ли семья сделать такое приобретение, надо внимательно изучить условия кредитования, сравнить все предложения и требования.

Список документов

Банки готовы рассмотреть возможность выдачи автокредита по минимальному пакету документов, состоящему из паспорта и второго документа, например, СНИЛС. Ставки в этом случае будут довольно высокими, и обойтись без первоначального взноса не выйдет.

Получить более выгодные условия автокредита и увеличить шансы на его одобрение можно, представив вместе с заявкой полный пакет документов.

В него войдет не только паспорт и СНИЛС, но и справка о заработной плате.

Выбор банка

При подборе банковской организации нужно слушать не аргументы эксперта по кредитам, а учитывать личную выгоду. Изначально следует изучить, какие банки дают автокредит без первоначального взноса. Сегодня такие услуги предоставляют:

1. «Хоум Кредит» банк;
2. банк «Советский»;
3. «Газпромбанк»;
4. «Росбанк» и иные.

Дабы отыскать наиболее оптимальный вариант нужно рассмотреть предложения различных организаций, сравнивания при этом следующие параметры:

• Размер процента.
• Длительность кредитования.
• Возможность досрочного возврата займа.
• Льготы.
• Требования.

Изучение следует выполнить на базе данных, которые вы можете получить по телефону или на сервисе определенного банка, занося все приобретенные сведения в импровизированную табличку. Она может иметь вид такого плана:

Естественно, проще использовать особенный калькулятор, что имеется на ресурсах банков. Но данный метод разрешит в целом увидеть картину, ведь сведения устаревают. Кроме того, количество банков, что предоставляют автокредит, растет, и сравнивать становится сложнее.

Подача заявки

Подать заявление на автомобильное кредитование без взноса реально такими методами:

• В филиале банка.
• Через интернет в удобное время.

Многие понимают, как это осуществляется в заведении. Дабы отослать прошение по сети, надо побывать на главной страничке банка-кредитора и нажать на клавишу «Отправить заявку».

Ресурс направит вас на страничку с коротеньким бланком анкеты. Когда вы заполните все данные и проверите их правильность, следует нажать на клавишу отправления заявки. Затем все сведения направятся к аналитику организации на рассмотрение.

На что обращать внимание перед заключением кредитного договора – 4 основных момента

Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов.

Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем. Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.

Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.

Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.

Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента.

Момент 1. Способы погашения задолженности

Чем больше способов погашения долга, тем лучше. Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.

Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита, иначе… ну вы сами понимаете, что будет.

Момент 2. Возможность досрочного погашения

Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода, поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения.

Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.

Момент 3. Наличие скрытых комиссий

Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма, которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.

Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита. Это совсем нехорошо – и очень дорого.

Момент 4. Реальный размер процентной ставки

Порядочные банки печатают итоговую величину процентной ставки на главной странице договора. Но так делают не все. Иногда в рекламных проспектах ставка одна, а в договоре – совсем другая, причём указано об этом где-то внизу последней страницы.

Небольшое видео по теме статьи.

Смысл гарантий

Поручитель является гарантией погашения кредита. Банк заинтересован в возвращении своих капиталов вместе с полагающимися процентами. И здесь нет разницы, кто оплатит кредит – заемщик или поручитель. Нередко возникают споры и тяжбы заемщиков со своими поручителями, решаемые в суде.

Поэтому кредит на автомобиль без первоначального взноса без поручителей решает лишние проблемы и избавляет от потенциальных волнений, позволяя справляться со своим кредитом исключительно лично. А кредитные организации в свою очередь устанавливают дополнительные условия, которые способны дать максимальную гарантию возвращения кредита.

Транспортное средство, которое приобретается в кредит не что иное, как залоговое имущество. Клиент, отказывающийся выплачивать займ, должен вернуть автомобиль после завершения судебного процесса в пользу банка. Затем финансовая организация в праве делать с ним, что пожелает. Например, перепродать авто. Поэтому покупка транспортного средства таким способом осуществима только при страховании по КАСКО.

В качестве еще одной дополнительной гарантии, на всех основания может обязать клиента застраховать свою жизнь от несчастных случаев. Впрочем, это условие выгодно обеим сторонам. Кредитная организация вернет свои средства, если клиент потеряет возможность работать (и т.д.), а заемщик не водрузит на своих родственников, порой, непосильную ношу по выплате кредита.

Как оформить автокредит без первого взноса

Человек может заполучить автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса в отсутствии обязательного посещения автосалона либо банка лично – есть способы обращения онлайн. Для этого нужно выбрать подходящее банковское предложение и оставить заявку на займ, после чего вам позвонят, уточнят цели оформления, при необходимости проконсультируют, дадут ответы на все интересующие проблемные ситуации.

