Что значит целевой кредит

Что такое целевой кредит – это кредит, который выдает банк на получение конкретного продукта. Что означает целевой кредит? Типы целевого кредита. Достоинства и недостатки. Особенности оформления. Позитивные аспекты для заемщиков. Почему банки заинтересованы?

Типы целевых договоров с юридическими лицами

ИП и коммерческие предприятия зачастую направляются в банки для того, чтобы получить кредитную поддержку. Выдача средств проводится для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, оборудование или транспорт.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:

• Банк до получения кредита оценивает отчетность фирмы за несколько лет.
• Все договора обладают явно выраженной целевой направленностью.
• Кассовое расчетное обслуживание обязано проводиться в банке-кредиторе.

Предприятия обязаны отчитываться регулярно о целевом предназначении предмета кредитования и средств. Для того, чтобы получить средства, необходимо предоставить поручительство и залог.

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.

Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.

Заемщики смогут оформить:

• Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
• Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
• Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.

Как взять целевой кредит под залог – пошаговая инструкция

Согласно официальным исследованиям, проведённым научными и статистическими учреждениями, граждане РФ имеют весьма поверхностное представление о финансовой грамотности.

Они берут кредиты, не имея понятия о том, что такое бюджетирование, или оформляют новые займы, не закрыв старые.

Такое отношение к кредитованию приводит к печальным последствиям. По этой причине в стране огромное количество кредитных должников – людей, взваливших на себя непосильные финансовые обязательства.

Чтобы такого не случилось с вами, берите целевой кредит только после всестороннего анализа своего финансового статуса.

Знающие люди советуют несколько месяцев потренироваться – ежемесячно откладывать сумму, которую рассчитываете отдавать банку, и жить так, как будто этих денег у вас нет. Если уровень жизни остался прежним – вы готовы к кредитной нагрузке.

Далее – экспертное пошаговое руководство по получению целевого кредита с залогом.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

По официальным данным в России на момент написания статьи зарегистрировано более 800 коммерческих банков. Но примерно у трети из них отозвана лицензия, разрешающая заниматься финансовыми операциями.

От выбора надёжного банка зависит ваше будущее. Если кредитное учреждение разорится, это не значит, что вам простят долг.

На что смотрим в первую очередь:

• финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют эти сведения открыто;
• рейтинги – используйте данные как международных рейтинговых агентств, так и российских;
• опыт работы на рынке – лучше не связываться с компаниями, которым меньше 5-10 лет от роду;
• данные сервисов сравнения – они помогут вам выбрать не только банк, но и выгодную программу.

Если принадлежите к одной из льготных категорий – вы работающий пенсионер, госслужащий, зарплатный клиент – обязательно воспользуйтесь своими привилегиями.

Шаг 2. Подаем заявку и готовим документы

Сейчас все банки принимают заявки онлайн. Но учтите, что решение по такой заявке будет предварительным. Посетить компанию «вживую» с оригиналами документов всё равно придётся.

Какие документы нужны обязательно:

• общегражданский паспорт;
• второй документ – СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН, водительские права и т.д.;
• справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, если работаете неофициально или получаете зарплату на банковский счёт;
• копия трудовой книжки либо трудового договора.

Остальные документы зависят от вида залога. Если это квартира, нужны все бумаги на квартиру, включая выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта. Если предмет залога – авто, понадобятся документы на машину.

Шаг 3. Дожидаемся оценки залогового имущества

Вы имеете полное право провести оценку заранее в независимой оценочной компании, имеющей соответствующую аккредитацию. В этом случае результаты оценки будут более объективными.

Иначе банк оценит имущество сам, а в его интересах – занизить реальную стоимость залога.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Кредитное соглашение – основной документ, в котором указаны все условия сделки. Если упустить какие-то важные моменты, обязательно возникнут проблемы.

Поэтому договор нужно внимательно прочесть, а ещё лучше – показать профессиональному юристу.