Если же доверия интернету нет, то при автосалонах есть специализированные отделы, работающие с определенными банками. Есть еще вариант обращения к специализированным компаниям, которые работают с автозаймами, помогая получить выгодные условия, без траты времени на посещение банков. К обязательным документам для получения автокредита относятся:

• заявление на выдачу в специальной форме или свободном изложении;
• анкета с данными;
• паспорт;
• водительские права – без них банки неохотно проводят автокредитование, поэтому позаботьтесь заранее об их получении, или возьмите потребительский займ, который дадут вам с не меньшей выгодой;
• справка о доходе с копией трудовой;
• второй документ для установки личности при необходимости (ИНН, карточка страхового пенсионного).

Какие документы потребуются от будущего заемщика?

Поскольку автозайм предоставляется без ПВ, список необходимых бумаг часто бывает расширен, в отличие от стандартного пакета документации по обычному потребительскому кредиту. Несмотря на идеальную КИ, заемщику все равно потребуется принести в банковское учреждение следующие бумаги:

• паспорт России;
• ксерокопию трудовой книжки либо трудового договора с печатью организации и необходимыми подписями;
• справку 2НДФЛ о зарплате за последние полгода;
• документ о полученном образовании;
• индивидуальным предпринимателям нужно в обязательном порядке предоставить декларацию из налоговой;
• бумагу, подтверждающую регистрацию в регионе деятельности банковского учреждения или его филиала.

В случае покупки ТС в автокредит без взноса, кроме вышеперечисленных документов, потребуется предоставить еще и:

• документ, подтверждающий наличие недвижимого имущества;
• водительское удостоверение;
• справку 2НДФЛ о доходах супруга;
• заграничный паспорт;
• справку о здоровье;
• характеристику с официальной работы.

Важно! Если заемщик решил приобрести ТС в автозайм без ПВ, не стоит бояться передать в банковское учреждение весь набор документации. Для банка предоставление этих бумаг дает гарантию того, что клиент вернет сумму долга в срок.

Что такое автокредит без первоначального взноса

Когда человек получает автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса, то берет определенный заем, преследуя цель приобретения авто, в котором под залог ставится сам предмет совершения сделки. К обязательным платежам при оформлении данной процедуры относятся оформление страховки КАСКО и жизни владельца. Отсутствие первого взноса увеличивает сумму ежемесячного платежа, а оформить его могут только физические лица – юридическим организациям банки отказывают.

Данным образом можно взять автомобиль в кредит без первоначального взноса отечественного либо иностранного выпуска, цена которого достигает 3 миллионов рублей (но точную сумму лучше уточнять у самого банка). Машина приобретается категории В, С или Д, может быть с прицепом. Займ является аннуитетным, то есть заключается в равных платежах каждый месяц, в некоторых договорах прописывается возможность полного или частичного досрочного погашения. Сумма займа перечисляется на расчетный счет заемщика, откуда потом идет на счет автодилера.

• Автокредит в Сбербанке - условия оформления. Процентная ставка и первый взнос по автомобильному кредиту
• Где взять кредит без справок и поручителей в 2019 году на выгодных условиях
• Условия рефинансирования кредитов в 2019 году: программы банков

Некоторые банки могут предложить оформить займ в валюте, что снижает процентные ставки, но увеличивает риски переплаты в связи с нестабильностью курсов, поэтому решайте сами, в какой валюте вы будете выплачивать взятые деньги. Предложения банков отличаются и сроками выплаты – взять деньги в пользование есть возможность на период от 3 месяцев, но с уменьшением срока увеличивается ежемесячная выплата и ограничивается лимит по максимальной сумме.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Все чаще население России предпочитает покупать новое авто. Для банка этот вариант также интересен. Если клиент не будет платить по ссуде, реализовать почти новую изъятую машину будет проще.

Оформить автокредит без первого взноса на новую машину можно как в автосалоне у представителей банков-партнеров, так и самостоятельно, обратившись в офис кредитной организации. Второй вариант часто позволяет существенно сэкономить, хотя и потребует больше времени. При оформлении ссуды в отделении банка проще решить возникающие вопросы. Например, часто при заключении кредитного договора в автосалоне клиенты не могут отказаться от страхования жизни.

По кредитному договору автомобиль является залогом, поэтому банки обязывают на весь срок кредитования приобретать полис КАСКО. По желанию заемщика стоимость страховки включается в кредит.

Также прочитайте: Автокредит без КАСКО: условия банков для покупки новых и подержанных автомобилей

Без дополнительных документов

Не так давно взять кредит на авто без первого взноса и справки о доходах было нереально. Однако сегодня много людей, которые получают заработную плату « в конвертах» или же получают прибыль от пассивного дохода. Потому были созданы предложения, для каких не надо иметь подтверждения о трудоустройстве.