После подписания изменить пункты договора будет нереально: если хотите сделать это, договаривайтесь с банком заранее.

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

Убедитесь, что перечислена вся сумма кредита. Получите платежные документы, чтобы в случае чего у вас были на руках материальные доказательства.

Банк предоставит вам график погашения долга, согласно которому вы будете ежемесячно перечислять на счёт кредитного учреждения определённую сумму. Не допускайте просрочек и пользуйтесь самыми безопасными и выгодными способами погашения долга.

Где взять целевой кредит – обзор ТОП-5 популярных кредитных организаций

Не всегда целевой кредит с залогом – самый быстрый и выгодный способ занять денег у банка. Если вам нужна относительно небольшая сумма на конкретные нужды, закажите кредитную карту с льготным периодом кредитования.

Экспертный обзор поможет вам выбрать банк/МФО.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости, авто и без всякого залога. В качестве обеспечения банк принимает квартиры, дома, земельные участки, коммерческую недвижимость, объекты с блокированной застройкой.

Максимальная сумма целевого займа с залогом – 30 млн. Ставка по такому кредиту – 18,9%. Срок – до 10 лет. Объект должен быть расположен в зоне действия продукта, а сам заёмщик – проживать в пункте, где есть филиал Совкомбанка.

2) Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке нет традиционных отделений и офисов. Все финансовые операции выполняются здесь удалённо – вы звоните по телефону или совершаете транзакции через интернет.

Если срочно нужна сумма до 300 000 рублей, закажите кредитку «Платинум» со льготным сроком кредитования 55 дней. Заполнить заявку на сайте – 5 минут. Ответ придёт сразу. Вам останется только заказать доставку карты на дом или в офис.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт ипотечные, автокредиты и нецелевые займы. Суммы зависят от выбранной программы.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает десятки разновидностей целевых и нецелевых кредитов. Здесь действуют льготные условия по ипотеке и автокредитованию. Зарплатным клиентам – выгодные программы со сниженной процентной ставкой.

5) Moneyman

Moneyman – микрофинансовая организация, выдающая срочные займы на любые цели через интернет.

Пользователь регистрируется на сайте, заполняет заявку и сразу получает ответ на свой запрос. Максимальный срок кредитования – 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей. Ставка – от 1,85% в день. Кредитная история клиента не играет решающей роли.

Сравним продукты кредиторов по основным показателям:

Целевой кредит под залог – если срочно нужны деньги

Целевые кредиты берут на конкретные нужды, иными словами – под определённую цель. Чаще всего это покупка недвижимости, автомобиля, строительство, образование или приобретение бытовых товаров.

Займ с конкретной целью, как правило, предполагает участие в сделке третьего лица – продавца продукта либо услуги. Банк не выдаёт деньги на руки заёмщику, а перечисляет продавцу. А далее клиент рассчитывается уже с банком. Обычно это долгосрочные многолетние отношения.

Цель кредита в обязательном порядке указывают в договоре. Если деньги всё же выдают заёмщику на руки, он должен предоставить банку документы, подтверждающие их целевое использование.

Пример

Если средства взяты на строительство дома, клиент должен предъявить проект будущего дома, смету или договор подряда со строительной организацией. Попытка завысить расходы в своих интересах приведёт к недоверию со стороны банка и отказу в кредитовании.

Если у заёмщика нет уверенности, что он потратит деньги по назначению, целевой кредит брать нет смысла: несоблюдение условий соглашения чревато крупными штрафами. В таких случаях лучше взять нецелевой кредит под залог недвижимости или иной займ с залогом, если нужна крупная сумма.

Выбор кредитных направлений с привлечением маткапитала ограничен: это улучшение жилищных условий и образование. Последний вид кредитования в РФ развит слабо, так что основная цель кредитования с государственным субсидированием – покупка или строительство жилья.

Далеко не всегда банки готовы выдать целевой займ без дополнительных гарантий. Если финансовую компанию не удовлетворяет уровень платежеспособности клиента, она требует обеспечения по кредиту – иначе говоря, залога, который станет дополнительной гарантией возврата средств.

Целевой кредит под залог недвижимости – популярный и наиболее безопасный с точки зрения банка вид кредитования. Банк действительно ничем не рискует. Даже если клиент не сможет выплатить долг, кредитор отсудит у него залоговую недвижимость, реализует её и компенсирует издержки с лихвой.

Но и заёмщик, предоставивший залог, получает определённые преимущества:

• снижается процентная ставка;
• увеличивается срок кредитования;
• увеличивается сумма кредита.

Иногда залогом выступает сам приобретаемый товар. К примеру, если вы берёте ипотечный кредит под залог квартиры, обеспечением становится сама квартира. Она остаётся в залоге у банка, пока вы не выплатите весь долг.

Процедура получения кредита усложняется, если в сделке участвует третья сторона (поставщик товаров и услуг).

Особенности оформления

Целевой кредит считается достаточно специфическим в получении, поэтому учитываются нюансы этого процесса:

• покупаемая недвижимость, транспортное средство или иное имущество выступает в качестве залога, поэтому если не будут уплачиваться деньги по займу, то эти ценности могут конфисковаться и продаваться банком;
• потратить деньги можно только на заранее оговоренные цели;
• заемщик не получает средства на руки, поэтому они перечисляются непосредственному продавцу конкретного имущества;
• невозможно распоряжаться имуществом без получения одобрения банка;
• обременение на недвижимость или ТС оформляется в Росреестре;
• требуется страхование покупаемых ценностей.

Какие виды кредитов бывают, смотрите в этом видео:

Страховка может приобретаться на весь срок кредитования или может пролонгироваться ежегодно.

Что может получить физ лицо

Для частных лиц предлагается несколько типов таких кредитов. К ним относится:

• ипотека, но к покупаемому имуществу предъявляются многочисленные сложные требования;
• автокредиты, по которым можно купить обычно только новые авто, а также обязательным условием является покупка полиса КАСКО;
• потребительские кредиты на покупку мелких бытовых товаров.

Важно! По потребительским целевым кредитам требуются обычно поручители, если необходима крупная сумма денег, а также оформить кредит можно на срок до пяти лет.

С поддержкой государства

Часто предлагаются разные государственные программы, предназначенные для предоставления частным лицам льготных кредитов, используемых для покупки недвижимости или отечественных автомобилей. Также нередко они назначаются студентам для оплаты обучения.

Для использования государственных программ требуется, чтобы заемщики соответствовали многим требованиям. Они обычно относятся к возрасту и социальному положению, финансовому состоянию и наличию в собственности разного имущества.

Для компаний

Даже ИП или фирмы могут пользоваться разными целевыми кредитами. Они могут использоваться для разных целей:

• развитие бизнеса;
• покупка недвижимости – коммерческая ипотека;
• пополнение оборотных средств;
• приобретение транспорта.

Для оформления таких кредитов фирма должна работать не меньше одного года, а также по ее финансовой отчетности должно быть видно, что деятельность организации является выгодной. Для получения  средств надо обращаться в банк, где у предприятия имеется расчетный счет.

Ставки процента и нужные документы

По целевым займам устанавливаются обычно низкие ставки процента, варьирующиеся от 12 до 23 процентов. Конкретный показатель зависит от каждого заемщика индивидуально. Для оформления потребуются разные документы.

От частных лиц нужно подтверждение платежеспособности и хорошей кредитной истории. Фирмы должны принести финансовую отчетность и регистрационные документы. Требования банков к потенциальным заемщикам могут значительно отличаться.

Как погасить кредит, если нет денег – 3 проверенных способа

Жизнь полна неожиданностей. Ситуации, когда погашать кредит нужно, а денег нет, встречаются сплошь и рядом.

При возникновении финансовых проблем я рекомендую сразу сообщать о них представителям банка. Скрываться и ждать, что всё «рассосётся» само собой – самое худшее решение.