Для получения одобрения в таких случаях требуется 2 документа – паспорт и ВУ (или военный билет). Некоторые структуры даже не требуют даже наличия поручителя, и готовы продать в кредит б/у машину. Среди них стоит выделить следующие структуры:

1. банк «Советский»;
2. «Локо-Банк» (при обращении во второй раз);
3. «ПлюсБанк»;
4. «СовКомБанк» и так далее.

Надо осознавать, что в такой ситуации следует смириться с пожеланием банка вложить возможные риски в высокие ставки по процентам. Также купить автомобиль в кредит без первоначального взноса на основании 2 документов можно лишь, если цена на автотранспорт не выше 500 тысяч рублей, а время кредита – до 3 лет. В иной ситуации нужно предоставлять дополнительные бумаги – ИНН, трудовую книгу и др.

Если покупать подержанный автомобиль

Многие банки требуют, чтобы подержанные автомобили приобретались в кредит через автосалоны-партнеры. В этом случае процедура оформления ссуды будет такой же, как при покупке новой машины. Это значит, что салон должен будет оформить счет, который банк оплатит при заключении кредитного договора. Только после поступления денег на счет салона клиент сможет получить автомобиль.

Некоторые банки выдают ссуды на покупку автомобилей у физических лиц. В этом случае после получения одобрения по кредиту нужно выбрать подходящую машину, договориться с продавцом и представить в банк договор купли-продажи. Обычно средства выплачиваются продавцу переводом на карту или наличными из кассы.

Иногда у банка могут возникнуть сомнения относительно стоимости конкретного автомобиля. Тогда придется заказать его оценку.

Требования к автомобилю

Автокредиты позволяют приобрести как новые, так и подержанные автомобили. К машинам без пробега практически не предъявляется требований. Они могут быть любой марки, главное, чтобы их продажа осуществлялась салоном-партнером банка.

Некоторые банки не выдают кредиты на покупку транспортных средств, которые не относятся к категории B.

Больше требований предъявляется к подержанным авто. Машину, выпущенную российским, китайским или индийским брендом, можно приобрести, если ее возраст не превышает 3 лет. На автомобили других марок ограничения значительно мягче. На момент покупки они в зависимости от выбранного банка должны быть не старше 5 — 10 лет. Машина должна быть в исправном техническом состоянии и не иметь видимых повреждений.

Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса

Получение автокредита на новый автомобиль без первоначального взноса сопровождается требованиями к человеку:

• старше 21 года, ограничения – пенсионерам;
• минимальный размер доходов должен быть таким, чтобы покрывать ежемесячный платеж с оставшейся частью на жизнь до 60-70% от зарплаты.
• гражданство РФ, резидентство;
• прописка в регионе, где осуществляется сделка;
• хорошая кредитная история.

 Автокредит на подержанный автомобиль — как взять авто с пробегом в кредит и какие банки дают автокредит на б/у авто 

К оглавлению

Далеко не все могут себе позволить приобрести новый автомобиль в салоне. Гораздо чаще в России граждане покупают подержанные транспортные средства.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

4.1. Выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль?

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

• стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше 1 000 000 рублей;
• возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
• вес не более 3,5 тонн;
• пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает. В таких случаях для банка практически невозможно проверить техническое состояние, а также легальность происхождения автомобиля.

Следует иметь в виду, что автосалоны продают машины примерно на 5-10% дороже, чем частники. Однако и для покупателя существуют плюсы таких сделок – нет необходимости самостоятельно выяснять, насколько легален и исправен автомобиль. Это значит, что риск приобретения угнанного или аварийного транспортного средства значительно снижается.

Стандартные требования к заемщику следующие:

1. возраст от 21 до 65 лет;
2. российское гражданство;
3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
4. положительная кредитная история;
5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Важно! Практически наверняка в автокредите откажут молодежи и пенсионерам. По льготным же программам и вовсе не удастся приобрести подержанный автомобиль. Его оформляют исключительно на новые транспортные средства.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать, что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки. Придется поменять расходные материалы, жидкости, изношенные элементы. На это нередко уходит около 30% стоимости автомобиля.

Среди плюсов (+) подобных займов можно выделить:

1. невысокая ставка;
2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять.
2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение цены по сравнению со среднерыночной.
3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50% стоимости.

5 шагов как можно взять автокредит на подержанный автомобиль (бу с пробегом)

4.2. Как получить автокредит на подержанный (б/у) автомобиль – пошаговое руководство

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Шаг 1. Поиск банка с подходящей кредитной программой

На современном финансовом рынке представлено огромное количество программ автокредитования. Чтобы подобрать наилучший вариант, следует запастись терпением. Только потратив достаточное количество времени на сравнение различных программ, можно быть уверенным, что выбор будет оптимальным.