Вам помогут полезные советы.

Способ 1. Изменение срока выплат

Такой вариант подходит, когда клиент изменил место работы и стал получать зарплату по другому графику. Банк охотно пойдёт вам навстречу, особенно, если вы предоставите ему доказательства таких изменений.

Способ 2. Рефинансирование

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора взамен старого. Как правило, в новом соглашении меняется срок кредитования, следовательно, уменьшаются ежемесячные выплаты. Это вполне приемлемый и разумный способ погасить старый кредит.

Способ 3. Отказ от имущества

Крайняя мера – отказаться от залогового имущества самостоятельно, не дожидаясь судебного разбирательства. Банк продаст вашу собственность или это сделаете вы сами, а выручка пойдёт на погашение долга. Остаток, если он будет, уйдёт заёмщику.

Понятие целевого кредита

Данный вредит выдается для покупки определенных товаров или иных ценностей, которые заранее оговариваются с банком, поэтому не допускается приобретать иные предметы на выданные деньги. Обычно займ представлен достаточно крупной суммой денег, которой должно хватить на планируемое приобретение.

Выдаются деньги только после того, как будет выбран конкретный товар или недвижимость. При этом деньги не выдаются в наличном виде заемщикам в руки, так как перечисляются непосредственно продавцу.

Приобрести с помощью целевых кредитов можно разные виды недвижимости или транспортных средств, а также бытовую технику, оплатить образование, лечение или иные услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Условия по целевому кредиту. Фото:

Непременно при формировании кредитного договора прописывается цель получения заемных средств. Невозможно будет воспользоваться деньгами на другие цели, так как заемщик вовсе не получает их в руки.

Некоторые банки сотрудничают с разными магазинами бытовой техники, медицинскими учреждениями или иными организациями, поэтому можно непосредственно в этих заведениях оформить экспресс-займы на конкретные покупки.

Основные типы

Данный вид займа разделяется на несколько разных типов, причем все они отличаются тем, на какие конкретные цели направляются заемные деньги. К ним относится:

• ипотечный кредит, предназначенный для покупки жилой или коммерческой недвижимости, причем первоначально выбирается сам объект, а после оформляется займ, обладающий оптимальным размером для планируемой покупки;
• автокредит, используемый для приобретения разных видов транспортных средств, причем непременно для этого требуется первоначальный взнос, вносимый непосредственным заемщиком, а также имеется возможность выбрать не только легковой автомобиль, но и грузовик, а также с/х технику;
• кредит, предназначенный для получения образования, заключающийся в том, что банк перечисляет нужную сумму денег непосредственно конкретному учреждению, после чего студент оплачивает такой кредит, а также имеется возможность для обучающихся воспользоваться государственной поддержкой по такому займу;
• небольшие целевые кредиты, применяемые для покупки разной бытовой техники, мебели, оплаты лечения или покупки путевки для путешествия, причем обычно они оформляются непосредственно в учреждениях и магазинах, поэтому не требуется для получения заемных денег посещать отделение бака.

Дополнительно к целевым кредитам можно отнести возможность оформить специальную кредитную карту, пользоваться которой можно исключительно в конкретных магазинах.

Плюсы и минусы

Целевые кредиты обладают многими плюсами. К ним относится:

• получить намного проще, чем другие виды банковских предложный, по которым заемщик не оповещает организацию о том, на какие цели будут потрачены средства;
• предлагаются низкие процентные ставки;
• можно рассчитывать на длительный срок кредитования;
• за счет наличия залогового имущества уменьшаются риски банков, поэтому они предлагают заемщикам лояльные условия;
• заемщиком предлагается самостоятельно выбирать оптимальный график оплаты долга.

Что такое целевой кредит, расскажет это видео:

Но целевые кредиты имеют некоторые минусы. Нередко требуется привлечение поручителей, а также покупаемое имущество предоставляется в залог, поэтому на нем имеется обременение. Это приводит к тому, что имеются ограничения для его полноценного использования.

Каковы позитивные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении таких займов могут пользоваться определенными преимуществами:

• не требуется дополнительное обеспечение, так как покупаемое имущество используется в качестве залога;
• можно рассчитывать на невысокие и выгодные ставки процента;
• одобрение получить можно только при покупке ликвидного имущества, поэтому даже если не будет иметься возможность уплачивать платежи по займу, то не составит труда продать ценности на торгах и расплатиться по кредиту;
• при личном страховании можно рассчитывать на льготы от банка.

Важно! Каждый заемщик может вносить досрочно определенные средства для погашения займа, причем за это банки не могут начислять проценты или штрафы.

Почему банкам выгодно

Банковские учреждения положительно реагируют на оформление таких замов. Это обусловлено разными причинами:

• имеется залоговое имущество;
• тщательно проверяется платежеспособность заемщика;
• гарантируется стабильная и высокая прибыль на протяжении длительного времени;
• снижается риск невозврата средств.

Получить положительное решение по такой заявке может только платежеспособный и проверенный заемщик.

Достоинства и недостатки

Конечно, целевая направленность кредита имеет ряд бесспорных достоинств. К таковым возможно отнести факт, что такой заем гораздо легче получить, нежели наличными кредит, проценты при этом в этой ситуации ниже на порядок так как полученный товар обычно, может в качестве залога выступить, соответственно снижаются риски банка, что не может не оказать влияния на условия предоставления кредита.

Помимо этого, у заемщика есть уникальная возможность выявить подходящий для себя график оплаты долга, так как подобные кредиты на продолжительный срок предоставляются.

Всё же не стоит забывать и об определенных недостатках целевого механизма кредитования: обычно, кредиторы требуют дать поручительство или дают под залог деньги, помимо того необходимо дать немало разных документов, которые подтверждают финансовое состояние.

При этом, когда нет страховки, ставки увеличиваются еще сильнее, в то же время, если кредит залоговый, автоматически обязательное страхование будет добавочным расходом. А цена страховки не самая дешевая, при этом чем больше сумма займа, тем обойдется страхование дороже. В то же самое время окончательное решение в отношении выдачи кредита примут гораздо позже, нежели при прочих программах кредитования.

Банки приветствуют выдачи на конкретные цели кредитов. Учреждения заемщикам предлагают льготные условия и уменьшенные ставки за использование средств. Как выявить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого применяется лишь по целевому назначению.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назначения можно заключать:

• На покупку дорогого имущества. Как предмет соглашения, выступает покупаемая собственность – транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость
• На цели с короткосрочным временем заимствования, средства которого направляют на плату за обучение, проведение ремонта, получение техники.

Условия банковского договора при заключении целевого кредитования обладают общими характеристиками.

К обычным требованиям имущественных соглашений относят:

• Отсутствие возможности распоряжаться имуществом без одобрения банка.
• Залог предмета, который приобретается благодаря средствам кредита. Обременение для недвижимости оформляют в регистрационной палате.
• Независимый аудит имущества и подтверждение платежеспособности заемщика, которые производятся на стадии рассмотрения заявки.
• Необходимое страхование предмета от рисков порчи, утраты, лишения потребительских свойств. Страховку оформляют на годичный период с каждогодной пролонгацией.

Выгодоприобретателем по страхованию и обременению является кредитное учреждение. Банк в время действия договора может проверить назначение использования и состояние имущества.

4 популярных вида целевого кредита

Есть несколько наиболее популярных разновидностей целевых кредитов.

Рассмотрим их подробно.

Вид 1. Ипотека

Ипотека – самый распространённый вид целевого кредита. Здесь самые длительные сроки кредитования (до 20 и более лет) и самые солидные суммы.

Цель такого займа – приобретение недвижимости. Банк перечисляет деньги продавцу жилья, а клиент в течение многих лет рассчитывается с кредитором.

Приобретаемое жильё становится предметом залога. Банк имеет право отсудить объект недвижимости в случае, если должник перестанет выполнять свои обязательства.

Клиент живёт в купленной квартире и владеет ей, но на жильё накладывается обременение до конца срока договора. Продавать, менять, дарить квартиру он не имеет права.

Какие объекты становятся предметом ипотеки:

• квартиры в новостройках;
• жильё на вторичном рынке;
• загородные дома, таунхаусы, коттеджи;
• объекты на любой стадии строительства.

Самый распространённый вариант – квартиры в новостройках. В большинстве ситуаций застройщик и банк находятся в партнёрских отношениях, так что заёмщик несколько ограничен в выборе объектов ипотеки.

Вид 2. Автокредит

Целевой займ на приобретение транспорта. Схема соглашения аналогична – приобретаемый автомобиль становится залогом, деньги банк передаёт продавцу, покупатель становится владельцем транспортного средства. Автомобиль, как и квартиру, нельзя продавать, дарить и менять.

Кредиты на автомобиль часто оформляют в автосалонах, поскольку у них партнерские отношения с банками

Страхование ОСАГО и КАСКО – обязательны. Банк, опять же, нивелирует свои риски до минимума. Если автомобиль попадёт в ДТП и потеряет часть своей рыночной стоимости, страховка покроет убытки.

При желании клиент вправе оформить договор непосредственно через продавца прямо в автомобильном магазине.

Вид 3. Займ на образование

Довольно редкий – по крайней мере, пока – вид целевого кредитования. Банк переводит деньги на счёт вуза в качестве платы за обучение.

Такой займ получают студенты, желающие обучаться в учебных заведениях с государственной лицензией. Кредитор не имеет прямого доступа к заёмным средствам.

Понятно, что студенту-абитуриенту погасить кредит самостоятельно будет сложно, так что рассчитываются с банком родители. Они же выступают заявителями на кредит, если сам абитуриент не работает официально.

Кредиты на обучение выдаёт ограниченное число банков. Опять же, вузы заключают с финансовыми компаниями партнёрские договоры, так что взять деньги на обучение в произвольно выбранном учреждении не получится.

Примеры таких кредитов:

• «Образовательный кредит с господдержкой» в Сбербанке (на момент написания статьи программа приостановлена);
• «Кредит на образование» в Почта банке.

Не только высшее образование доступно в кредит – займы выдают и на получение среднеспециального образования, а также на оплату бизнес-курсов. Договоры заключаются после поступления и зачисления в учебное заведение.

Вид 4. Целевые мелкие кредиты

Сюда относятся займы на покупку туристических путёвок, на ремонт и строительство, на приобретение бытовых товаров и оплату медицинских услуг.

Специальные кредитные карты, по которым заёмщик имеет право делать покупки только в определённых магазинах, тоже относятся к мелким целевым кредитам.

Сделаем паузу – посмотрим видео.

Позитивные аспекты для заемщиков

При заключении целевых кредитов заемщики получают некоторые выгодные позиции:

• Покупаемое имущество становится одновременно залоговым и предоставляют в счет обеспечения кредита.
• Ставки по целевым договорам меньше процентов обычных заимствований, которые не имеют конкретного предназначения. У предметов договоров высокая степень ликвидности, что дает банкам возможность при неплатежеспособности заемщика продать на аукционе имущество.
• Добавочные свойства заемщика дают возможность улучшить возможности кредитования. Льгота, как уменьшение ставки дается лицам, которые оформили личное страхование, имеют счета проекта заработной платы и предоставляют поручителя.
• При появлении возможности досрочного погашения суммы уплатить остаток долга возможно без дополнительных платежей и штрафов.

Узнать детальнее, что такое целевой кредит, возможно, если рассмотреть частные случаи заимствования.

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

• целевой заем;
• нецелевой заем.

Целевые кредиты

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.