При подборе кредитного учреждения важно обращать внимание на следующие характеристики:

1. условия программ (в том числе величину процентных ставок);
2. как долго банк работает на рынке (в идеале стоит выбирать те компании, возраст которых не меньше 10 лет);
3. как оценивают кредитную организацию независимые рейтинговые агентства;
4. каковы отзывы тех, кто уже пользовался программами кредитования;
5. территориальная близость офисов банка.

Сэкономить достаточно много времени на подборе лучшего банка позволяют специализированные интернет сервисы. Нелишним будет и изучать специальные акции, которые периодически проводят банки и автосалоны. Не стоит забывать, что разница между программами даже в несколько процентов позволяет сэкономить значительные суммы.

Шаг 2. Оформление заявки

Каждый заемщик может выбрать – обратиться ли ему в отделение банка или подать заявку при помощи интернета. В последнем случае удастся сэкономить значительное количество времени, ведь не придется никуда ехать, ожидать в очередях и подстраиваться под расписание работы отделений.

Для оформления займа на подержанный автомобиль понадобится вполне стандартный пакет документов:

1. паспорт;
2. второй документ (чаще всего водительское удостоверение);
3. копия трудовой книжки;
4. документы, подтверждающие доход.

После заполнения анкеты она отправляется специалистам банка. Они рассматривают ее от нескольких часов до нескольких суток. За это время проверяют предоставленные данные, соответствие заемщика требованиям банка, отсутствие проблем с оплатой кредитов в прошлом.

Чтобы избежать проблем, в заявке следует указывать максимально достоверную информацию. Если специалист найдет несоответствие в данных, вам, скорее всего, откажут в кредите.

Если банк примет положительное решение, заемщику будет предоставлено время для поиска подходящего автомобиля. Обычно этот период составляет от 1 до 3 месяцев.

Шаг 3. Заключение договора купли-продажи

Теперь необходимо отправиться к продавцу автомобиля, чтобы заключить договор купли-продажи. Если планируется осуществлять покупку через автосалон, процедура существенно упрощается, так как большинство из них имеют партнерские связи с банком.

На этом этапе также придется оформить страховой полис КАСКО, что естественно приводит к удорожанию автомобиля. Однако при возникновении каких-либо проблем (авария или угон) страховые выплаты пойдут на погашение долга.

Чаще всего на выбор заемщику предлагается 2 варианта приобретения полиса КАСКО:

• оплатить его наличными;
• включить в сумму кредита.

Шаг 4. Оплата первоначального взноса

Традиционно денежные средства в оплату первоначального взноса вносятся на счет в банке, который впоследствии перечисляет их продавцу. В среднем для этого потребуется около 20% стоимости приобретаемого автомобиля.

Шаг 5. Подписание кредитного договора

Самым важным этапом оформления автокредита на покупку подержанного транспортного средства является подписание договора с банком.

При изучении кредитного договора следует обращать внимание на следующие пункты:

1. Величина реальной ставки. Она не должна отличаться от той, которая заявлена в условиях программы;
2. Возможность досрочного погашения и действующие ограничения;
3. Наличие различных комиссий и дополнительных платежей;
4. Способы внесения ежемесячных платежей.

Когда кредитный договор будет подписан, банк перечислит денежные средства продавцу в оплату автомобиля. Чтобы стать его владельцем, заемщику останется поставить транспортное средство на учет в ГИБДД.

4.3. Какие банки дают автокредит на авто с пробегом — обзор ТОП-3 банков с лучшими условиями

Далеко не все банки предлагают оформить автокредит на приобретение подержанного автомобиля. Тем не менее, при желании такие программы можно найти.

1) ВТБ Банк Москвы

Здесь есть возможность получить от 100 000 до 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 12,9% годовых. Обязательно потребуется оформить КАСКО и оплатить первоначальный взнос от 20% стоимости транспортного средства.

Полностью погасить долг необходимо в срок от 1 года до 5 лет. Подтверждать доход заемщику не потребуется.

2) Связь Банк

Этот банк предлагает оформить займ на автомобиль с пробегом. Максимальная сумма составляет 1 500 000 рублей. Процентная ставка устанавливается на уровне 16,9% годовых. Вернуть долг придется в срок до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20%.

3) Почта Банк

Для приобретения подержанного автомобиля не обязательно оформлять целевой займ. Можно получить кредитную карту. Почта Банк по данному продукту устанавливает максимальный лимит в пределах 500 000 рублей.

Если удастся быстро вернуть долг (в течение 4 месяцев), проценты начислены не будут. В ином случае ставка устанавливается на уровне 27,9% годовых. Подать заявку можно в режиме онлайн. Предварительный результат будет известен уже через минуту.

Для более удобного анализа и сравнения основные параметры рассмотренных займов представлены в таблице.

Таблица банков с наилучшими условиями по займам на покупку подержанных автомобилей: